小额分散运作!收钱码成为新型洗钱大网的关键环节


来源:移动支付网    作者:小P    2019-7-4 18:55

前言:今年5月29日,财付通发布消息称,接到用户关于“出借收款码”的举报,经分析发现是组织赌博、诈骗等黑色产业的不法分子利用普通账户,分批分量运作,将赃款洗白的一种新型洗钱方式。近日移动支付网采访相关人员,了解到一种扫描收钱码兑币行为,该行为具备财付通所提示的“普通账户、分批运作”等特性,或为类似的洗钱行为。

2013年前后,在我们那里无论是县城、还是各自然村都存在许多非法聚赌现象,鱼虾蟹、骰子大小、麻将、牌九各种玩法和道具应有尽有。

村里设施大多简陋,池塘边、榕树下、寺庙旁都可以架起赌桌,赌徒覆盖男女老少,逢年过节更为火爆。城里非法赌博场所则多在宾馆酒店,赌客大多为上班族、中青年、个体户、小老板等。相对村子,城里赌场涉及的赌资数额往往更大,因此会在一些关键点设有监控、人工把守。

初中后,我的同学林成因没考上高中而选择了技工学校。技工毕业的他先前往深圳打工,两年以后再回到老家,开始游走于各种赌场之间。

可好景不长,随着政府打击力度加大,原本藏身于城市各角落的大大小小赌场,渐渐销声匿迹。从简入奢易,由奢入简难,习惯了畸形的高收入,3000-4000/月的工作再不能入其法眼。从2016年开始,他便赋闲在家,也没有外出打工的想法。

OTC场外交易

今年年初,林成从多年赌场圈子打听到消息,并找到了一份轻松且收入尚可的“兼职”。

“我最近在刷游戏币,每天能赚六七百块。”许久不联系的林成于今年4月下旬在微信找我,他成了某种游戏币的代理。

牛币OTC

这种游戏币通过一款名为“牛币OTC”的平台进行交易。

OTC(Over The Counter)即场外交易,相信有炒币经验的同学对此并不陌生,但它并不是伴随数字货币交易的产物。

场外交易市场堪称世界上古老的证券资产交易场所之一,诞生于早期银行兼营股票买卖时期。由于这种在银行柜台上向客户出售股票的做法,并不在交易所进行撮合,所以被称为柜台交易市场,也称场外交易市场。

现在我们习惯把一切交易所之外进行的交易统称为场外交易,与交易所市场不同,它没有固定的场所,没有规定的成员资格,没有严格可控的规则制度,甚至没有规定的交易产品和限制,核心思想就是交易对手通过私下协商进行的一对一的交易。

场外交易在数字货币资产交易中十分普遍。据移动支付网了解,目前国内数字货币交易禁止在场内进行法币交易,因此买卖币双方都需要通过场外交易。

“一手交钱(法币),一手交货(数字货币)。”一位沉浸币海无法自拔的友人告诉我,这是场外交易数字货币最通俗易懂的解释。比如有意向买卖某币的双方,在海底捞等安全公开场合下,一手给钱一手转币,就是典型的场外交易。

可是每次交易都在海底捞、麦当劳等线下场合肯定不现实,于是卖家通常将自己的数字资产暂存于线上OTC平台,自行设定单价和支付方式,等待意向买方即可。

当买方建立一个购买订单时,OTC平台会将卖家的币按照买方要购买的数量进行托管。OTC平台在其中负责展示卖方信息,并充当第三方托管角色,如果当中出现了争议,可以通过申诉解决。我们也可以将其类比理解为——淘宝。

某数字货币交易平台场外交易展示页

某数字货币交易平台场外交易展示页

技术手段还能让买方一键买币,输入数量、金额等,剩下的平台会自动帮忙匹配找到卖家成交,十分便利。

他只算小小中间商

一知半解的我向林成解释了一些买卖关系与所谓场外交易,但他并不关心,也不在乎上家卖家、下家买家是谁。

4月初,通过圈子介绍,林成拿到了代理账号,该账号可以在“牛币OTC”买卖交易一种名为“YXB”的虚拟币种。

据了解,这种代理号下面又可以挂上若干个搬运工(下级代理)账号,以便多人使用。

“牛币OTC”

我尝试下载“牛币OTC”并自行注册账号,但因为缺少“比牛ID”注册失败。

通过搜索“比牛”发现,我找到了名为“比牛(BTWin)”的一家注册于新加坡的数字资产交易平台,主要为数字货币及区块链爱好者提供交易平台及相关衍生产品,可以将其理解为“火币网”等币类交易平台。

官网显示,BTWin是全球首家MT5合约交易及游戏投资为一体的金融平台,是集数字资产运用、发行辅导、数字资产交易、创业孵化、社等功能于一体的平台。但通过官网,该平台账号同样注册不上。

牛币OTC(上)与比牛BTWin(下)

牛币OTC(上)与比牛BTWin(下)

