最近，国内移动支付异常兴奋，联合国旗下调研机构承认了中国移动支付发展，且号召发展中国家参照中国的发展模式，发展移动支付。作为与中国有着长期的恩怨纠葛国家——日本，其民众也在本地论坛大肆感慨中国移动支付发展迅速，许多日本人对比之后，自嘲自己是原始人。

不可否认，中国移动支付世界领先，与美国对比，中国移动支付市场是其50倍。现在都在说跨界支付，影响全球移动支付市场的同时，中国的移动支付走出去是否会出现水土不服的情况，即是“加拉帕戈斯现象”。

日本的“加拉帕戈斯现象”

日本，曾经是中国移动支付的老师。

在2011~2013年之间，国内的NFC产业可谓是炙手可热，三大运营商先后发布基于NFC-SIM卡的手机钱包方案，银行、银联拥簇着NFC-SD卡模式，NFC全卡、HCE和全终端都在路上，2014年Apple Pay出现，才真正给这个产业定型。

在此期间，由于日本的NFC支付全球领先，中国许多企业都派员工进行实地考察，学习日本的移动支付模式。那段时间较为有名的日本移动互联网研究书籍《移动的帝国——日本移动互联网兴衰启示录》，就较为全面的展示了日本的移动支付情况。

书中解析了NTT DOCOMO、KDDI等日本运营商对日本移动互联网和移动支付发展的贡献。但也反复提及了一个名词——加拉帕戈斯现象。

加拉帕戈斯现象，原来是一个生物名词，一个岛屿中的某个生物非常强大，但是出了这个岛，就没有生存能力。后来应用到商业当中，主要是指某种产业或者产品只在某国国内占有较大市场份额，并尽量排斥掉其它同类产品市场份额，形成的一种孤立市场的情景，但走出这个国度，产业和产品便没有生命力。

当时的日本严重存在着此类问题，日本的NFC移动支付同样如此。国内移动支付人士对于日本NFC移动支付成功总结了业界较为认可的几大因素：

财团的强大推动力。日本的NFC支付，从芯片、手机、产品、运营、售后等产业链，都是同一个财团所掌控，所以拥有极强的推动性。

日本良好的用卡环境。卡方面，日本拥有全国统一的交通卡——西瓜卡（suica），西瓜卡类似香港的八达通，功能是非强大，在各种场景中都可以支持。终端方面，日本的非接触终端普及非常高，2015年数据是650台/万人，国内2016年才75台/万人，近10倍于中国。此外，日本的便利店非常多，且所有便利店都支持非接卡，截至2014年4月底，日本国内便利店总数突破5万家。另据统计显示，2013年，日本国内便利店客流总数达155亿人次。对于仅有1.2亿人口的日本来说，每三名日本人就有一人平均每天都会去便利店。

货币数值较大。日元兑换人民币大概是16:1，动不动买一块蛋糕就是几千日元，这就会出现许多找零麻烦，相比现金，通过电子货币的形式进行结算会更为便利。

日本的移动支付就存在不可复制性，日本财团不能够影响世界，基于交通卡的用卡环境不适用其他国家。特别是其Felica技术，也不能全球普适。

除了NFC，日本的移动支付也在发展。作为国民社交应用，Line被寄予厚望，承担着移动支付崛起的重担，但是迫于日本的用户习惯，Line并没有学习微信推动二维码支付，而是与卡组织JCB合作，发布Line Pay Card，可在日本超过1200万商户使用。这同样是印证了日本移动互联网市场的加拉帕戈斯现象，Line Pay难以走出日本市场。

肯尼亚移动支付的成功与失败

谈及移动支付，不得不说的是一个非洲国家——肯尼亚，在中国移动支付崛起之前，肯尼亚被认为是全球移动支付最为成功的国家，当地移动运营商Safaricom推出的手机银行业务M-PESA，该应用拥有全国68%成年人的使用。

M-Pesa的特点是，不需要智能手机，只要能接收短信就可以完成支付和转账。

由于金融基础设施差，在M-Pesa推出之前，肯尼亚有38%的人口从没用过任何金融服务。而M-Pesa的成功，正因为解决了当地缺少银行网点的痛点，连起宣传口号都是“转钱回家(Sending Money Home)”。

