各类支付汇总 移动支付仍需安全


来源:IT168    2013-9-13 8:52

  移动支付也称为手机支付,就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。消费者用户通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为,从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合,为用户提供货币支付、缴费等金融业务。移动支付主要分为近场支付和远程支付两种:近场支付,就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等,很便利。远程支付是指:通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行的支付方式。

  随着移动支付的普及,移动支付离我们的生活越来越近。易观智库最新发布《第三方支付市场季度监测》数据显示,2013年二季度中国第三方支付市场移动支付交易规模达到1224亿元,与一季度相比增长76.6%。随着移动网络的普及,移动支付成为了各家金融机构和第三方支付争相布局的蓝海。面对如此巨大的市场空间,移动支付市场竞争也越来越激烈,近一个月以来,各家银行纷纷宣布携手移动合作推出NFC手机支付。与此同时,手机移动支付钱包——飞付卡、微信支付、尚在酝酿中的易信支付……支付的战场已经烧到移动终端上。据预计,到2015年中国移动支付市场交易规模将达到7123亿元人民币。

  尽管移动支付方式层出不穷,但其中安全是移动支付的首要问题。独立市场调研公司TNS近期的调查结果显示,93%的中国消费者表示,支付是否安全是影响其考虑使用移动支付服务的重要因素。信息的机密性、真实性、支付终端(手机)的安全性、移动支付各环节的法律保障健全性,也成为移动支付能否快速推广的重要考量,需要产业链各方联手,共同提高移动支付的安全性。

  目前,市场上的移动支付分三大阵营:NFC近场闪付、手机平台远程支付和手机近场支付配件。

  NFC支付:应用广阔 安全不足

  你相信一张SIM卡就可以搞定你的银行卡、公交地铁卡、会员卡、积分卡、企业门禁卡能做的事吗?

  今年8月中国移动与浦发银行联合发布中国移动—浦发银行NFC手机支付产品,联手布局近场移动支付市场。同时,中信银行也不甘人后,宣布支持中国移动NFC支付。所谓NFC支付,即可将银行卡、公交地铁卡、会员卡、积分卡等集成到SIM卡里,多卡合一、一卡多用、非接触式便捷支付的服务业务。

  NFC手机支付以近场通讯技术(Near Field Communication)为基础,以中国移动“手机钱包”为载体,只需要一张SIM卡,就可以实现多卡合一、一卡多用、非接触式便捷支付的服务业务。

  但NFC手机支付的限制是你必须更换手机,使用具有功能的NFC手机,目前能够完美支持NFC手机支付的仅有三星I9508(S4)、三星I9308(S3)、HTC One、华为T8950N、中兴U807N和小米2A等手机。对于一般用户而言,如果想要使用NFC手机支付还不得不更换手机,这也将是一笔不小的支出。同时要实现NFC移动支付功能还必须到中国移动更换专用的SIM卡,这样才可以应用。当NFC手机被偷时,用户可能会面临被盗刷的风险。目前银行方面对充入SIM卡中的“电子现金”管理尚不到位,如果手机被盗而更换SIM卡,那么之前充值到SIM卡中的“电子现金”也将丢失。

  值得注意的是,昨天苹果公司发布的iPhone5S最终选择了指纹识别而放弃了内置NFC芯片,并不是苹果电脑的NFC技术不强大,而是他们不采用,就是因为就安全支付问题。苹果公司认为指纹识别比NFC更重要。如今的手机硬件,在支付层面的安全性依然很脆弱。苹果的锁屏密码不过4位,即使支付软件加入图画解锁的二道锁,有心人只需要摄像头偷拍下来然后偷取手机,即可轻易盗用进行支付——在这个问题上安卓手机虽然有所加强,也不过是五十步笑百步。而指纹识别的iPhone5s手机,依托苹果良好的APP生态圈和未来巨大的硬件铺货量,将会很快拥有巨大的用户群。这就为指纹识别在移动支付领域的普及铺平了道路——而在苹果的示范效应下,相信未来会有很多的手机配件会跟进。有了足够的硬件,再配合指纹识别本身就拥有的安全优势,指纹识别逐步成为高端移动支付的主流,相信会是水到渠成的事情。

