移动支付网讯：近日，菲律宾中央银行（BSP）对外就一份监管通告草案开展行业意见征询，意在强化支付交易全流程管控，要求银行与支付机构识别交易背后真实商户及实际收款人，实现支付交易从头到尾完整可追溯，打击欺诈、电信诈骗、洗钱等各类非法金融活动。

草案重点针对存在中介机构的分层支付架构作出约束。中介机构指处于支付服务商与收款商户之间的实体，可承接商户入驻、代收资金、交易路由处理、清算结算，同时能够获取商户、最终受益人相关数据信息。新规明确，支付服务提供商不得借中介机构规避对最终收款主体的尽调义务，必须完整采集中介、实际商户、最终受益人的信息，厘清整条支付链路的资金流转路径。

菲律宾央行并不禁止市场使用中介模式，在金融机构充分掌握交易各方信息的前提下，允许多层中介的分层支付安排继续运营。但部分高风险行业设置特殊准入：赌场、博彩企业、部分游戏相关企业、虚拟资产服务提供商、货币服务企业，仅允许采用无中介的直连商户模式开展交易，同时需要执行更加严格的尽职调查与持续监控。

规则要求从事商户支付业务的金融机构承担防范、拦截欺诈交易的主体责任；本地支付体系各参与方需要搭建安全的信息共享机制，便于及时识别、阻断非法资金流转。同时，BSP计划建设并运营全国统一二维码商户集中数据库，归集使用国家二维码标准收款的商户资料，为金融机构识别问题商户、排查欺诈风险提供权威公共数据源。

草案设置分阶段整改过渡期：已经落地的分层商户支付安排，需要在通告正式生效之后6个月内完成全面核查；排查发现的合规缺陷，给予另外6个月整改窗口期。生效满12个月之后，依旧达不到合规要求的支付安排，央行可启动强制执行手段。另外草案提议，通告生效起12个月内，暂停接收、审批新的支付系统运营商注册申请。

菲律宾本次监管升级直击多层中介模式下“实际商户隐身”的监管难点，通过穿透式尽调、集中商户数据库、过渡期整改加注册窗口冻结组合手段，平衡现有业务存续与风险治理，重点防范诈骗、洗钱借助多层支付链路隐匿真实受益人的风险。