10月26日消息，由工信部信息化推进司指导，中国计算机用户协会与中国网上银行促进联盟主办的“2012年网银联盟大会暨电子银行创新颁奖典礼”在北京贵都大酒店举行。大会汇聚金融行业监管机构、国有商业银行、城市商业银行的高层领导、金融行业资深从业人员、网上银行解决方案专家、IT精英，共商“互联网银行那些事儿”。

    渣打银行电子银行总监庄欣伟介绍基于NFC和非触技术移动支付。

    以下为全文内容：

    各位领导、各位同仁，大家下午好！今天的主题是基于NFC和非接触技术移动支付的行业展望。简单来，就是手机的近场支付。

    我们先看一下支付的历史和演变，就是在原始时代支付就已经产生了，那个时候的支付就是以一头羊换两只猪的这种形式去操作，我们叫物物交换。到了宋代的时候，出现了全世界最早的一种纸币，叫做胶质，经过几千年的演变，就演变成今天的人民币，上世纪80年代，银行卡大量出现，这时候就有了刷卡的这种行为出现。90年代末，随着互联网的兴起，网上支付开始出现，网银转账开始走入人们的生活当中。

    近几年来，因为移动互联网的普及，智能手机的广泛应用，所以出现了基于手机的网上支付，也就是我们所谓的远程支付，远程支付基本上就是把网上支付移植到手机里面去，和我们所谓的近场支付来得还有一点距离。近场支付在去年谷歌推出了谷歌钱包之后，开始给大家一种期盼，可能在未来的不久，我们就能够拿着我们的智能手机，到处去刷卡。所以谷歌钱包出现过后，给了大家很多想象的空间，包括如果大家留意的话，在不久前苹果推出了iPhone5这个产品过后，里面也有一个应用，叫做pos box（音），它基本上也融合了谷歌钱包的很多特点。所以可以预见不久的将来，我们会有更多手机支付的应用会涌现出来。

    手机支付，NFC的近场支付到底能不能在中国成形呢？九月份的时候，人民银行公布了…，这给了大家很多的期盼，我在讨论中国会不会出现近场支付这个情景之前，先看一下世界各地的近场支付模式。最左边，新加坡，新加坡的近场支付是以交通卡为主，全国只有一种交通卡，这种交通卡就叫做EZ Link，新加坡人民拿着这张交通卡去搭地铁，后来演变成可以搭公交，可以在出租车上付车费，到今天，你能够拿着EZ Link到医院、学校、政府机构，都可以去缴付费用，其中也包括麦当劳等很多快餐店。

    香港，基本上它的近场支付模式和新加坡非常类似，也是以交通卡为主，香港交通卡大家比较熟悉，叫做八达通卡。它除了金融新加坡所有的特点之外，还有两个比较特色的地方，一，八达通卡可以被当成是一个门禁。二，使用八达通卡还能够获取积分，也就是说，在香港，八达通公司已经把信用卡积分的促销活动的形式，也移植到这个交通卡里面去。

    在美国，有谷歌钱包这种模式出现，谷歌钱包简单地来说，就是把你的塑料卡虚拟化，放到你的手机应用里面去，在这种情况下，你能够把你两百多张塑料卡，不管是信用卡、银行卡、借记卡、会员卡，还是其他的任何一种你今天拥有的塑料卡，它都能够把它给虚拟化，直接地放到一个应用里面去，这个应用就是谷歌钱包，你也可以把它放到苹果的Pos box（音）里面去，美国谷歌钱包兼具了近场支付和远程支付的功能。

    日本主要以运营商为主，所以我在这里不多说了，日本的模式大家也应该比较清楚。

    和近场支付相关的六大趋势在中国是什么情况呢？我这里举例了六个趋势可以和大家分享一下，如果有不对的地方希望大家指正和批评。

    第一，是13.56MHz，它已经被作为近场支付的一个技术标准。

    第二，到了2014年以后，大部分的，全部的银行卡会被升级成金融IC卡，它大部分也会支持银联的散户功能。

    第三个趋势，如果各位最近有到上海，可能北京也有，就是会发现到有很多自助贩卖机放在地铁里面，你如果现在有个散户的金融IC卡，就能够在自动贩卖机里面拍一拍，再不需要放进任何现金的情况下，拿到你想买的东西。我们相信在未来，所有终端都会支持大部分的散户，这些终端包括POS机，也包括ATM，也包括自动贩卖机，甚至我知道在一些菜市场，已经有一些散户的月卡，所以以后买菜的时候，根本不需要带现金，拿着一张支持散户的金融IC卡就可以买到菜了。

