浙江“双子星”银行对比:浙商银行VS宁波银行


2024-5-28 11:49来源:移动支付网    作者:木子剑

在浙江,从城市角度来说,有2个城市可并称“双子星”,即杭州和宁波。而从金融机构角度来说,或也有2家银行称得上“双子星”,即浙商银行和宁波银行。

浙商银行是全国性股份制商业银行,宁波银行是城市商业银行。乍看之下,2家银行并不在同一个层面。但由于这2家银行同处发达省份浙江,且它们的总行正好分别位于浙江双子星城市,同时两者在资产、营收等数据上比较接近。因此《银行科技研究社》尝试将两者进行对比。

浙商银行、宁波银行基本情况

浙商银行前身为“浙江商业银行”,是一家于1993年在宁波成立的中外合资银行,2004年6月30日,经原银监会批准,重组、改制为现在的浙商银行,并于2004年8月18日正式开业,总行设在浙江杭州。

2023年报显示,浙商银行在全国22个省/自治区/直辖市及香港,设立342家营业分支机构,实现对浙江、长三角、粤港澳大湾区、环渤海、海西地区和部分中西部地区的覆盖。

从按地区划分的经营业绩来看,浙商银行超50%的营收来自于其总行所在的长三角地区。

宁波银行成立于1997年4月10日,总行位于浙江宁波。

官网显示,宁波银行在宁波地区设立一级支行,并在其他地区设有16家分行。经《银行科技研究社》梳理,这16家分行,有10家位于浙江省内除宁波外的10家地级市,其他6家则位于上海、北京、深圳、南京、苏州、无锡。因此,线下而言,目前宁波银行业务开展范围主要在长三角地区及北京、深圳等一线城市。

两者银行业排名相近,一家已入选系统重要性银行

2023年8月,中国银行业协会推出的“中国银行业100强榜单”显示,以核心一级资本净额为依据排序,宁波银行、浙商银行分别排名19、20名。其中,2家银行的核心一级资本净额和资产规模较为接近。宁波银行的核心一级资本净额稍高于浙商银行,而浙商银行的资产规模稍高于宁波银行。另外,宁波银行的净利润更高、不良贷款率更低,浙商银行的成本收入比更低。

而2023年报最新数据显示,浙商银行、宁波银行的核心一级资本净额分别为1597.89亿元、1746.11亿元;资产规模分别为31438.79亿元、27116.62亿元;净利润分别为154.93亿元、256.09亿元;营业收入分别为637.04亿元、615.85亿元。

值得一提的是,人民银行、金融监管总局发布的我国系统重要性银行名单显示,作为头部城商行的宁波银行一直在该名单中,而在股份行中相对处于末尾位置的浙商银行暂未入选。

宁波银行科技人员数反超,浙商银行科技人员占比更高

《银行科技研究社》本想对比浙商银行、宁波银行近3年的科技投入和科技人员等数据。但这2家银行均未透露科技投入数据,只有科技人员方面的数据。

宁波银行方面,从2021年到2023年,科技人员从1414人增长至1946人,增长500余人。

而浙商银行仅在2022年报透露科技人员数据。其表示,2022年金融科技人员共计1615人,同比增长10.9%,占比全行人员约9.6%。可以此计算得到2021年该行科技人员为1456人。

因此,2021年,浙商银行的科技人员比宁波银行更多。但2022年,浙商银行同比增长10.9%,而宁波银行增长高达22.14%,因此后者反超,并比前者多出100余人。

2023年,宁波银行科技人员增至1946人,或将在2024年迎来2000人以上的突破。

从科技人员占总员工的比重来看,浙商银行2022年就达到9.6%;宁波银行该数值一直在增长,于2022年突破7%,2023年进一步增至7.44%,仍低于浙商银行2022年的数据。

另外,2家银行在年报中透露业务及管理费增长的原因时,均提到“人才队伍建设或配置”。

浙商银行2023年报显示,业务及管理费190.88亿元,增长13.80%,主要是该行深化落实四大战略重点,加大金融科技及零售人才队伍建设等。

宁波银行2023年报显示,业务及管理费240.12亿元,同比增长11.26%,主要是员工费用和业务费用增长。其中,该行为提升专业化、数字化能力,做好营销队伍和金融科技人员配置,带动员工费用增长。

2家银行近3年金融科技相关进展

事实上,浙商银行、宁波银行对金融科技均比较重视,也常在年报中提到科技与业务的融合。《银行科技研究社》整理了这2家银行近3年在金融科技方面的一些进展。

浙商银行

2021年,迭代实施《浙商银行数字化转型方案》《金融科技“四五”规划(2021-2025)》。应用RPA、OCR、NLP等技术,赋能信用卡审批、智能外呼等业务场景自动化、智能化,累计替代300余万笔手工操作,节省人工工时约15万小时。获批国家区块链创新应用试点;打造自主可控物联网动态监管方案。试点金融科技团队派驻机制,深化科技与业务的数字化融合等。

2022年,构建“185N”体系构架。打造企业级数据中台2.0;技术中台落地“区块链+物联网+大数据”场景建设。推进信创工作,完成26个应用系统的国产化建设,实现信创金融机具的全行推广使用等。

2023年,建设新柜面系统、远程银行等平台,支持远程办理单位业务,实现个人业务功能覆盖面更广。打造企业级数据治理管控平台,面向总分行推广使用基于易查平台的数据产品。建设实时计算、隐私计算、数据建模、AI基础能力等基础平台。“区块链+风险管理”和“区块链+贸易金融”2项国家区块链试点工作达成验收,并完成“跨行流水验真”“贷后资金监管”等场景的落地。与华为联合成立金融数据中心数字化运营(燕鸥)示范点。

宁波银行

2021年,由金融科技管理委员会统筹推进智慧银行战略落地,构建“横向到边、纵向到底”的金融科技板块体系,配置“十中心”和“三位一体”的研发中心体系,强化科技业务融合。在金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控4大领域推动数字化转型。推动以业务中台、数据中台、技术中台为一体,以研发平台、运维平台为两翼的5大平台架构升级。

2022年,加大重点领域科技投入密度。通过升级研发管理模式,逐步推进基础研发向产品化管理转型,助力重点产品快速迭代和双基工程启动。鼓励全行开展金融科技创新,通过创新基金在重点领域实施创新孵化。

2023年,通过新成立的体验设计中心推进产品研发与体验设计的全链路融合,在强化科技与业务联动协同的基础上,将客户体验专业化、标准化。落地双基工程,上线新一代核心业务系统与信用风险管理系统群,实现系统架构全面转型,关键技术自主可控,基础设施全面云化。获得DevOps能力成熟度优秀级评定。发布“宁行云”品牌,提供金融科技产品与数字化解决方案,升级金融科技服务模式。

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