10月16日，由移动支付网、出海记主办的《2025第三届跨境数字金融产业合规与共生大会》在深圳成功举办。会上，邓白氏产品及解决方案专家李泽宇进行了《数据助力跨境支付应对合规挑战》的主题分享。

李泽宇首先介绍了当前跨境支付市场趋势以及企业面临的合规压力。

第一，由于电商全球化、企业国际化布局、客户结构多元化等因素，跨境领域会催生很多支付相关的衍生业务。整个跨境支付的流程中会拆分出不同的环节，包括收单、清算、结汇、回款、后端技术，在这些环节中都可能有不同企业来提供服务；第二，目前跨境支付体系正经历巨大的演变，从传统的Swift网络到多边清算网络，也出现一些区域性的支付网络；第三，在技术和应用场景上的革新，跨境支付业务也在强调由AI助力，通过建模助力自己的合规旅程；第四，稳定币的出现也给跨境支付市场带来了新的变量。

各地区监管要求KYC/AML合规要求

在这些趋势下，跨境支付企业也面临更多合规压力，比如各地法规标准不一、海外客户身份验证难、多层股权结构穿透难/人工验证耗时，开户周期长、跨境数据传输受限、多语言/多司法辖区数据整合难、数据隐私法规严格、部分地区企业无须披露监管要求的信息、部分地区数据更新滞后、合规人力有限、缺乏数据/技术支撑等等。

李泽宇认为，企业做KYC和反洗钱主要有两大困难点：一个是技术，一个是数据。而对于企业来说，未能进行准确的KYC验证可能导致法律和监管风险、声誉风险和财务损失风险等问题，因此借助外部数据来解决KYC/AML合规压力非常必要。

在跨境支付业态面临的新趋势和新挑战背景下，李泽宇随后分享了企业应如何通过外部数据来应对这些挑战以及一些数据赋能的实践分享。

比如面对交易对手风险信息、司法辖区风险评分、负面新闻等方面的数据缺口时，外部制裁清单、不良信息查询及监控方案等都能有效应用。当然数据质量和时效性非常重要，必须要将数据及时融入KYC流程中。为了应对监管挑战，企业还需要关注监管领域的新动态，积极主动地监测监管更新和变化，并确保其KYC计划与最新要求保持一致。

最后，李泽宇还介绍了邓白氏的发展情况及其在全球范围内的业务布局和服务范围。

据悉，邓白氏在全球范围内已服务超过20万客户，提供企业数据查询、信用评级、供应链管理等方面的支持。邓白氏的股权穿透能力及实时查册能力已通过API产品服务众多支付服务提供商，助力其缓解KYC工作所须面对的合规压力。此外，邓白氏也在强调其本土化的战略，以提供更加精准的数据分析和解决方案。