对于M-Pesa在肯尼亚的成功，也有5条：

1、不使用银行业务的人数多，即金融基础设施差。

2、手机普及率高，而且可以不是智能机，即便是老古董的诺基亚都可以支持。

3、偏远地区面积广阔。

4、M-Pesa代理点多。

5、缺乏竞争者。

5个方面造就了M-Pesa的成功，但是其可复制性也不大。在2013年，Safaricom的母公司沃达丰，把M-Pesa带到了印度。印度同样金融基础设施差，偏远地区面积广阔，手机普及率也高。但是M-Pesa并没有在印度爆款，一个是竞争者多，另一个M-Pesa的代理点不能迅速展开，模式仍然较重。

取而代之的是，印度最大电信运营商Airtel、电子商务公司亚马逊、社交网络服务网站脸谱、印度本土移动支付服务商Paytm等企业，其中外国公司占据印度移动支付半壁江山。

中国移动支付是否会存在“加拉帕戈斯现象”

中国移动支付的三大巨头，银联、微信、支付宝，都在进行全球化部署。

从NFC维度来说，银联云闪付正在积极备战国际化，虽然相比二维码支付，基于NFC的支付技术相形见绌，但也有海量非接触银行卡支持的NFC支付仍然不可忽视。银联最新数据显示，银联卡受理网络已经拓展到162个国家和地区。而云闪付的推广也紧随其后，可以说，未来有银联POS的地方，都可以银联云闪付。以澳大利亚为例，澳大利亚90%的ATM和70%的商户受理银联卡；在可用银联卡的商家中，有60%支持“云闪付”。

所以从NFC这维度来说，银联的云闪付可以全球普适，但是模式较重，需要POS基础，推进的速度也将是缓慢的。而且，银联面临发卡问题，境外银行较少，在银联发布的《中国银行卡产业发展报告2016》中，银联卡发卡58.29亿张，但是境外发卡仅为0.93%，也就是5420万张。

所以，银联云闪付的NFC支付，基本是国内APP支持，目前也尚没有境外发卡银行支持银联云闪付的相关APP，也应该是出境的中国人使用。

从二维码支付的维度来说，微信和支付宝一直在推动全球化，微信进入了15个国家和地区，支持12种外币直接结算，支付宝是70多个国家和地区。

微信和支付宝的服务“自己人”情况同样严重。在日韩，微信与支付宝部署的地区基本是旅游景区，最近微信进军美国，也是合作当地机构，为华人留学生服务。

腾讯2016年第四季度财报显示，微信和WeChat的合并月活跃账户数达到8.89亿，截至2016年6月，手机网民规模为6.56亿，也就是说，微信海外的用户是大概是2.3亿。支付宝方面，截至2016年10月，蚂蚁金服的实名用户超过4.5亿，其中境外用户4500万名。

微信1/4是海外用户，而且支付宝1/10是海外用户。

相对来说，微信支付的海外推广会更顺利一些，但是这微信1/4海外用户和支付宝1/10海外用户都可能是中国人。

最新的数据来自《中国国际移民报告(2015)》，中国华侨华人总数是6000万人。国家旅游局通缉，中国2016年出境旅游人数1.22亿人次。不知微信与支付宝是否将国外用过一次，就定位为境外用户。纯种的外国人用户有多少呢？尚没相关数据。

想要在国外推广微信支付和支付宝支付，就必须让外国人用微信和支付宝，这定然是很难的。发达地区，社交方面，日本有Line、韩国有Kakaotalk、美国有FB和推特，微信很难改变其他国家的社交软件使用习惯。电商方面，亚马逊、PayPal在境外通行。

当然，微信与支付宝出国，也不是完全依靠中国人。两大巨头也在投资一些本地企业，让自己的商业版图更加辽阔，进一步获得境外市场。比如，腾讯投资“韩国版微信”KakaoTalk，阿里投资“印度版支付宝”Paytm。

除了投资，微信与支付宝也积极发展海外用户。这段时间俄罗斯封杀了微信，也可以反面的印证了微信在俄罗斯市场的成功，使得政府有所忌惮。而支付宝也有全球速卖通，依旧是电商的打法，支付宝凭借速卖通也可以获得一定的海外用户。

中国移动支付的海外之路任重道远，不仅仅靠中国的出境人口带节奏，还需要拓展当地用户。当地用户习惯、政策导向、资本等一系列的因素下，全球化没那么容易，但势在必行。以目前来说，中国移动支付的“加拉帕戈斯现象”仍然存在，短期内，依靠“自己人”推动海外市场的基本格调也不会变。

最后不得不说的是，银联二维码正在推行国际化，期待一下传统卡组织四方模式之下的国际创新。