上次见一个来自非洲的银行客户，在聊他们的发展战略时，他告诉我他准备近期上二维码支付了。

我当时心里就想问“你是喝了几斤，没就点花生米”？

当然当面我不能这么讲，我只能问“你们准备怎么上？”

在非洲几乎所有国家，我们都很少见到二维码支付，即使Mobile Money出生地的肯尼亚，还是非洲发达国家的南非，再或是一直说非洲Fintech大市场的尼日利亚都极少见到二维码支付。当然也不能说完全没有，南非的Zapper，埃塞俄比亚的telebirr也在铺，但是为什么没有见到一个国家有成规模的二维码支付环境呢？（有些国家我没有去过，可能不了解）

有很多人会讲出很多理由，比如非洲普遍智能机普及率低，网络信号差，用户习惯了USSD，流量太贵很多人不开等。

这些都是现实原因，都没有错，但都不是站在发展的眼光看问题。

如果这些条件都有，二维码支付就会成功吗？

欧洲的中东很多国家的这些条件都满足，为什么二维码支付也不成功？

其实这里面很多人只看到了二维码支付的便捷，但没有搞懂这个二维码支付的普及的先后顺序，以为只要商家上了二维码，就会有用户来用。

类似的失败故事其实在肯尼亚M-Pesa，尼日利亚Opay和坦桑M-Pesa都曾经上演过，或者花了大力气，或者浅尝辄止。

从中国和东南亚的二维码推广的经验来看，二维码支付和App用户发展不是一个先有鸡还是先有蛋的问题，是必须先有鸡再有蛋。

也就是说想发展二维码支付，必须要先有足够量的App用户，而这一点确实被很多人忽视了。

如果仅靠给商家或者用户一点补贴，让用户下载App，注册并使用，这个成本是很高的，而且还得让客户在支付的时候才想起来用，使用频率太低了，这得靠海量线下支付的商店的二维码才能让客户想起来用这个支付，这个难度高到天上了。

这就像南非Zapper对准了餐饮，只在餐饮的时候用户才想起来，这个早晚会被忘掉。

还见过国外有先对准医疗领域的支付App，只在买药的时候让用户为了一点折扣想起来用，频率太低早晚会被忘掉。

因此，逻辑是非常清楚的，想上二维码支付，你得先有一个足够量月活的App。

在做到线下海量二维码（这可能要5年以上时间）之前，App必须要能够有可以让用户持续活跃的高频使用场景，为什么中国人用微信来扫二维码，因为首先微信就是中国人的社交软件，二维码支付是附带的。支付宝在上二维码支付之前也是做了很多年的纯线上支付的App。

太多客户搞反了这个顺序，然后砸钱给商家发补贴引导使用二维码支付，发现这就是个无底洞，所有人都会奔着你的补贴而来，最后只能搞不下去。

那如何发展一个足够月活的App，就得首先App开发得可以简单，但要足够易用，上高频业务，上短路径业务，让客户天天用，经常打开，用户习惯慢慢被改变了，转账的时候不在首先想到USSD了。等这些用户足够多了，再上二维码支付，这就顺理成章了。