对于持牌金融机构而言，牌照过期后无照经营是严重的违规问题。但在第三方支付行业，已经有27家企业"无照经营"了两个多月，包括支付宝、银联商务等行业龙头。为何央行宁愿持牌机构无照经营，也不能尽早作出续牌批复呢?央行究竟在纠结什么?首批27家"无照经营"企业又会面临怎样的命运?

　　2011年5月，央行为首批27家第三方支付企业发放了《支付业务许可证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方支付企业的"五年之约"。

　　2015年11月，央行曾发布《关于<支付业务许可证>续展工作的通知》(下称《续展通知》)，要求非银行支付机构在《支付业务许可证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据相关要求进行核查，再根据核查结果决定是否予以延期。据悉，相关第三方支付企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复通知。意味着首批27张牌照已经失效，相关企业已经"无证经营"了2个多月。此外，第二批牌照13家也将于今年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。

　　好在是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照经营"，不会被追究违规责任。

　　支付是金融的基础设施，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的支付需求。自2011年开闸以后，央行先后批准了270张第三方支付牌照，既便如此，依旧还有千余家无证经营的支付机构，行业鱼龙混杂，参与者众。

　　从近几年发展情况出，第三方支付领域出现了大量的挪用备付金、为违规违法行为提供支付通道、敏感信息泄露、牌照租借、变造交易、违规转包、违规开展其他金融业务等违规现象，放大了金融体系的欺诈风险、非法集资风险和洗钱风险，需要进行集中整顿和清理。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《支付业务许可证》到期续展与否成为清理整顿的重要手段。

　　《续展通知》明确了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明确列示了十一种违规情形。

　　(一) 截至申请日，累计亏损超过实缴货币资本的50%的;

　　(二) 已获许可部分或全部支付业务未实质开展过，或连续停止2年以上的;

　　(三) 发生占用、挪用、借用客户备付金行为的;

　　(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《支付业务许可证》行为的;

　　(五) 超过核准范围从事支付业务的;

　　(六) 通过伪造、变造、隐匿数据等手段故意规避监管要求，或恶意拒绝、阻碍检查监督的;

　　(七) 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》的;

　　(八) 因利用支付业务实施违法犯罪活动，或为违法犯罪活动办理支付业务等行为，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;

　　(九) 在支付业务设施安全及风险监控方面存在重大缺陷，或存在较大规模的盗窃、出卖、泄露、丢失客户信息情形的;

　　(十) 违反反洗钱法律规定，情节特别严重的;

　　(十一)存在其他重大突发风险事件，或多次暴露重大风险隐患造成恶劣影响的。

　　今年4月份央行在《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》中明确指出："重点做好对已获牌机构的监管引导和整改规范。对于业务许可存续期间未实质开展过支付业务、长期连续停止开展支付业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《支付业务许可证》。"

　　行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好大家好"地走过场，央行要综合评估各家机构的经营情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。

　　央妈憋大招，首批27家企业的续牌前景如何

　　在当前的监管环境和行业环境下，尽管首批27家整体实力雄厚，但并不排除央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不过由于涉及到资金交易和账户体系，第三方支付牌照的退出需要进行稳妥的善后处理，以免产生区域性风险，这估计是央行迟迟未进行续牌批复的重要原因。

　　不要低估央妈整治市场风险的决心。2015年8月24日，因违规挪用客户备付金并伪造变造业务材料，央行注销了浙江易士的《支付业务许可证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次出手吊销广东益民的《支付业务许可证》。2016年1月，同样因违规挪用客户备付金、虚构交易等原因，央行注销了上海畅购的《支付业务许可证》。

　　下面是首批27家企业名单，究竟哪一家会痛失支付牌照，我们不妨拭目以待。

　　1 支付宝(中国)网络技术有限公司

　　2 银联商务有限公司

　　3 北京拉卡拉网络技术有限公司

　　4 北京商服通网络科技有限公司

　　5 北京数字王府井科技有限公司

　　6 北京通融通信息技术有限公司

　　7 北京银联商务有限公司

　　8 渤海易生商务服务有限公司

　　9 广州银联网络支付有限公司

　　10 海南新生信息技术有限公司

　　11 开联通网络技术服务有限公司

　　12 快钱支付清算信息有限公司

　　13 钱袋网(北京)信息技术有限公司

　　14 杉德电子商务服务有限公司

　　15 上海东方电子支付有限公司

　　16 上海付费通信息服务有限公司

　　17 上海汇付数据服务有限公司

　　18 上海捷银信息技术有限公司

　　19 上海盛付通电子商务有限公司

　　20 深圳市财付通科技有限公司

　　21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司

　　22 深圳市壹卡会科技服务有限公司

　　23 深圳银盛电子支付科技有限公司

　　24 通联支付网络服务股份有限公司

　　25 网银在线(北京)科技有限公司

　　26 迅付信息科技有限公司

　　27 裕福网络科技有限公司