移动支付网讯：泰国央行（BOT）出台新规，加大对非法资金流动打击力度，针对银行网点发生的500万泰铢（约合14.8万美元）及以上现金类交易实施强化审查机制，该监管规则将于2026年11月1日正式生效。

新规覆盖的业务场景范围较广，除普通现金存款外，还包含泰铢纸币兑换、资金来源存疑的支票/汇票存入；以现金方式开具支票、汇票；外币买卖兑换；保险保费、投资产品以及金融衍生品的现金支付等柜台业务。

按照监管要求，银行需要评估客户风险等级，可要求客户提供资金来源、交易用途相关说明与佐证材料。对于风险疑点较高的业务，必须开展强化尽职调查（EDD）；若金融机构无法完成必要核验，则不得继续办理该笔交易。

针对无存量银行业务合作关系的新客户，监管单独设置身份核验门槛：柜台办理200万泰铢（约5.92万美元）以上现金类交易，或是50万泰铢（约14800美元）以上外币交易时，必须完成专项身份认证。

重要区分：上述全部管控要求仅适用于银行线下网点办理业务，民众电子银行线上交易不受本次新规影响。

除此之外，金融机构被赋予异常交易监测上报义务，一旦识别可疑业务，需要向泰国央行提交报告；同时机构需要完整留存业务记录，并为受政策影响的客户提供公平、及时的服务支持。

本次监管政策，是泰国央行与国际货币基金组织、世界银行集团共同推出的《抗欺诈金融服务曼谷蓝图（Bangkok Blueprint for Fraud-Resilient Financial Services）》的落地举措之一。该蓝图旨在搭建跨国协同框架，防范网络金融诈骗、灰色资金流转，提升泰国整个金融体系的反洗钱与风险抵御能力。

市场分析表示，泰国现金交易长期活跃，大额现金容易成为灰色资金、非法资金的流转通道。本次新规重点压实银行一线尽职调查责任，通过提高大额柜台现金交易的审查门槛，封堵资金洗白漏洞，同时明确线上数字支付不受约束，兼顾反洗钱管控与数字金融的发展空间。