  手机平台远程支付——商家竞争激烈,功能强大使用受限

  微信支付

  用微信对着条形码扫一件商品的条码时,手机会立即显示亚马逊、当当和1号店都有售,然后看哪家价格最便宜,点开其中一个支付链接,选择在线支付,提交订单后可以选择储蓄卡或者信用卡快捷支付,绑定银行卡、设定支付密码后就可以进行消费。

  目前微信支付支持绑定的银行卡分信用卡和储蓄卡,信用卡支持工、农、中、建等四大行在内的12家银行,而储蓄卡支持农行等10家银行,其中大部分为股份制商业银行,四大行中只支持农业银行和建设银行。

  微信支付固然强大,但是目前看来只局限于腾讯旗下的电商平台,应用场景有限。而将来,或许各方对微信的制衡越来越多,支付场景可能受到进一步的限制。

  易迅支付

  易迅也在PC网页、安卓和iOS客户端上均可以实现微信支付。易迅PC网页上下订单购买后,支付方式选择微信支付,网页会生成订单的支付二维码,微信扫描支付二维码即可支付。此外,用户在易迅手机客户端下单并选择“微信支付”后,手机将自动跳转至微信完成支付。

  拉卡拉

  拉卡拉手机刷卡器作为移动支付硬件产品,顺应了通用、安全、便利的支付需求和趋势。用户无需开通网银,直接刷手中的银联卡就能完成线上支付。该刷卡器通过耳机插头来与手机进行数据传输。目前市面上大部分手机上均可以使用拉卡拉刷卡器,使用前用户需要下载安装“拉卡拉”客户端,经过注册、开通过程后就可以使用。

  拉卡拉目前支持信用卡还款、转账汇款、查询、转账充值和便利特惠等功能。据测试数据显示,使用拉卡拉手机刷卡器进行支付,从选择业务到完成交易,整个过程一般只需两分钟。

  不过,通过拉卡拉还款、转账、交罚款等都是要收费的。据了解,通过拉卡拉为工行、农行、中行(深圳除外)、建行、交行、北京银行等信用卡还款收取手续费2元/笔,为其他银行信用卡还款免收手续费,为深圳地区中行卡还款免费。

  手机支付宝

  支付宝手机客户端是支付宝官方推出的集手机支付和生活应用为一体的手机软件,通过加密传输、手机认证等安全保障体系,让您随时随地使用淘宝交易付款、手机充值、转账、信用卡还款、买彩票、水电煤缴费等功能。作为第三方支付领域的“带头大哥”,支付宝无论从用户体验还是从支付成功率上都已经相当成熟。但是,无论在手机还是平板上进行“移动支付”,从操作体验和操作过程来说,都还是和在PC网页上的操作并无二致,新鲜感不足。

  虽然支付宝同样被腾讯系、京东拒之门外,但是凭借其在第三方支付领域约50%的市场占有率,其应用场景依然广阔。8月27日,支付宝发布微博称:“由于某些众所周知的原因,支付宝将停止所有线下POS机业务。”

  手机近场支付配件——安全便捷,是下一代移动支付的发展方向

  具有代表意义的手机近场支付配件——“飞付卡”是具有北京市政交通一卡通功能的iPhone和安卓手机的附属配件。是国内首次使手机能够刷卡乘车的附件产品。“飞付卡”使用非常方便,消费者不需要更换自己已有的手机,也不需要换SIM卡和重新认证。只要购买“飞付卡”并插在手机上,同时下载一个应用软件,就可以用手机为一卡通飞付卡充值和查询卡内余额。从而方便地完成公交、地铁、出租车、以及支持北京市政交通一卡通消费的超市、便利店、餐饮、自动冷饮售卖机等小额消费,再不用担心卡内余额会突然不足了。真正做到明明白白地消费,清清楚楚地管钱。手机近场支付可以同时实现近场支付和网络远程支付。同时手机近场支付不受电信运营商的限制,不换手机,不换SIM,是目前使用最方便的手机支付形式。 

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