除了logo差不多,我并不清楚“牛币OTC”与比牛(BTWin)之间是何种关系。

“自己注册不了(牛币OTC账号),我也是从别人的途径那里注册的,你要我也可以给你开个‘搬运工子账号。”林成告诉我。

牛币OTC“首页”、“充值”功能界面

牛币OTC“提现”、“我的”功能界面

进入“牛币OTC”平台,UI十分简单,底部位置分别为“首页”、“充值”、“提现”、“我的”四大标签。

“我的”属于基本账户管理区,支持添加银行卡、微信支付、支付宝、QQ钱包、云闪付等5种收付方式。银行卡用于向上级充值购买YXB,其他则以收款码形式存于后台,作为向下级买家收款方式。但无论是向上充值,还是向下收款,交易逻辑都是账户与账户之间的点对点交易,银行、支付机构、银联风控是难以发现其中问题的。

此外,在该页面打开“同城及匹配功能”,即可筛掉本地以外买单。林成说:“这样比较稳妥,短时间收取来自全国各地的钱,会被禁止(收款)。”缺点是只接同城会导致买单较少,对于他来说,单量等于收入。

“首页”最主要的功能是接单,成功接单后进入下图页面,意味着系统自动调出账户已添加好的微信或支付宝收款码。买家界面也会看到同样的收款码,待其付款完成,林成点击“确认收款”系统即给对方放币。

“好的时候一天能有6-7万买单,微信进来的每1万有100 YXB奖励,而支付宝则只有70 YXB。”林成说,“每个账号都需要上传多个微信收款码,因为频繁使用同一收款码可能会也会被封号(微信禁止收款)。”

YXB买卖记录及产生奖励明细

“充值”是代理账户及其下所有子账户向上级批量购买YXB页面,每次购买时都会弹出不同的银行收款账户。新账户第一次充值最低3000YXB起,且其中1000YXB不可用于接单(卖出),同时每笔充值都伴随0.1%手续费。

发起充值后,系统提示要求用林成账户上已添加的银行卡,对充值页随机出现的银行卡进行汇款,且禁止填写汇款留言等信息。从林成展示的银行卡转账信息(下图)可以看到,收取充值费用的银行账户有个人户,也有公司户,几乎覆盖市面主流银行。

“提现”是指林成将从账户中提取YXB,提现隔天到账,且需要被收取5%手续费。但账户中YXB多用于出售,只要有买单进来,随时可以转成微信账户中的人民币,林成也就几乎没用过提现功能。

从整个“牛币OTC”平台交易流程来看,林成可能只是一个小小的中间商。他的上家也许是另一个更大的代理账户,他的下家也可能是又一个小代理。而这里的所有人,都承认了YXB的价值。

YXB就是赌博币?

由于“刷单拿奖励”消息是在原来赌场圈子传出,林成按照网络“充积分斗地主”的想法猜测YXB的最终用途,他说:“可能是一些赌博游戏的筹码吧,不太确定。”

倘若真是如此,传统筹码兑换路径则从传统的“庄家(B)→赌客(C)”进化到“庄家(B)→海量人群组成的兑换网(OTC)→赌客(C)”,也就意味着所有人可以是赌客,所有人都是中间商。资金变得更为隐秘,警察打击此类赌博行为更加困难。

值得注意的是,今年5月29日,财付通发布消息称,接到用户关于“出借收款码”的举报,经分析发现是组织赌博、诈骗等黑色产业的不法分子利用普通账户,分批分量运作,将赃款洗白的一种新型洗钱方式。通过这种方式,黑产团伙将以亿计的赃款,通过众多用户账户,将非法资金洗白,而涉及人数众多且方式隐蔽,给警方追踪资金的去向大大增加了难度。

财付通的案例提示,与YXB兑换网络异曲同工。

我并不清楚这种币是如何产生,也不知道其中有没有运用所谓区块链技术。毕竟它不像我们常见说的数字货币那样,存在价格波动。刨去手续费等因素,无论是充值、提现还是购买,都遵守1RMB=1YXB的兑换规则。

但可以肯定的是,当YXB与人民币可以通过一张巨网进行兑换时,那YXB就具备了一定的流通价值。在台面上,它就可能是赌博、洗钱等违法行为的帮手。贪图奖励且分辨能力不强的吃瓜群众、区块链(可能)、场外交易、大量银行账户、便利的微信支付(支付宝、云闪付)收款码,共同构成了这个帮手得以运转起来的必备因素。

“不担心提现不了,或者平台跑路这种风险吗。”我问。

林成坦言每次充值的YXB不多,都是1-2万,并且目前已经获得的酬劳已经可以覆盖每一次的充值成本。但我们需要注意的是,一旦发生兑换风险,那越后进入这张大网的人就越有可能被收割。

“还有很多类似的平台,都是换个名字的游戏币,你要不要也试试?”林成表示,原来在赌场认识的几个朋友,也都是在做,毕竟点点手机也不累。他说,在没有找到更好的工作前,打算再买几台手机多开几个微信号,先干着这个。

注:林成为化名,且并不特指某一个人,系由笔者综合几个高度相似受访者得出的虚构形象。

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