移动支付网消息：近日，美国货币监理署（OCC）正式否决了英国跨境支付平台Wise旗下子公司提交的信托银行牌照申请，理由是该公司在反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）合规方面存在“持续性缺陷”，且拟任管理团队缺乏足够的信托业务经验。这是OCC近年来，在当前银行牌照申请潮中做出的首例否决决定，消息传出后Wise在伦敦和纳斯达克两地股价应声下跌。

Wise成立于2011年，经过十余年发展，持有全国多国有关监管牌照，已从单一跨境汇款工具进化为涵盖多币种账户、借记卡、企业支付和银行基础设施服务的全球支付科技公司。数据显示，截至2026年3月，Wise拥有1890万活跃用户，跨境交易量达1817亿英镑（约1.64万亿元人民币），收入约16亿英镑（约145亿元人民币）。2026年5月，Wise完成双重上市，将主要上市地从伦敦证券交易所转至纳斯达克，伦敦保留二次上市地位。

据移动支付网了解，Wise早在2025年6月便向OCC提交了设立“Wise National Trust”全国信托银行的牌照申请。按照规划，这家信托银行将向美国客户提供多币种账户和借记卡，为关联方及第三方提供支付处理服务，并为多币种账户客户和Wise美国公司提供受托服务。Wise美国目前以资金转移商牌照在48个州和4个领地运营，拟通过获取信托银行牌照提升美国支付业务的运营效率并支撑未来增长。

然而在Wise提出申请仅一个月后，2025年7月，Wise美国就因《银行保密法》、反洗钱和反恐怖融资项目存在缺陷，被六个州的监管机构联合处罚，罚金超400万美元，同时被要求加大合规投入。根据彼时文件，Wise的问题包括可疑活动调查与报告缺陷、交易监控数据完整性问题、可疑活动报告提交不及时、独立审查要求未达标等等。

OCC这次正式否决Wise的申请可视为监管精神的延续。OCC高级副审计长Stephen Lybarger在否决信中表示，该申请“存在重大监管与合规关切”。简单来说，OCC认为在Wise解决现有缺陷并建立升级版企业级AML/CFT项目之前，拟设信托银行的反洗钱合规无法达标。

除了公层面的问题，OCC还对Wise拟任管理层和董事会提出批评。否决信指出，管理者是导致Wise美国长期AML/CFT缺陷的因素，管理人员始终无法充分管理洗钱和非法金融风险。

面对否决信，Wise也迅速作出回应。7月24日，Wise在一份声明中表示，自一年多前提交原始申请以来，业务和合规成熟度已显著提升，对申请过程中的监管反馈进行了改进。Wise强调已强化美国本地合规计划、完善调查和报告流程、提升数据完整性并增加合规人员配置。

Wise还透露了重新申请的计划，表示将依据《GENIUS法案》框架向OCC重新提交全国信托银行牌照申请。《GENIUS法案》是美国稳定币标志性立法，为稳定币等数字资产建立了联邦监管框架，也为非银行金融科技公司申请有限联邦银行牌照提供了新路径。Wise还特别强调，OCC的决定不影响其现有美国业务，将继续在48个州和4个领地以资金转移牌照正常运营。