在业务线上化迁移的过程中，如何在线上获取更多的关注，已经成为银行数字化转型的竞争高地。

近日，多家银行在抖音、快手、微信视频号等平台的直播间推广贷款产品，引发颇多关注。与此同时，据《银行科技研究社》了解，监管已经出手，调研多家银行近两年网络直播的销售和投诉情况，关注直播信贷领域的风险。

在这一系列布局背后，银行在线上的揽客困境以及相应的政策风险都不容忽视。

当线上成为银行业务开展的兵家必争之地后，线上营销也成为了重中之重。银行对线上营销的关注不仅仅在于直播间等带货场景，对数据的应用同样不容忽视，尤其是在数字化程度较低的对公领域。

对公客户标签侧重关系网络、偏好等方面

在银行当前的对公营销数字化中，对数据的应用是重中之重。

据《银行科技研究社》了解，农行推出了对公客户营销管理系统，对公营销设置了一个平台、六个中心：对公营销中台，客户中心、画像中心、营销中心、产品中心、决策中心、业绩中心。

其中，画像中心关注对客户信息的标签化整合，结合行内外数据形成对公客户统一视图，从客户综合价值、忠诚度、产品偏好、关联网络等方面形成客户画像标签，对接农行的多个平台、渠道，将对客户的理解转化为渠道的服务能力。

在客户画像的基础上，农行可以将对客户的洞察与场景营销、产品开发创新、业务决策、业务考核等集合，加强对线上能力的布设。

这也是银行对公营销数字化的基本逻辑，基于线上数据以及标签维度设置，实现对客户的洞察，在此基础上将客户、营销、产品、渠道、员工考核等结合，实现数字化能力布设。

农行在建立客户画像时，关注客户综合价值、忠诚度、产品偏好、关联网络等维度，主要关注客户对银行可能的营收贡献、营销难易、营销策略等方面。事实上，除了农行之外，通过整合对公客户多维度的数据，实现对客户的洞察，已经获得多家银行的关注。

据悉，工行搭建了对公智享营销系统、移动端智享营销专版。在线上营销背后，其搭建的数据中台至2021年底沉淀14大类客户特征，应用场景涉及营销等领域。

中行在对公结算等领域，打造了产品、运营、数据等中台，整合多个领域，在客户洞察等方面强调一套标签、一张视图，侧重点在于数据的共享流通。

建行的数据中台至2022年底累计实施4000多个大数据分析项目，在账户的基础上，建立了17亿个人节点、1.8亿公司节点及4600亿条关系边的关系图谱，识别家庭、股权、实际控制人等72种关系，应用于裂变营销、供应链挖掘、欺诈团伙识别等场景。

除了数据以及客户洞察之外，在银行的线上生态中，数据来源往往与场景息息相关，营销也常常基于具体的使用场景及对客户关系等的标签化理解，在这些方面，组织机构与人才的配合同样获得银行关注。

商户、支付、工资代发等是银行对公场景布设的重点

据悉，工行设立了数据中台运营中心，并组建金融科技生态拓展团队，关注数据在运营等领域的应用，并从人事配合上加强对生态及场景的关注。

线上场景布设上，工行提出“GBC+”基础性工程，以三农、代发、商户等客群为关注方向，推动“大中小微个”的客户生态布设。

农行以场景带动流量，营销聚焦重点领域、重点行业、重点客户等方向。

中行设立场景生态与创新部，构建覆盖研究、孵化、运营的全流程产品管理体系；同时，成立数字资产运营中心，强调数据挖掘、运用、经营的能力建设。据悉，其全国级运营中心已经筹建完成。

建行则搭建用户、商户、权益、支付“3+1”能力中心，启动账户、产品、内容、流量、营销、智能风控等6大新能力中心并完成能力初始化工作。

在银行的场景和生态布设中，工行、建行均关注商户、支付等领域，除此之外，政务、工资代发、公私联动等方向也是广受关注的方向。在这些选择背后，银行在推进对公数字化的过程中，零售的线上基础往往是关键前提。

与零售业务相比，对公业务的线上化面临的挑战更加多样化，当对公数字化获得越来越多关注、各个产业数字化如火如荼推进的时候，银行如何抓住发展的时间窗口，加大对公数字化布局，将更受关注。