这几年里，替代贷款市场机会已经产生了很多金融科技公司。印尼金融科技协会最新数据显示，截止目前，已有143家注册的金融科技公司，比2016年的55家大幅增加。

贷款模式

现有金融科技贷款玩家可以根据贷款接收者、贷款目的和贷款资金来源进行分类。

以下是印尼金融科技公司根据他们提供的金融产品进行的分类。

从贷款资金来源方面，一些初创公司将各种模型结合起来。以下是可以识别的一些模式。

1.P2P模式

在P2P借贷中，金融科技公司充当众多借款人和贷款人之间的连接器，实质上成为贷款服务的市场。除了作为连接器之外，该公司还运行风险管理平台来评估信誉和分配利率。

该平台通常汇集来自多个贷方的资金，以满足借方的资金需求。由于它只调解借款过程，由贷方承担违约风险。平台评估每个贷款请求的风险等级，并根据做出决定。

使用此模式的金融科技公司通过收取服务费来产生收入，服务费通常从发放给借款人的贷款金额中扣除。同时，贷方享受利息收益。

典型创业公司：Modalku、KoinWorks、Investree

2.资产负债表模式

在这种模式下，金融科技公司是贷款人，它们直接从自己的平台发放贷款给借款人。公司会评估风险，分配利率，并从自己的资金池中支付贷款金额（即资产负债表）。当然，金融科技公司承担违约风险并获取利息收益。

典型创业公司：UangTeman

3.机构支持的贷款

初创公司与银行合作，作为其资金来源。一般而言，合作伙伴关系可以是两种模式：

3.1纯机构支持的模式

在这种模式下，金融机构作为贷方，直接支付贷款给借方。金融科技公司充当信誉良好的借款人的主要发起人。只有通过金融科技公司风险评估的借款人才会被推荐到金融机构。

由于金融机构发放贷款，他们也承担违约风险。金融科技公司通过发放的贷款中获取佣金。

3.2混合模式

在混合模式中，金融科技公司从金融机构借钱来发放贷款。因此，金融科技公司为每笔贷款支付了资金成本。与纯机构支持的模型不同，混合模型中的金融科技公司充当贷方，因此承担违约风险。它们通过服务费和利息获得收入。

典型创业公司：Julo

印尼的金融科技贷款正在升温，但值得注意的是，金融科技贷款并不能仅仅靠本身增长，还需要强大的支付和汇款系统，以确保贷款设施能够服务于印尼整个国家。

幸运的是，这些部门的发展也充满希望。