一、全周期风险管理体系………………………………………5
二、市场主要风险类型…………………………………………8
三、风险防范篇…………………………………………………11
1. 商户审批…………………………………………………………………11
1.1 业务员的培训……………………………………………………………11
1.2 商户购买途径……………………………………………………………12
1.3 经营行业…………………………………………………………………12
1.4 信息过滤…………………………………………………………………12
1.5 机具地址核查……………………………………………………………12
1.6 T+0 产品的开通…………………………………………………………13
2. 商户培训…………………………………………………………………13
2.1 交易受理…………………………………………………………………13
2.2 凭证保管…………………………………………………………………14
2.3 机具管理…………………………………………………………………14
3. 日常监控…………………………………………………………………15
3.1 商户风险指标监控………………………………………………………15
3.2 风险案例…………………………………………………………………16
3.3 一级风险案例处置………………………………………………………16
3.4 二级风险案例处置………………………………………………………16
3.5 三级风险案例处置………………………………………………………17
4. 风险调查…………………………………………………………………17
4.1 疑似信息侧录商户调查（CPP）………………………………………17
4.2 疑似伪卡试刷商户调查（POC）………………………………………18
4.3 疑似伪卡欺诈商户调查…………………………………………………18
四、差错处理篇…………………………………………………19
1. 银联查询…………………………………………………………………19
1.1 一次查询…………………………………………………………………19
1.2 二次查询…………………………………………………………………20
2. 银联调单…………………………………………………………………21
2.1 直接调单…………………………………………………………………21
2.2 查询后调单………………………………………………………………22
2.3 特别说明…………………………………………………………………22
2.4 乐富通知…………………………………………………………………22
2.5 调单规则…………………………………………………………………23
3. 银联退单…………………………………………………………………23
3.1 一次退单…………………………………………………………………23
3.2 再请款……………………………………………………………………24
3.3 二次退单…………………………………………………………………24
3.4 常用一次退单原因码解释与再请款材料………………………………24
3.5 退单规则…………………………………………………………………27
附录一. 常见POS 返回码…………………………………………………28