7月18日，中国银联在京东商城首发一款手机刷卡器“卡乐付”，这是一个将智能终端与银行卡相连接的移动支付硬件产品，售价188元。依据中国银联方面的介绍，“卡乐付”相当于一个便携式POS机。在使用时，需要先在手机上安装指定的客户端，再通过手机的耳机接口插入该硬件产品，待客户端选择相应的功能后，在刷卡槽上刷银行卡即完成支付。

　　业内人士指出，在创新型支付方式日渐广泛应用的今天，银联正在从幕后走到台前，从传统的后台数据中心和技术平台的搭建，向直接面向公众的终端支付产品转型。

　　易观智库报告称，2012年，中国多家支付企业相继在移动支付领域布局，其中手机刷卡器成为市场的焦点产品，拉卡拉、快钱、钱袋宝、盒子支付和乐刷等第三方支付机构均已推出类似产品。因而从时间点上看，银联挤进了手机刷卡器的“末班车”。

　　互联网唯快不破的定律对于移动支付领域同样适用，那么，银联作为手机刷卡器领域的“后来者”，能将在传统银行卡支付中的“垄断”地位复制过来吗?

　　试水硬件

　　“卡乐付”是银联首次试水推出独立品牌的移动支付硬件产品，也是继6月与中国移动联手推出NFC手机支付平台后进一步完善移动支付市场的举措。

　　据银联内部人员向《IT时代周刊》介绍，卡乐付支持iOS和Android操作系统，采用的是音频口，市面上90%以上的主流手机、智能手机均能使用。

　　而据本刊记者了解，与市场上的同类产品相比，除了跨行转账、信用卡还款、公用事业缴费、手机充值等常见功能外，银联“卡乐付”提供了覆盖三十多个省市的全国缴纳交通罚款功能，车主可以即时查询交通违法记录并缴纳罚金，这在同类产品中属首创。

　　与其他产品需要绑定卡片和注册用户的使用方法不同，卡乐付可以直接跳过这个环节。“产品设计更加人性化。”银联移动支付部首席产品架构师蔡学镛说。

　　此外，卡乐付另一个吸引消费者之处还在于低于同行业的手续费。由于背靠中国银联——中国唯一的跨行信息转接机构，卡乐付的超级转账功能支持所有带有银联标识银行卡，并且做到了实时到账(最迟不超过1小时)，手续费每笔2‰，10元封顶，而其他类似产品跨行转账的手续费通常是3‰，30元封顶。

　　除了上述三大特点，卡乐付与同类产品在功能上几乎没有差异，188元的售价与199元的拉卡拉手机刷卡器相比，价格优势微乎其微。而作为“后来者”，卡乐付面对的是一个先行者抢得先机的市场环境。

　　2012年6月，国内最大线下支付公司拉卡拉率先推出手机刷卡器“考拉”，全面进军个人移动支付市场。根据卡拉卡官方数据，截至2012年12月，“考拉”售出200万台，手机刷卡器的客户安装量超过了500万次。当年9月，专注于移动支付的钱袋宝也推出手机刷卡器。近期，乐刷加大了其硬件设备的推广力度，推出了0元购机活动。

　　对于新竞争者的入局，钱袋宝执行董事孙江涛认为卡乐付介入市场较晚，能否在相对饱和的市场里取得更多份额，将取决于中国银联的资金补贴额度。

　　“手机刷卡器更像一个U盾(银行卡的支付硬件设备)。”数码发烧友小苏对本刊记者说道，“银联推出卡乐付，无非是想增加自己的市场份额，但用户使用习惯才是重点。”艾瑞数据显示，2013年第一季度，中国第三方移动支付中，中国银联的市场份额约为6.4%，排在国内第三位，支付宝和联动优势分别以67.6%和8.3%位列行业冠、亚军。因此，银联借手机刷卡器抢份额之路势必艰辛。

　　借电商之力

　　现在，摆在银联面前的首要问题是如何取悦用户。有观点认为，一方面银联借助自身优势展开优惠促销，形成聚合效应;另一方面，银联必须努力发掘能为其迅速提升交易额的合作伙伴。此时，拥有巨大交易量的电商企业进入银联的视野。

　　近两年来，中国银联与国内各大电商合作频繁，京东、凡客、唯品会(40.5, -0.68,-1.65%)、1号店、酒仙网等在近期接连推出多种形式的激励活动，比如赠送话费、礼品卡、代金券、返还现金等，其目的是借用电商渠道，提升银联在线支付的普及率与品牌认知度，加速自身在移动支付方面的布局。2011年8月底，中国银联与京东商城启动战略合作，当时，银联手机支付加载了京东商城手机客户端，并在成都启动试点，此后，双方合作不断。

　　据京东首席营销官蓝烨的介绍，截至今年6月24日，京东移动客户端用户激活量已经突破6000万，6月京东无线业务每日活跃用户数环比增长超过50%，与去年同期相比用户激活量增长近400%。另外，京东方面提供的数据显示，截至6月底，银联手机支付在京东移动客户端月均交易量较2012年年初增长了一倍。

　　电商巨大的交易量，足以吸引任何一家支付企业与之联盟。中国电子研究中心发布的数据称，截至2012年12月，中国移动电子商务市场交易规模达到965亿元，同比增加135%，依然保持较快速度的增长趋势，预计到2013年这一数字有望达到1300亿元。

　　易观智库分析师张萌认为，京东交易规模较大，银联与之合作有利于扩大卡乐付业务的交易规模。而电商价格战也成为银联与电商们携手争夺移动用户的契机。6月初，京东、天猫、苏宁易购等电商掀起新一轮价格战时，都在不同程度地推广自有移动客户端。银联与苏宁易购合作，借其推广自有APP的契机培养用户的移动支付习惯。

　　市场的重要参与者

　　银联想要抓住的并非只有电商，移动运营商、手机厂商和银行等都可能是合作盟友。

　　6月9日，中国银联和中国移动共同推出一个开放的NFC平台，银行、商户可以自由接入，用户通过移动的无接触式移动支付产品“手机钱包”，就可以刷手机进行小额现金支付。此前，中国移动与中国银联曾在移动支付标准的竞争上大打出手，如今二者捐弃前嫌，这让不少业内人士看出两家机构“各取所需，合作共赢”的产业心态。

　　而对于移动支付的众多参与者的关系也是如此。分析指出，银行是发卡机构，手机厂商是不可或缺的硬件设备制造商，移动运营商卡住了渠道，银联则是将各方联系在一起的纽带。即使各方竞争激烈，但市场的属性决定了产业链中的任何一方都不能一家独大。

　　张萌就此表示，移动支付将成为未来电子支付发展的趋势，所以银行、支付公司、运营商等都把移动支付作为一个战略布局点。

　　“大多数第三方支付企业都集中在银行卡收单和网络支付，利润偏低、竞争激烈导致大多数第三方支付企业的生存环境都不容乐观。”孙江涛说，“银联的优势主要在于首屈一指的市场规模和受理网络渠道，且拥有人民银行的直接政策支持。这就意味着它可以提供更全面、更具竞争力的服务。”