九月的杭州，秋意初显，但杭州大会展中心里却热度不减。第五届全球数字贸易博览会正在这里举行，数字人民币运营管理中心、数字人民币国际运营中心以“数字人民币，未来已来”为主题设展，集中展示数字人民币2.0时代的基础设施、智能合约技术创新、民生产业实践与跨境金融成果。

走进展馆，智能贩卖机前排队体验小额高频支付的人群、本外币硬钱包兑换机前的实操互动，让“未来已来”四个字变得可感可及。                

但真正让数字人民币“活起来”的，不是展台上的演示，而是它走进义乌的跨境电商、走进校园的食堂、走进供应链的每一笔电费与贷款、走进跨境缴税的每一个环节。从数贸会的展台出发，数字人民币正悄然走入多元应用场景，成为数字贸易和数字经济的重要基础设施。

图为数字人民币展区

让跨境收款更快  让每一笔钱去向可查

义乌，全球小商品之都，也是跨境电商最活跃的土壤之一。过去，义乌的跨境电商卖家做一单东南亚或中东的生意，货款往往要经过代理行中转，链条长、到账慢、成本高。工商银行浙江省分行联合义支付，依托数币达跨境结算综合服务平台（CBETS）和多边央行数字货币桥（mBridge），为义乌跨境电商提供了数字人民币跨境收款新方案，成功在东南亚、中东及中国香港等地落地数字人民币跨境电商收款业务。

义支付商务总监易三俊表示，依托mBridge、CBETS等跨境支付基础设施，方案有效减少了支付链路中的中转环节，提升资金到账效率，并通过可追溯、可审计的资金轨迹，保障中小微外贸企业资金安全。

“该套方案依托CBETS实现订单和支付信息合一传输，便利机构审核跨境交易信息；配套伞列钱包、订单比对等工具，解决跨境电商收款分账、订单信息验重等痛点，支持合规、透明分账。”数字人民币国际运营中心工作人员介绍。

对于义乌海量中小外贸主体而言，这意味着跨境收款更快、更省、更透明，资金周转效率得到实实在在的提升。数字人民币不只是“支付工具”，更是成为跨境电商参与全球贸易的“金融底座”。

数字人民币的温度，不只体现在跨境贸易的大场景里，也体现在校园食堂的小账本上。浙江省教育厅联合建设银行浙江省分行，推动中小学膳食经费管理工作，采用数字人民币智能合约存管方案，促进学校预收餐费规范管理。

过去，学校预收餐费的使用和管理一直是家长和社会关注的问题：资金是否专款专用？核算管理是否规范？数字人民币母子钱包存管方案给出了技术答案。通过智能合约，膳食费实现专款专用，资金流向全程可追溯，每一笔餐费去向清晰可查。家长安心，学校省心，监管部门也有了可核验的依据，切实提升了校园膳食经费管理的规范化水平。

助力实现供应链资金流、货物流、单据流相互核验

供应链金融是数字人民币智能合约颇具想象力的应用领域之一。借助智能合约，实现供应链资金流、货物流、单据流相互核验，打造可信的产业链支付闭环。

浙商银行联合两大电网创新推出数字人民币电费证结算方案，实现企业融资资金自动兑换为数字人民币，直接划转至电网公司数字人民币钱包，完成电费自动核销。这一方案顺应政府能源领域资金闭环管理导向，可切实降低企业融资成本、提升资金管理效能，目前已落地业务3亿元。

与此同时，网商银行运用数字人民币区块链和智能合约技术，实现产业链中交易融资实时联动与智能履约。通过多级资金定向支付和资金追溯能力，为供应链企业精准提供融资方案。目前已在泸州老窖、新能源充电等项目落地，融资金额超过2亿元。

《金融时报》记者了解到，在泸州老窖的“易融超市”平台上，截至2026年9月中旬，已服务超6000家终端小微企业与个体工商户，数币普惠贷款累计规模超50亿元。

“通过这一服务，一是强化资金管控，对融资资金实行闭环管理，帮助金融机构加强资金用途管控和贷后管理；二是提升融资可得性，小微企业可基于真实订单获得融资，减少多头开户和抵押增信需求。”业内专家表示。据介绍，目前数字人民币智能合约在供应链领域已有规模应用，已覆盖订单融资、应收账款融资、保理融资等场景，具备复制推广条件。

