“跨境理财通”要来了!首只产品或将于1个月后面世


来源:财联社    作者:沈述红    2021-5-7 10:54

5月6日,广东六家“一行两局”金融监管机构联合发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(征求意见稿)》(以下简称“《细则》”),明确了众人关注的“谁可以买”、“可以买多少”“谁可以卖”“可以卖什么”等焦点问题。

《细则》披露,目前,“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元人民币,单个投资者投资额度为100万元。对于投资人,《细则》参考合格投资者制度,明确内地投资者应满足的相关准入要求,如具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年;2年以上投资经历,且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币,或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币等。

《细则》还明确了投资产品范围。港澳投资者可以购买一定风险等级范围内的内地公募基金和内地银行非保本净值化理财产品,但现金管理类理财产品除外。

根据《细则》,征求意见将于5于21日结束。目前,不少银行早前便积极展开相关业务筹备工作,目前已完成系统对接,只待政策正式落地,以期发挥自身优势,推出更具吸引力的产品。首只“跨境理财通”产品或将于1个月后面世。

香港金管局总裁余伟文日前亦表示,目前正与内地相关部门商讨,目标“南向债券通”、“跨境理财通”在下半年初段推出。他指出,推出初期的范围可能较小,但会以循序渐进的方式发展,先落实运作再扩大范围。

不少基金公司对于公募产品纳入“跨境理财通”也表示期待,“我们会积极配合相关工作,希望让海外投资者更好地分享中国内地新经济的发展红利。”一位基金公司人士告诉记者。

严格投资者准入与限额要求

上述《细则》由中国人民银行广州分行、深圳市中心支行,中国银行保险监督管理委员会广东监管局、深圳监管局,中国证券监督管理委员会广东监管局、深圳监管局共同起草,将根据授权共同开展“跨境理财通”大湾区内地业务试点监管工作,并将于2021年5月21日前向社会公开征求意见。

所谓“跨境理财通”业务,是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道,跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。

《细则》指出,粤港澳大湾区经贸往来密切、人员交流频繁,居民个人在区内跨境工作生活非常普遍,对跨境理财存在较大需求。一方面,港澳地区个人希望购买内地银行的理财产品,进一步拓宽到内地投资的渠道;另一方面,内地居民希望购买港澳银行的投资产品,实现个人资产配置多元化。

《细则》分别对“北向通”净流入、“南向通”净流出总额,以及单个投资者投资额实行上限管理,并明确额度使用情况的计算公式。目前,“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元人民币。另外,“跨境理财通”业务试点对单个投资者实行额度管理,投资额度为100万元。

对于投资人,《细则》参考合格投资者制度,明确内地投资者应满足的相关准入要求。

对于“南向通”业务,内地投资者需满足以下条件:(一)具有完全民事行为能力;(二)具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年;(三)具有2年以上投资经历,且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币,或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。

开展“北向通”业务的港澳投资者应符合港澳金融管理部门规定的相关要求。港澳投资者业务资格由港澳合作银行进行核实。

明确投资范围与参与方

《细则》明确了投资产品范围。

其中,“北向通”投资产品范围包括:(一)内地理财公司(包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司)按照理财业务相关管理办法发行,并经发行人和内地代销银行评定为“一级”至“三级”风险的非保本净值化理财产品(现金管理类理财产品除外);(二)经内地公募基金管理人和内地代销银行评定为“R1”至“R3”风险的公开募集证券投资基金。

“南向通”业务可购买的投资产品由港澳管理部门规定,详情请参考港澳金融管理部门颁布的细则。

对于,“跨境理财通”的内地代销银行和内地合作银行,《细则》也作出了明确要求,他们应满足以下条件:

一是在粤港澳大湾区内地9市注册法人银行或设立分支机构;

二是具备3年以上开展跨境人民币结算业务的经验;

三是已建立开展“跨境理财通”业务的内控制度、操作规程、账户管理和风险控制措施,确保具备从事“跨境理财通”业务及其风险管理需要的专业人员、业务处理系统、会计核算系统和管理信息系统等人力、物力资源;

四是建立“跨境理财通”投资者权益保护及投诉纠纷解决相关机制;

五是具有资金跨境流动额度控制和确保资金闭环汇划的技术条件,内地代销银行还需具备确保资金封闭管理的技术条件,能确保所代销“北向通”投资产品符合金融管理部门相关要求。无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大事件,或者相关违法违规及内部管理问题已整改到位并经金融管理部门认可。

同时,内地合作银行应指引内地投资者按照港澳金融管理部门相关要求,在港澳销售银行新开立一个“南向通”投资户,专门用于购买港澳销售银行销售的投资产品。内地合作银行可代理港澳销售银行开户见证,为合资格的内地投资者提供“南向通”投资户见证开户服务。

明晰投资者保护原则

在投资者保护方面,“跨境理财通”要求按业务环节发生地原则,分别遵循内地和港澳有关法律制度,由业务环节发生地金融管理部门负责,内地、香港、澳门金融管理部门应共同做好粤港澳大湾区跨境理财通投资者保护工作。

其中,“北向通”投资产品风险等级应按照投资产品风险评级相关管理规定进行动态评估调整,对不再适合作为“北向通”投资产品的,内地代销银行应当停止向港澳投资者销售。

而对已持有相关产品的港澳投资者,内地代销银行及港澳合作银行也应及时告知相关信息,由投资者自行选择持有或者赎回。

《细则》要求,“跨境理财通”业务试点按照“业务环节发生地管理”原则,遵循粤港澳三地账户、资金、投资产品销售与管理的相关法律法规。

港澳投资者与内地代销银行发生纠纷争议时,可以通过以下途径解决:(1)与内地代销银行协商和解;(2)请求内地金融消费者、投资者保护等金融纠纷调解组织调解;(3)根据业务环节发生地原则,向内地代销银行所在地有关金融管理部门反映。对于涉及粤港澳大湾区内地城市以外的内地理财公司、公募基金管理人等机构相关业务环节问题的投诉,由大湾区金融管理部门转交产品发行方所在地金融管理部门处理;(4)根据与内地代销银行达成的协议提请仲裁机构仲裁或向有关人民法院提起诉讼。

《细则》要求内地代销银行应当建立完备的消费者保护机制,设立专门的投诉处理机制,完善投诉处理流程,及时、有效处理与港澳投资者的纠纷争议。

内地代销银行应当为港澳投资者提供纠纷化解措施,向港澳投资者清晰说明纠纷投诉的方式与渠道,其中至少应包括线上渠道,并提供方便的纠纷处理进程查询方式。

点击下载《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(征求意见稿)》全文

评论加载中
相关文章

月点击排行
关于本站    联系我们    版权声明    手机版
Copyright © 2011-2021 移动支付网    粤ICP备11061396号    粤公网安备 44030602000994号