江苏宏图高科技股份有限公司2018年度报告显示，公司实现营业收入140.18 亿元，同比下降 26.35%；营业成本139.40 亿元，同比下降19.08%；实现归属母公司的净利润-20.34亿元，同比下降434.41%。

2018 年，天下支付以支付业务为核心和切入点，持续优化核心支付产品及支撑系统，根据人 行要求，所有支付机构于 2018 年全面断开银行直连服务，公司 2018 年已经将系统对接重点全面 调整为转接银联及网联，保证业务平稳过渡。

（1）报告期内，天下支付实现营业收入 1.82 亿元，同比增加 51.68%；实现归属母公司的净 利润 0.03 亿元，同比下降 0.63%。

支付业务的营业收入主要包括手续费及咨询服务收入，成本主要包括渠道成本、代理商分润 成本；其中，2018 年 1-12 月手续费收入为 18,212.75 万元、同比增长 127.01%，营业成本 10,824.57 万元，同比增长 36.22%，手续费毛利率为 40.57%，比上年同期增加 39.62 个百分点；2018 年没 有咨询服务收入。

报告期内支付业务收入增加净利润下降的主要原因：2017 年度由于天下支付业务尚处于起步 阶段，业务范围较窄。为了扩展业务，公司通过整合内外资源，与合格的第三方支付公司进行合 作，为客户提供商户需求、商户服务、平台使用等咨询管理服务，并按交易量收取一定咨询费， 2017 年度该类业务产生咨询服务收入 3,984.47 万元，该业务毛利率为 100%。

随着天下支付业务在报告期内客户规模与业务范围的持续扩大、支付量显著增长的基础上， 前期采取与第三方合作模式开展的咨询等相关业务逐步纳入自营，因此 2018 年度公司没有咨询业 务，全部为自营的手续费收入。规模的扩大以及受“断直连”影响，原有渠道成本也进一步有所 上调，为提高服务水平和客户满意度，公司在支付业务领域成本投入也在增加，如人工成本等其 他经营费用支出的增加。同时，受备付金集中存管影响，公司备付金留存所产生的利息收入部分 较去年减少。

因此，在支付业务自营后规模效益尚未得到充分释放的前提下，本报告期支付业务实现的净 利润相较上年同期有所下降。

（2）天下支付在报告期内的主要工作如下：

在运营管理方面，2018 年全面完成代理商分润的信息化、自动化处理，提高代理商分润的高 效性和规范性；确定行业商户引入流程，细化多类商户资质审核标准、优化商户上线配置流程要 求等内容；完成风控信息与工作流程的进一步建设，提升风控系统运行水平；根据政策及监管要 求完成备付金集中存管、断直连等重要合规工作；通过加大客服体系建设投入，全面提升客服服 务效率和专业度。

在渠道拓展方面，天下支付 2018 年新增渠道近四十家，包括网联网关、网联快捷、快捷支付、 B2B 渠道、扫码渠道、H5 渠道、银联二维码渠道等；完成银联全渠道业务系统对接上线，细化业 务产品需求；总对总新无卡通道上线交易，上线总对总 AT 业务（渠道包括微信、支付宝、QQ 钱 包）；以及完成公司产品天付宝等 APP 类产品的银联认证报备工作；坚决拥护并执行监管要求， 全面完成“断直连”及28 家备付金销户工作，开立人行 ACS 账户，完成人行 ACS备付金系统对接。

2019 年，天下支付将以支付业务为核心和切入点，融通生态体系内产业资源，加强金融科技 研发水平，持续提高系统业务处理能力，不断开拓各类需求与消费场景，通过构建富有价值的实 名制账户体系及相关大数据系统，打造移动互联网时代领先的综合金融服务平台。

2019 年，公司将积极推进公司主业的全面转型，根据现有的战略目标，公司全年将围绕以 下重点工作展开：

1、金融服务业务

2019 年，天下支付将依托体系内外资源，专注实体行业细分领域的综合支付解决方案，致力 于线下零售商超、线上互联网产业，不断完善公司产品体系和风控系统，实现公司支付业务的持 续健康发展。

（1）深耕行业类客户，提升客户服务质量

2019 年公司将继续聚焦行业客户，对现有业务进行梳理的基础上，提升服务质量，完善公司 业务结构，深耕行业客户。

（2）提高团队建设，加强风险管理水平

公司计划在业务和技术团队方面加大团队建设，重点培养核心技术团队，提高产品、系统的 的市场竞争力；同时持续加强风险管理水平，提高风险管理能力，通过多维度手段严格控制业务 风险。

（3）继续拓展渠道，增强与银联、网联间的合作关系

公司拟继续拓展多条新渠道，对存量渠道的维护保持延续性。不断加深已落地的 11 家银联分 公司的合作，降低上游渠道成本；继续拓展银联二维码应用场景与渠道对接，积极参与银联推出 2018 年年度报告 28 / 210 的优惠活动，拓展丰富渠道合作内容。与此同时，公司将继续推进网联新业务的接入工作，拟新 增 5 家合作银行网联业务，加深现有 2 家银行战略合作，确保公司在网联业务生态的战略优势。