香港金融管理局（HKMA）于2025年11月19日向所有认可机构（AIs）发出信函，核心围绕在反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）领域支持人工智能（AI）应用展开。

具体内容如下：

一、背景与前期反馈

继2024年9月9日HKMA就“利用AI监控可疑活动”发出信函后，本次信函旨在更新相关支持措施及AML/CFT领域的其他相关安排。此前，48家认可机构回应了信函并评估了部署AI强化交易监控有效性的可行性，反馈结果如下：

绝大多数机构认同AI的价值：认为AI能提升洗钱及恐怖融资（ML/TF）监控系统的有效性，使其更贴合风险导向，通过以情报为核心的预防措施，增强行业应对不断演变威胁的整体韧性；

AI应用推进情况：超30%的机构已将AI纳入其监控系统，其余多数机构已明确实施时间表，预计未来12-24个月内AI adoption率将升至80%以上。

二、认可机构的AI应用路径

各机构的AI应用方式呈现差异化，主要分为两类：

全面转型路径：部分机构摒弃传统的“基于规则的交易监控系统”，采用更全面的方案——改造整体数据结构、更好地运用技术，并对更广泛的客户及交易数据进行高级分析，以识别和阻断相关威胁；

分阶段推进路径：另一些机构以相同目标为导向，将AI作为分阶段实施的一部分，先采纳特定应用场景作为基础模块，提升现有流程的效率和效果。

目前AI应用场景主要集中在“风险检测”和“交易监控警报优先级排序”，仍存在更广泛、更深入应用的空间；部分机构还参与了“生成式人工智能沙盒”，探索AI在反洗钱和反欺诈中的应用场景。

三、HKMA的支持措施

为助力认可机构推进AI应用，HKMA计划推出一系列支持举措：

举办专题研讨会：涵盖监控系统创新的不同路径分析、AI在风险检测/警报优先级排序中的应用、利用生成式AI编制可疑交易报告等主题；此外，考虑到越来越多机构计划提供加密资产相关服务，还将额外举办聚焦该领域ML/TF风险管理的研讨会；

后续配套支持：研讨会将辅以后续支持及相关出版物，提供专业建议和推荐方案；

首站研讨会已举办：系列研讨会的第一期于信函发出当日（2025年11月19日）在数码港举行，核心议题是分析“全面转型路径”与“基础模块路径”在系统创新中的相对优势。

四、后续监管与沟通机制

进度跟踪与效果审查：HKMA将根据认可机构提交的实施计划，持续跟踪AI应用进展，并定期审查银行交易监控系统的有效性；

咨询渠道：认可机构若有与本信函相关的疑问，可联系HKMA反洗钱及金融犯罪风险部的常规监管对接人。