    第四个趋势，我们认为是不久的将来，手机都会支持NFC，NFC指的是把NFC芯片直接嵌入到手机里面，或者以SD卡的形式出现，或者把NFC这个芯片放在SIM卡的形式出现，不管怎么样，我们相信在未来的几年以内，NFC手机会大行其道。

    第五，就是类似于谷歌钱包的手机应用会出现。我在上个礼拜出席了一个支付创新的研讨会上，知道中国联通的朋友们，他们已经开发一个类似于谷歌钱包的一个应用，叫“沃钱包”，据他们介绍，里面兼容了很多谷歌钱包还有Pos Box（音）的特点，这个已经不算什么趋势，因为它已经出现了。

    最后就是安全，NFC的安全。NFC现在已经相对是一个比较安全的一个技术，不过因为它应用比较少，所以被攻击的几率也比较低，相信以后NFC大行其道的时候，会有黑客对NFC里面承载的数据会非常感兴趣，所以我们相信NFC的安全性，会相对现在会有逐步的提升。

    提到了趋势，我们NFC近场支付会有哪些不决定的因素呢？第一，我们不晓得TSM会不会出现，我在这里稍微解释一下，TSM基本上是一个独立的第三方机构，它出现在很多有出现近场支付模式的国家，比方说新加坡、德国，甚至在美国也开始探讨了，它是一个独立的第三方机构，它把金融机构，把商户，把运营商，把一些硬件生产商结合在一起，变成一个大圈子，让用户，不管在什么情况下，都能够有比较直接的，必须能够好的去应用NFC这个技术。

    第二个不确定因素是，我们不知道现在的基础设施，在RFID的设备上会不会升级去支持PBOC2.0，因为如果说你的地铁门能够支持PBOC2.0，你以后根本不用买地铁卡，就拿着一张卡拍一拍就能够进出地铁的门了。

    第三点，我们不知道以后的NFC会以什么样的形式出现，刚才提到NFC会直接嵌入到手机上面去，它可以会有SIM卡的形式出现等等，我们不知道它最终哪个模式会胜出。 不过从一个消费者的角度来看，我们更期盼的是，第一，我们在中国会出现一个TSM，因为它能够加速近场支付的整合和推出。第二，我们希望现有的基础设施里面，能够支持PBOC2.0，能够支持散户，我们就不需要一边拿着NFC的手机，另外还拿着几张不同的交通卡。第三，手机上直接嵌入NFC的芯片，从客户体验来说，这是最直接，最高效的方式。

    银行在这种情况下需要扮演什么样的角色？这里只是我个人的一些很粗浅的一些观点，不对的地方还请大家指正。

    第一，就是银行应该作为一个配合者，以TSM系统对接，构建一个比较安全的支付生态体系。

    第二，银行还是必须作为一个发卡行，只不过说在NFC近场支付推出之后，你发的卡不是现在塑料卡，也不是之后的金融IC卡，而是一张虚拟的银行卡，直接把它输入到类似于谷歌钱包这些手机应用上面去。

    第三，这个也是现在很多同行在做的，就是作为一个收单行，简单地来说，就是在现有的POS和ATM设备上，支持PBOC2.0，乃至于支持以后的虚拟卡。

    第四点，作为一个营销者，近场支付推出之后，如果说近场支付真的能够得到普及的话，它的使用，它的应用会产生大量的数据，这些数据我们称之为大数据，这些大数据其实非常非常适合银行，把它从交易数据里面，再结合客户本身的客户信息，可以做更加精准的营销，从资源的角度上来看，它是能够对资源最大化和优化。

    所以个人的意见是，近场支付要尽快推出来的话，银行可以扮演以上四个角色，去配合整个行业推行近场支付。谢谢大家。