近日，欧盟理事会和欧洲议会宣布达成了一项临时政治协议，以加强欧盟关于支付服务的立法。

新规旨在更好地打击支付欺诈，提高费用透明度，并加强支付服务领域的消费者保护。此次升级还将有助于促进该领域的技术创新。

11月28日的协议制定了一项新的支付服务法规，并修订了现有的支付服务指令（PSD2），以创建一个现代化的支付框架。

打击支付欺诈，加强消费者保护

这些提案旨在建立一个全面的反欺诈框架，以帮助应对日益常见的新型支付诈骗，例如所谓的“欺骗性欺诈”。这种欺诈行为是指诈骗分子冒充客户的支付服务提供商(PSP)以获取信任，并诱骗用户进行欺诈性金融行为。

除其他规定外，支付服务提供商必须彼此共享反欺诈信息。与欧元即时转账一样，所有转账都必须在进行前核对支付账户的IBAN号码与相应的银行账户名称。为进一步保护消费者，如果支付服务提供商未能履行其使用某些预防工具的义务，将被追究责任。

最后，只有当提供金融服务的公司在该成员国受到适当监管和授权时，主要的在线平台和搜索引擎才能在该成员国向消费者宣传金融服务。

提高透明度并改善现金获取途径

新规提高了ATM交易的透明度。服务提供商将依法有义务在交易发生前向用户显示所有应付费用和适用汇率。

同样，为商户提供刷卡支付服务的公司也必须明确列出其服务费用。总体而言，欧盟消费者和企业将能更清楚地了解适用费用，从而做出更明智的选择。

现金获取渠道将得到改善，尤其对于居住在农村地区、难以找到自动取款机的人们而言。在新框架下，零售商将能够在顾客不购物的情况下提供取款服务。为防止滥用，此类取款将采用芯片和密码技术，且最高取款限额为150欧元或等值本国货币。

最后，商家必须确保其常用交易名称与客户银行对账单上显示的名称一致。这将有助于消费者轻松识别账户上的消费，减少混淆。

新框架还将有助于欧盟支付服务体系适应新型创新支付方式。创新型服务和信息提供商将能够通过更便捷地获取银行账户信息，为客户提供更实用、更现代化的支付服务。

下一步，理事会和欧洲议会将继续完善该方案的技术细节，之后由共同立法者最终通过。