近日，2026金融街论坛金融科技大会数字人民币年会在京召开。交通银行作为数字人民币双层运营的重要生态伙伴，展示了数字人民币智能代发合约综合创新案例，并围绕“运用数字人民币智能合约服务社会治理体系”分享实践经验与思考。

我国农民工总量已突破3亿人。农民工工资支付涉及总包、分包、平合、银行、监管部门等多方主体、跨层级、跨部门数据协同难度大，治理复杂度高。传统模式下，工资款与工程款混同、中间环节多、信息不对称等问题，容易成为欠薪矛盾的源头。

在中国人民银行指导下，依托数字人民币运营管理中心建设的智能合约生态服务平台，交行聚焦社会民生，以“小切口”推动“大治理”。今年2月，交行在四川成都落地全国首笔智能合约农民工发薪场景。交行与政府指定平台“安心筑”深度协同，构建政府、平台、银行与总包单位联动的数字人民币智能合约代发模式。具体业务路径可以概括为三个环节：

发薪前，锁定用途。工程总包单位与交行签署智能代发协议，开立专用钱包，将工资款与工程款隔离，锁定资金用途，确保专款专用。

发薪时，按规则直达。工资款转入子钱包后，智能合约根据“安心筑”平台提供的农民工信息和用工数据，按约定规则驱动工资款精准发放至农民工个人钱包，减少中间环节截留风险。

发薪后，数据可查。相关数据实时报送政府监管平台以备查验，让资金支付更透明、更高效。

通过上述模式，实现“政府治理升级、企业纠纷化解、民生权益保障”多方共赢，从源头化解欠薪矛盾，构建可持续发展的良性生态。

此外，从实践看，交行首批参与央行数字人民币智能合约生态服务平台建设，率先完成智能代发、智能补贴、预付资金监管、智能委托收款、智能信贷五大合约模板的应用，在行业内取得领先。

在此基础上，交行持续拓展多场景应用：依托“智能代发合约”，推动四川、浙江、厦门等地区农民工代发示范项目向全国推广，并牵头开展省财政国库改革、清欠企业债务等B2B支付场景研发应用；依托“智能补贴合约”，承接政府消费券及促消费补贴项目，先行在上海试点；依托“预付资金监管合约”，为教育培训、零售消费等预付费场景提供资金闭环管理方案，助力解决社会治理痛点；依托“智能委托收款合约”，应用于自动化代扣代缴场景，支持公积金体系缴费创新；依托“智能信贷合约”，实现贷款资金全链条定向支付使用，先期在泸州老窖供应链贷款等场景试点，探索降低贷款信用风险可行性。