今年夏天，大连市银行卡市场工作委员会全票表决通过了《大连市银行卡受理市场规范工作章程》(下称“《章程》”)，意在从根本上制约和打击银行卡受理市场的违规行为。

　　《章程》自7月1日实施以来，所有收单机构对自身的外包代理商进行了自查清理，八家代理商由于存在连续恶意违规被纳入外包服务机构黑名单。这八家违规代理商分别是，大连乐收天下科技有限公司、大连佰鑫汽车服务有限公司、大连快付通技术发展有限公司、沈阳多融多信息科技有限公司、沈阳旭阳东升商务服务有限公司、营口前程投资有限公司、四川现代付通信息技术有限公司和河北柔畅网络科技有限公司。大连市银行卡市场工作委员会对八家外包服务机构黑名单进行了通报，禁止辖内任何机构与其开展业务合作。

　　在大连餐厅用餐，刷卡单据却显示的是河南某化肥厂;蔬菜批发商为图低扣率私下购买POS机，所收款项却被代理商卷跑了。近年，因准入门槛低，大量资质较差的外包机构(代理商)涌入收单市场，通过冒用监管和银联名义撒网式拓展商户，各类风险案件频发。为杜绝此类违规行为，今年7月1日起，本市正式实施《大连市银行卡受理市场规范工作章程》，经过4个多月的清查，目前有八家代理商被列入外包服务机构黑名单，禁止辖内任何机构与其开展业务合作。

　　案例一 蔬菜批发商辛苦钱被代理商挪走了

　　昨天上午大菜市商户给中国银联大连分公司打去求助电话。这位做批发生意的商户，每天经手流动资金较多，由于现金不安全也不方便，他通过朋友打听，在代理商处办理了POS机。“当时告诉我办理不用费用，而且交易扣率低，我觉得合适就办了。” 商户怎么也没想到，贪这一时的便宜会让他如此“闹心”。“之前使用很顺利，但是从上周开始，通过POS机交易的款项一直没有入账。”

　　正常情况下，谁给商户提供的刷卡机具，谁就应该负责商户的收单方面的服务。然而，这位商户给当初办理机具的人打去电话时，得到的回音却是电话无法接通。“这里面的钱，可都是我起早贪黑赚的辛苦钱啊。谁能告诉我这笔钱现在哪里”商户哭诉道。

　　在全国各地，类似上述蔬菜批发商的遭遇不在少数。今年8月义乌商户从代理商处购买POS机，然而POS机的资金清算账户被代理商私自更改成自己的账户，导致该个体商户的11笔共32万余元清算资金流入代理商账户。

　　案例二私卖POS机为信用卡套`现牟利易引发金融风险

　　不仅是商户风险，代理商违规行为，还将冲击金融市场安全。市民张女士近来发现，从网店到朋友圈都出现了个人卖POS机的广告，“如果商家在私人那购买POS机，我们刷卡消费时候会不会出现问题啊。”张女士担心道。

　　记者在某电商平台搜索“个人POS机”时发现，共出现480多个商品信息。甚至出现“超低震撼价，只为跑量”的广告语。通过与淘宝店主联系得知“只需要提供身份证和银行卡即可办理，纯普通信用卡持有人也可以购买，台数没有限制。单笔最高5万~10万，日刷和月刷都不限制。”

　　据信用卡专业人士介绍，个人POS机作为收账工具，用户可以刷信用卡进行交易支付，这就可能为信用卡套`现提供一定的方便。信用卡套`现既损害了银行的利益，也使得信用卡出现大量的逾期，容易引发金融风险。

　　整治本市清退八家违规代理商

　　“随着近年来银行卡收单业务的市场化发展，越来越多的非金融支付机构瞄上了收单这块‘蛋糕’。由于准入门槛低，大量资质较差的外包机构(代理商)涌入收单市场，通过冒用监管和银联名义撒网式拓展商户，在拓展过程中存在大量变造、伪造、虚设商户，就造成了如上述风险案件频发。银行卡受理市场到了迫切整顿的时候。”卡组织机构人士忧心道。

　　据了解，第三方支付公司之下又有一级、二级甚至三级代理商。多层级别的代理制度导致管理比较混乱，有些人甚至批发几十台POS机后就自称代理商。而代理商为了能得到更多的分润，想尽办法多出售POS机，弄虚作假、瞒报信息的情况就不断出现。由于某些POS机代理商不具备相应的营业资质，无专业人员，员工流动性大。商户从这些公司办理POS机后，商户的资金对账、资金差错处理、机具维修、耗材配送等得不到保障，商户在使用中麻烦重重。

　　插播一条未证实的小道消息：银联将发布通知所有收单机构以及代理渠道商销售的手机刷卡器，将禁止在天猫、淘宝等电商平台上销售，存量电商销售渠道需尽快全部下架，违者必查，对违反要求的代理商进行终止合作，建议收单机构、代理商进行电话、自营网络平台、线下门店等销售，银联表示：望各支付成员机构严格按照银联通知执行，坚决做正规的第三方支付机构，严格遵守银联相关规定，感谢大家的配合与理解。

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