信息革命中的风控 场景是重点!


来源:移动支付网    作者:伟辰    2018-11-13 8:59

悄无声息的,信息时代来临了。各种新鲜事物层出不穷,无数的新场景被拓展出来,这对于金融行业而言似乎是件好事,新场景意味着新领域,其中的机遇之大谁都可以看到。但是在信息革命的大浪当中机遇和风险总是并存的。开放的环境、不可控的终端、海量的用户都带来新的挑战,新的时代如何做到更好的风险管理成为了一个重要的课题。

大数据是基础

我们每天都在产生大量的数据,数据让一切都有迹可循、让一切都可以追根溯源。对于金融行业而言这好像是一件好事情,只要可以有效利用这些数据,规避风险,创造大量收益不在话下。

可以说,大数据是新时代风控的基础,没有大量的数据,风控也无从谈起。但是实际上如何有效的利用数据却是困难重重。

大数据需要综合运用数据管理技术,结构化数据和非机构化数据如何匹配、关联都是难点。随着新增数据源不断加入,数据的维度不断扩展,如何有效利用多维数据使信用评分更加准确?在引入全部数据源之前怎么做质量评价?多种建模方法如何抉择?在一个全新的领域面前,所有人都在摸着石头过河。

新技术手段重构金融风控

随着互联网技术与金融高度融合,互联网技术正在推动金融机构产生变革。由于网络虚拟环境的消息不对称、交易过程透明度低、信息安全无法得到保障,智能风控代替传统风控走上了战场。

在智能风控中,技术是重点。利用人脸识别、指纹识别等活体识别来确认用户身份;反欺诈识别,智能风控利用多维度、多特征的数据预测用户的欺诈意愿和倾向;正常用户的还款意愿和能力的评估判断。对于交易、社交、居住环境的稳定性等用户行为数据,运用神经网络、决策树、梯度算法、随机森林等先进的机器学习算法进行加工处理。

可以说云计算、人工智能、生物识别等等新技术正在重新构筑金融风控。

场景是重点

当代社会多元化的消费场景为金融注入了新的活力,带来了巨大的流量。可以说,没有场景就没有流量。有场景的公司在集中地批量获客、降低获客成本和控制资金流向方面会有很大作用,但是落实到业务上,对于管理场景的能力提出了更高要求。

不同场景下,不同人群的产品设计、数据积累等都是不同的。面对众多场景该如何做好风控?

移动支付网有幸邀请到深圳盒子信息科技有限公司副总裁闫俊玲,在第三届中国移动金融安全大会上以《风控,基于场景的管理艺术》为题向我们介绍在新的时代潮流下风控的艺术。

闫俊玲,盒子科技副总裁,曾在快钱负责反欺诈政策,多年支付、风控相关经验,熟悉监管政策,支付体系运作规章;现负责盒子科技风险管理体系的整体搭建,在机器学习深度算法与模型等层面有独到的管理方式和实践。

2018第三届中国移动金融安全大会详情见:http://www.mpaypass.com.cn/MFSC2018/

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