本应用以国内信用证为载体，针对“水、电、煤、气、货运”5类单据审核可靠性较高的公共事业缴费场景创新定制专属结算融资方案。开证人（即用水/电/煤/气/货运的企业）在产生使用费后，可凭综合授信线上开立远期信用证（最长1年），由银行出具刚性付款承诺；收款人（即供水/电/煤/气/货运的企业）收证后可办理交单、议付，形成线上开证-场景单证核验-全链融资闭环。在本应用中，开证人可凭综合授信以全线上、一次开证、多次交单的方式快速对水/电/煤/气/货运费用进行销账清算，解决现款支付占用大量流动资金的痛点；收款人可及时收取相关费用，解决回款滞后痛点；银行充分利用开证人费用账单、单据及其过往缴费记录等数据辅助风控，保障资金安全。

本应用由浙商银行股份有限公司负责产品设计方案、系统研发及运维，浙商银行股份有限公司杭州分行、浙商银行股份有限公司上海分行、浙商银行股份有限公司苏州分行、浙商银行股份有限公司合肥分行参与业务扩展和系统优化迭代，此外无其他第三方机构参与。

创新性说明：

1.数智挖掘获客：运用大数据、图数据库构建企业交易图谱，运用图计算技术精准挖掘上下游及存量线索，破解客户触达难题，提升营销精准度与覆盖面；

2.数智辅助审查：依托OCR、NLP等技术自动解析非结构化单据，核验贸易背景的真实性，提升审查效率，降低人工操作与合规风险；

3.全流程数智风控：基于大数据风控模型建立风险智能监测体系，贷前通过刚性规则对行业、保证金来源、贸易背景等进行重点管控与校验；贷中通过身份校验模型、反诈模型、准入模型、风险评价模型等一系列模型识别身份与贸易背景虚假风险、涉诈风险、多头共债风险等；贷后通过融合工商、司法、税务、征信等外部数据，与行内风险预警系统对公及小贷预警规则联动，对议付资金回流、资金流向敏感客户、开证双方工商异常等风险进行准实时监测，实现风险自动预警与业务管控，保障合规与资金安全；

4.交易自动化处理：通过规则引擎实现申请流程自动处理与线上化签章，缩短业务周转时间，显著提升效率；

5.释放数据价值：充分利用开证人提交的费用账单、缴费记录单据等非结构化数据辅助风控，释放数据要素价值；

6.全场景开放服务：打造标准化接口，将本应用服务嵌入供水、供电、货运等各大公共事业企业平台，由公共事业企业背书贸易背景的真实性，并通过线上化和自动化改造，挖掘数据价值、畅通融资渠道、降低融资成本。