反洗钱金融行动特别工作组（FATF）更新《金融普惠与反洗钱及打击恐怖融资措施指引》，旨在通过采取相称且基于风险管控的方法打击非法金融活动，支持各国及私营部门将更多人群纳入正规金融体系。

该指引基于今年早些时候对FATF标准建议1的强化修订，进一步明确反洗钱、打击恐怖融资和扩散融资（AML/CFT/CPF）管控措施必须采用相称且基于风险的方法实施，并鼓励各国推动金融普惠。新版指引强调金融普惠与打击金融犯罪具有协同效应——增强金融体系的透明度与诚信度，能扩大AML/CFT/CPF措施的覆盖范围与有效性，从而将犯罪分子隔绝于金融体系之外并助力执法调查。

FATF主席Elisa de Anda Madrazo,此前表示："将更多人群纳入正规金融体系对打击金融犯罪至关重要，这能压缩犯罪分子和恐怖分子赖以藏身的黑色与非正规市场规模。同时也能解决社会不公问题——金融排斥主要影响弱势和脆弱群体，这些群体在多数情况下风险水平并不更高，却因成本或缺乏正式身份证明而被排除在金融服务之外。"

新版指引经过广泛公开征询，收到来自民间社会、学术界及公私部门的逾百份意见反馈，收录了全球范围内的实践案例。其核心在于促进未获金融服务或服务不足人群（包括低收入和农村群体、身份验证困难的脆弱处境人群，以及现有金融产品服务未能有效覆盖者）获取和使用正规金融服务。

基于风险的方法（RBA）

FATF要求各国和私营部门采用基于风险的方法实施AML/CFT/CPF措施。对风险敏感方法的更广泛认知——包括考量金融排斥风险与纳入正规金融体系收益的平衡——是建设更具包容性金融体系的关键步骤。风险评估机制使各国和金融机构能为低风险群体提供适配服务，同时对高风险场景采取强化措施。

最佳实践与案例

更新后的FATF指引收录了政策制定者、监管机构、私营部门及行业协会等实施风险为本方法的范例：

• 瑞典银行业协会与移民局合作设计流程，通过移民局在线确认机制协助寻求庇护者开设银行账户
• 荷兰银行协会发布基于风险的行业基准，针对欧盟高风险第三国名单相关场景分设低、中、高风险等级的AML/CFT实施方案，明确具体操作指引
• 新加坡金融管理局推动零售银行为洗钱/恐怖融资高风险人群（如重大金融犯罪前科者）提供"限定功能银行账户"，在满足基本银行需求的同时实施强化监控，并要求银行完善风险评估记录及账户拒批复核流程

评估方法同步更新

FATF同日发布评估方法修订版以对接建议1的调整，新版本更强调风险为本方法的实际应用，将为后续评估工作提供指引。