为解决传统模式下小微企业金融服务拓客盲目低效、信息碎片化、访前方案筹备耗时、访后报告撰写繁琐等痛点，江南农商银行自主研发“金桥寻客”与“金桥访客”两大AI工具，聚焦人工智能与金融场景的融合，以技术赋能推动服务提质增效。

据了解，“金桥寻客”构建了覆盖464万个人客户与70万企业客户的“全景画像”，整合存款交易、工商纳税、行业舆情等15类数据，为客户标注“科创型企业”“外贸订单增长”“餐饮连锁”等标签，解决了传统服务中客户信息模糊的问题。

基于这些标签，由AI搭建的374个“智能筛子”，包括“设备融款模型”“理财营销模型”“代发薪流失预警模型”等，分别适配不同业务场景：“设备融款模型”能识别扩产的制造企业；“理财营销模型”会锁定基金、理财接受度高的价值客户；“代发薪流失预警模型”可提前发现转走工资账户的企业。这些“智能筛子”可24小时自动筛选并匹配客户需求，效率较人工提升数十倍。

此外，系统会根据客户经理的专长分派任务，实现人岗精准匹配。数据显示，通过“金桥寻客”锁定的客户，营销成功率较传统方式提升3到5倍。

另一AI工具“金桥访客”则覆盖了客户拜访全流程，为客户经理提供支持。

在访前阶段，传统模式下客户经理需从海量信息中手动搜索行业动态、匹配产品信息，过程耗时且难以精准匹配；现在，客户经理只需在“金桥访客”中输入客户全称，系统便能精准定位目标客户，之后会从行内产品库中挖掘与该客户高度适配的产品信息，同时收集该客户所处行业的最新动态与关键资讯。基于这些整合的内外部信息，系统内的大模型能够快速生成定制化营销方案，内容包括产品推荐理由与针对性的解决方案思路，可供客户经理用于拜访准备。

在访中阶段，“金桥访客”可通过知识图谱构建企业“关系网”，帮助客户经理快速找到沟通切入点，提升沟通效率。

在访后阶段，“金桥访客”支持客户经理语音录入客户信息，包括交流的关键信息、客户的具体诉求以及现场沟通情况等。系统一方面依托阿里云语音识别模型，支持普通话及主流方言的实时转写；另一方面通过语义处理能力，对录入的非结构化信息进行智能分析与整理，自动转化为标准化、结构化的拜访报告。发布后的报告将自动留存，形成可随时查阅、检索的数字化资产。经脱敏处理的成功拜访案例还可纳入全行知识库形成“营销锦囊”，实现服务经验的复用与传承。

自“金桥访客”上线以来，累计使用次数已突破30万次，智能生成的标准化报告超过10万份，直接推动客户经理的工作效率提升近50%。