从“路桥互通”到“浙里办”：把政务服务的“最后一公里”变成“最畅一公里”

跨境缴税与政务缴费，则是数字人民币在“小切口”里做出的“大文章”。一端连着境外主体在华办税的便利度，一端连着群众和企业日常缴费的体验感，数字人民币正在把政务服务的“最后一公里”变成“最畅一公里”。

在浙江杭州，国家税务总局杭州市税务局联合工商银行浙江省分行，推出“税路通”+货币桥的跨境申报缴税模式。依托多边央行数字货币桥（mBridge），创新非居民跨境缴税新模式，便利境外主体在华办税。税款缴纳入库环节耗时缩短至30分钟以内，降低企业因汇率波动产生额外成本。这对于在杭州工作、投资或交易的境外主体而言，意味着办税体验的实质性提升。

而在更广泛的政务缴费领域，浙江省财政厅、人民银行浙江省分行与工商银行浙江省分行深化政策、系统、服务三维融合，在“浙里办”政务平台成功上线财政非税数字人民币收缴功能，打造全国首个省、市、区县三级及线上线下全面贯通的数字人民币政务应用场景。

记者了解到，该场景现已集成200余项公共支付项目，覆盖2.2万家非税执收单位及33家代收机构，累计办理公共支付近9万笔，金额超20亿元。群众和企业办理各类财政公共业务，可直接使用数字人民币完成缴款，政务支付渠道更加丰富，数字人民币也由此融入日常生活的“毛细血管”。

生态协同：从基础设施到场景落地

从义乌跨境电商收款到校园膳食费存管，从电费证结算到“路桥互通”跨境缴税，从“浙里办”政务缴费到供应链可信支付，数字人民币为浙江打造数字创新高地、对外开放枢纽持续赋能，创新出一批可复制、可推广的场景。

在加速生态体系建设方面，数字人民币运营管理中心、国际运营中心作为数字人民币基础设施运营单位，负责提供标准化、可复用的智能合约模板、基础设施服务和业务规范；金融机构和生态伙伴可结合具体客户需求，在统一底座上灵活组合服务，快速形成解决方案。目前，浙江地区创新的业务闭环解决方案，已具备向其他地区复制推广的条件，持续赋能各地数智化创新。

这些多元场景的背后，是数字人民币2.0时代基础设施的持续夯实。根据“十五五”规划纲要“稳步发展数字人民币”部署，中国人民银行自2026年起实施新一代数字人民币计量框架，数字人民币由现金型1.0版升级为存款货币型2.0版。

与此同时，配套管理机制同步完善。在管的层面，中国人民银行设立了数字人民币管理委员会；在办的层面，将中国人民银行数字货币研究所下属机构整合为数字人民币运营管理中心和国际运营中心，作为数字人民币金融基础设施的运营单位，形成国内国际双循环的“两翼”格局。

运营机构也同步扩容。经过2026年两批扩容，数字人民币业务运营机构（以下简称“运营机构”）由10家扩充至30家，覆盖全部18家全国性商业银行及多家头部城商行。

“在双层运营架构下，商业银行客户持有的数字人民币存款货币成为商业银行直接负债，纳入现有存款准备金框架管理；商业银行在数字人民币基础设施中用于结算的数字人民币，仍属于人民银行直接负债。”业内专家解释，调整后，数字人民币存款货币与一般存款仅是技术形态不同，仍属于法定货币。

这一转变，使商业银行可以在充分发挥数字人民币可编程和综合性服务能力等优势的同时，能够运用数字人民币存款货币进行资产端运用和货币派生，保持权责利对等，激发创新应用和提升服务的动力。

从数贸会的展台，到现实中的多元场景，数字人民币正在从技术概念走向民生保障和实体产业。数字人民币运营管理中心表示，将继续筑牢基础设施，赋能各类生态主体迭代升级服务能力，输出标准化、可复制的数字金融解决方案，助力构建普惠包容的数字贸易新格局，服务我国数字经济高质量发展。