因为两会，最近备付金又成为了支付行业备受关注的一个词。全国政协委员、中央财经大学教授贺强认为取消备付金利息收入，将抬高社会的整体成本，让消费者和小微企业承受日常支付的负担（详情见：备付金不集管存，直连银行没错，这政协委员提案真牛）。央行行长周小川则说，有些机构乱打备付金的主意，拿去炒房、赌博。说起来都没错，但是备付金在国内真的是容易惹祸的事情。

备付金是个啥

备付金字面上的意思就是准备用于支付的资金。用户把钱交给第三方支付，为了在第三方支付提供的场景上便捷的进行实时支付。在享受第三方支付提供的服务或者商品之前，备付金仍然算是用户的。

拟人的说，因为张三家的饭菜好吃，你想去张三家吃，每吃一顿给张三10块钱。后来张三说，每吨吃完给钱太麻烦了，干脆把半个月的菜钱给了，你什么时候不想吃了，也可以随时退。然后你真给了，不想哪一天张三哪去赌博了，钱都输了，连菜都买不起。按理来说，是张三乱动了原来吃饭的钱，而这个钱就是备付金。

因为备付金出过的乱子

备付金一直是第三方支付的乱象最为严重的地方。

上海畅购卡备付金挪用事件。

上海畅购卡就是典型的备付金挪用出的乱子，一家发行预付卡的机构，也就是张三了。由于畅购公司备付金严重不足且资金筹措不力，也就是本来该张三买菜的钱乱用了，结果没钱买菜做饭了。畅购卡遭商户大面积停止受理，造成资金风险敞口达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人，客户权益受到严重侵害，引发了群体事件。除了上海畅购卡，还有别的案例出现：

广东益民将客户备付金挪作他用，导致备付金账户余额严重不足，造成资金风险敞口达6亿元，引发兑付风险和群众到广东省、广州市政府相关部门上访。

浙江易士挪用5420.38万元客户备付金，并存在伪造变造交易和财务资料、超范围经营支付业务等多项重大违规行为。

西安银信商通电子支付有限公司挪用、占用备付金3,393.73万元，备付金资金缺口2,325.04万元，缺口几乎赶上了公司注册资本。

安易联融、湖南星广传媒、广西支付通…等等诸多支付机构都存在备付金挪用问题，而且备付金缺口都以千万甚至亿为单位来计算。

政府发现，这些做饭菜的张三都乱花食客的钱，钱没了饭菜也没吃上的人都集体暴动了，政府不得不管，于是为了防止再出现这种情况，政府出名文要求，凡是张三拿去卖菜的钱，都必须政府看着，不能再出乱子，于是备付金集中管存这事就这么来了。

原来的备付金是怎么赚钱的？

刚开始备付金仍然是不怎么敢动的，基本是存在银行，然后吃利息。但这里有一个问题需要明确，按照资金的归属来说，备付金仍然算是用户的钱，利息也应该是用户的，但是经过了第三方支付的手，由第三方支付存入银行，那第三方支付就获得了存款利息，到这里吃备付金的利息在新规推出之前是合规的。但有些机构较为大胆，将备付金用于理财、投资甚至赌博，这就是周小川行长所说的某些支付机构。

去张三家吃饭的人越来越多了，预付的钱也越来越多，张三就想，存在银行能吃利息，活期还能随时取，这多好，政府也认可这种形式。但是张三的媳妇说，三啊，别怂啊，咱去投资理财，风险不大，赚钱翻翻，反正存着也是存着。但张三的媳妇真是坑啊，一下把投资的钱搞没了，乱子就来了。

另外，这几年资本市场真的蠢蠢欲动，小编特意查了一下房价走势。以深圳福田地区为例2013年是42181万/平，2014年也仅仅涨到46520，但是到2015年，已经涨到54461,2016年更是翻倍到83293，两三年的时间房价翻倍。拥有大量备付金的第三方支付怎么会对房地产行业视而不见。然而政府严控，把钱套进去之后，第三方支付大规模的备付金问题也就凸显。

备付金集中存管后

2017年1月13日，央行发布了《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，正式对备付金集中管存进行要求，按照不同支付机构评分进行不同比例交存，未来实现全面管存，并且备付金不再提供利息。

张三的买菜钱终于管管了，也就是食客给张三的钱存在银行也不产生利息，而且政府管存之下，这钱只能拿来买菜做饭，不能用在其他地方。这就迫使张三把精力放在其他地方，比如怎么把菜炒更好吃吸引更多食客，在吃饭的地方要不要贴广告赚钱，在吃饭的地方要不要组织一下相亲，赚介绍费。

回来再说，贺强委员的意见，张三取钱买菜确实更麻烦了，政府还要派人管钱，增加成本，但是另一方面换来更加安全的资金环境，比起吃不上饭菜暴动，这点麻烦算什么。