本应用基于大数据、区块链、隐私计算、数据保险箱等技术，接入政务信息等数据，通过准入、额度、利率等模型，提高个人客户授信评估精准度，实现小额贷款客户纯线上办理，大额线下贷款客户通过扫码授权的方式，实时获取个人身份证、户口本、结婚证、房产证、社保、公积金等电子证照，实现了信贷渠道“线上化”、信贷模式“数字化”和信贷资料“无纸化”，为客户提供更加精准、便捷的融资服务。

本应用由山东省农村信用社联合社济南办事处负责研发运维，章丘、平阴、济阳、商河农村商业银行提供金融应用场景，此外无其他第三方机构参与。

创新性说明：

1. 风险防控创新。本应用接入“泉城链”政务平台，该平台作为全国首创的数据开放新模式，利用其去中心化、防篡改、防抵赖、隐私保护、可追溯等特点，实现了“政府数据上链+个人链上授权+社会链上使用+全程追溯监管”的模式，提升了金融机构的风险防控能力。

2. 线上线下服务渠道。本应用开发“农商普惠e贷”线上产品，该产品客群包含了城镇居民和农户，授信人群进一步扩大，有助于进一步提振消费。线下办理大额贷款客户只需扫描“数字保险箱”二维码，进行个人信息授权，即可实现贷款资料一键上传信贷影像系统，真正实现纸质资料“零提供”或“少提供”，也确保了贷款资料的真实性。

3. 数据整合创新。本应用将客户授权后的“泉城链”政务数据和行内数据及农商银行通过线下背靠背评议获取的“无感授信”数据相结合，实现了授信额度的精准测算。

4. 资质证书创新。本应用在全省率先将资质证书纳入客户授信的辅助数据，只要从系统中调取到客户有相关证书，就会增加相应授信额度，让授信更立体更科学，让证书变得
有价。