关于开展商户真实性专项检查工作的通知

　　银联办发〔2015〕29号

　　各分公司：

　　根据成员机构加入银联入网协议，各机构应确保入网商户的真实性。2014年12月1日，总公司已向成员机构发布《收单机构合规工作指南》，要求各机构在2014年 12月31日前完成违规整改工作。为进一步贯彻落实人民银行对商户真实性的管理要求，从商户真实性角度着手推动受理市场违规整改工作，公司将于2015年 4月1日起在全年内大力开展商户真实性的专项检查工作，对于发现违规行为，按照《银联卡受理市场违规约束实施细则》(银联业管委〔2014〕5号，以下简称“新5号文”)要求开展约束。具体如下：

　　一、专项检查工作内容

　　专项检查工作内容涉及签购单、交易报文中商户名称以及商户注册平台中的商户信息等内容，对应新5号文的“签购单违规”、“违规设置商户名称”、“商户信息应注册未注册违规”以及“违规注册商户信息”四项违规行为。

　　二、专项检查合规标准

　　(一)签购单标准。按照《银联卡业务运作规章》要求，签购单打印信息必须与交易报文信息一致并包括以下要素：卡号、交易金额、交易类型、检索参考号、授权号码、交易日期、交易时间、收单机构编号(或名称)、特约商户编号、特约商户名称、终端编号、发卡机构编号(或名称)、交易流水号和批次号。参照合规签购单模板(附件1)。

　　(二)交易报文中商户名称标准。按照《商户名称中文填写指南》(附件2)要求，商户名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，法律、行政法规和《商户名称中文填写指南》另有规定的除外。

　　(三)商户信息是否全部注册。按照《联网通用商户信息注册操作指南》(附件3)要求，新增商户入网和已入网商户信息发生变更或退出时，应在5个工作日内将商户及终端的必要信息按规定的统一格式注册到银联商户注册系统。

　　(四)商户注册信息要求。按照《联网通用商户信息注册操作指南》(附件3)要求，根据商户真实交易场景在银联商户注册系统中正确填写商户名称、商户编码、MCC、地区代码、收单机构代码、受理机构代码、特殊计费标识、终端类型、终端编号、商户地址、营业执照、法定代表人或负责人有效身份证件等信息。

　　请各成员机构高度重视商户真实性检查工作，进一步对自身商户情况进行自查，对发现的违规情况及时整改。

　　三、分公司工作要求

　　请各分公司于2015年3月20日前，将上述相关内容按照成员机构发文标准进行调整，并转发辖内成员机构，根据实际工作需要开展相关业务宣贯培训。

　　附件：1.合规签购单模板

　　2.商户名称中文填写指南

　　3.联网通用商户信息注册操作指南

　　内部发送：葛华勇董事长、时文朝总裁、蔡剑波常务副总裁、胡莹助理总裁，业务部、市场拓展部。

　　中国银联办公室 2015 年3月11日印发

　　五号文重要内容介绍

　　1.强调收单机构不能绕开银联接直连通道

　　2.收单机构应保证一户一码

　　3.收单机构应规范MCC、32域、签购单显示内容的配置(商户名格式要求：地域+经营商铺名+行业，如上海好乐迪KTV，要求起码6个)

　　4.明年起严查切机、两清、商户材料造假、系统变造交易等违规现象(签购单将成为直接证据)

　　“5号文”修订内容一览：

　　①加大执行力度(如套MCC、直连等)若发现直连违规现象，对直连银行进行处罚，5万元起底，并上送举报材料至直连银行的总行办公室

　　②取消追偿性清算，改用标准化清算，1年，1.25%

　　③收单机构应在2014年12月31日前关闭绕开银联的直连通道

　　④签购单、32域、商户名称、系统变造交易的整改超过规定期限，会立即启用约束行为

　　⑤不得将违规的损失转嫁至外包服务商，违规者，通报批评

　　⑥系统变造交易，约束金额100万元

　　⑦整改期间内未及时提供资料或提供虚假材料的，违约金1万元/户

　　⑧延时整改，整而不改的，约束金额1万元/户

　　⑨要求收单机构下的外包服务商进行备案(本月发文)

　　⑩违规传送交易报文的(32域、签购单商户名称等)，约束金额1K起底，最高1万

　　?境内移机罚1万元/台、境外移机10万元/台

　　?新增限制、暂停转接措施

　　?2种以上的违规情况会叠加进行约束，约束金也会累计

　　?调整标准化清算(大商户模式适用)

　　?新增违规申诉复议，若复议后仍被认定为违规，追加约束金1万/户