为落实总行关于“持续推进数字人民币反洗钱监管工作”的部署要求，人民银行云南省分行立足数字人民币业务发展新格局，坚持内外联动、上下协同，精准排查业务风险隐患，压实机构主体责任，助力辖内数字人民币业务规范开展。

一是强化纵横协同联动，凝聚合力齐抓共管。一方面，牵头联动版纳、大理、文山、红河、曲靖五个州（市），组建数字人民币反洗钱工作小组，以监管走访和实地调研为核心抓手，积极探索贴合辖区实际的监管路径。另一方面，建立与货币金银部门的常态化沟通机制，动态跟进全省运营机构扩容和试点范围扩面工作进展，指导云南省内新增6家运营机构在开展数字人民币业务的同时，做好风险防控工作，核查辖内运营机构风险管理机制与应用范围的匹配性，有效提升监管前瞻性和预判性。

二是深化外部联防联动，精准研判犯罪手法。加强与公安部门的协同联动，常态化收集梳理涉数字人民币诈骗、洗钱案件线索。通过研判辖内18起案例，梳理出云南省两类典型违法犯罪手法：一类是不法分子诱导受害人将资金转入个人钱包后，快速拆分转出，利用数字人民币短时过渡，快速分流资金，隐匿真实资金流向；另一类是通过屏幕共享或涉诈APP，远程操控受害人手机设备，私自开通数字人民币钱包并操纵转账，非法转移受害人资金。结合辖内义务机构报送的38份涉数字人民币可疑交易报告进行分析，当前云南省涉数字人民币洗钱活动主要依托个人钱包作为资金过渡通道，呈现交易隐蔽性强、资金跨域性广、跨境资金流转存在监管盲区、案件侦破难度大等特点。

三是加强区域差异化监管，压实机构主体责任。立足试点和非试点地区的业务现状、发展趋势差异，实行分类施策、区域差异化监管。在昆明、版纳试点地区，依托监管走访和调研，核查辖内机构数字人民币反洗钱工作履职情况，针对合作机构内控制度不完善、机构间数据共享机制不健全等问题，现场提出监管要求，明确机构应完善相关制度，强化账户与钱包数据联动分析，筑牢数字人民币业务风险防线。在非试点地区，通过非现场审查、问卷调研、实地走访等方式，掌握辖内金融机构数字人民币反洗钱履职基础。针对当前整体风控基础仍较薄弱的现状，为适配后续试点扩面、业务全覆盖的发展趋势，全省将循序渐进做好政策传导，指导机构提前做好试点扩面准备。

四是锚定后续监管方向，靶向施策提质增效。目前，辖内义务机构均已构建数字人民币反洗钱工作框架，并按照《数字人民币反洗钱和反恐怖融资工作指引》等政策要求开展相关工作。下一步，将聚焦全省差异化监管现状，推动版纳、德宏、普洱等边境地区从严监管，面向沿边地区居民及少数民族群体等重点对象，开展形式多样的宣传教育活动。同时，整合公安、金融机构线索，定期开展案件会商，打通机构间数据共享渠道，及时下发风险提示，守住辖区金融风险底线。