无论是处于国际压力，还是处于国内市场化需求，国务院在10月29日由李克强主持的国务院常务会议中，“决定进一步放开和规范银行卡清算市场，提高金融对内对外开放水平。”

　　银行卡清算市场终于开放了，几家欢喜几家愁。对于银联来说，已经完成了公司化的转型，积极迎接开放清算的冲击，但是银联子公司银联商务，已经在全国铺设了360万台POS机，并且全国累计发放的银联卡已经超过42亿。任何一个清算公司想要挑战这些数字，都不是那么容易的。

　　在前段时间，时文朝就透露，第三方支付“小银联”的格局已经形成，“和十几家银行直连，前17家大银行的交易量占了整体交易的95%，大量的第三方支付在做银联的事。”，而作为第三方支付的霸主，支付宝成为了第三方支付转变成第二银联的不二人选，搞线上清算。

　　而境外清算机构，Visa、万事达、JBC、美国运通等，都会面对共同的诸多问题，首先是扣率方面，国际清算组织普遍的扣率在3%-4%之间，而银联的扣率最多也就1.25%，民生类型的甚至只有0.38%，国内的银行，商户，消费者会听外来和尚念的经吗?

　　其次，会严重的水土不服。银联的存在，很大程度上是协调国内银行之间的利益关系，具有规范市场的职责。虽然其他国际清算组织拥有多年的金融经验，但面对国内支付行业的纷乱，短期也很难替代银联，甚至很难威胁银联的存在。

　　再者，标准问题。国内央行银行卡标准是PBOC，并且正在进行芯片卡迁移，PBOC3.0正在普及。但国际的芯片迁移标准是EMV，Visa、万事达难道要在国内布EMV POS?玩笑开的有点大。即使进来，或许是以合资公司的形式进来，跟着玩PBOC。2013年，银联加入EMVCo,但不知兼容做的到底如何。

　　最后，也是最大的问题，老外根本不懂中国文化，跟银行直连什么的，请客吃饭娱乐唱K洗脚腐败，老外你懂不懂啊。多请些本土支付牛人当高层，而且总部不干涉可能才有搞头。

　　清算组织面临，也是其他国外组织会面临的问题。也有人说，Apple Pay可能进入国内，这...笔者认为，苹果完全不可能做清算，Apple Pay做的，是协调各方，不触动各方利益。作为专注的企业，苹果一直在基于产品的互联网化，清算对于苹果来说，实在不太可能。

　　对于移动支付，有什么影响?

　　在大伙在讨论清算，讨论银行卡的时候，来说移动支付，似乎有点细化了。但移动支付和银行卡支付，都是线下，还是值得一讨论。

　　现在国内移动支付情况，支付宝和微信，移动支付两大巨头，腾讯是没有能力(起码现在没有)去做清算的。如果支付宝去做了清算，那竞争的天秤将会向支付宝倾泻。思考支付宝做清算，支付宝现阶段，还是线上，但使用的仍然是银联的账户。如果银行愿意使用支付宝的账户进行跨行清算，或者支付宝发“支付宝卡”，那清算的独立性就好说了。但这也只是YY，以银联现在的发卡量，支付宝再建一个体系，不太可能。所以即使支付宝做清算，受银联的束缚仍然有。

　　支付宝和微信，线下是条码和二维码。到了NFC这块，国内基本都是基于公交卡的交通支付。基于闪付的，又绕会银联系了。而Apple Pay，先跟银联谈吧。有人问，可能携手Visa和万事达之类的，打入国内吗?先问问银联360万POS愿不愿意吧。

　　金融的移动支付，都是基于账户，如果国内在未来存在多家清算机构的话，也能通过APP实现卡账户的切换。唯一受限的，是POS的问题。或许，类似支付宝，去中心化的移动互联网支付方式，才是移动支付的最终形态吧。

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