央行公示江苏第4批金融科技创新应用,关注涉农、普惠、小微等信贷需求


2023-12-1 11:49来源:移动支付网    作者:薛小易

11月22日,江苏第四批金融科技创新应用对外公示。

该批次金融科技创新应用申请机构包括邮储银行、江南农商银行、盐城农商银行、以及征信机构,运用大数据、人工智能、微服务等技术,关注涉农贷款、普惠信贷、小微企业信贷等场景。

其中,邮储银行江苏省分行运用大数据技术,将工商、税务等外部数据,与行内金融数据处理分析,构建风控模型和额度测算模型,辅助贷前决策,支撑贷中、贷后风险预警;运用活体检测等技术,结合眨眼、摇头等特定动作组合,对图像特征的关键点进行定位和追踪,验证是否为真实活体操作,防范欺诈风险;应用微服务技术,将联网核查、数据查询、额度计算、风险识别等功能模块封装为独立的微服务﹐根据涉农信贷业务流程进行调度,降低各模块耦合度,提升系统的迭代开发速度和可扩展性。

江南农商银行运用大数据技术,对银行自有数据与第三方数据挖掘分析,加强全流程风险防控;运用图像识别技术,快速提取身份证件和图像特征等信息,与中国人民银行和公安部门数据进行比对,确保客户身份真实、有效。

盐城农商银行运用大数据技术,将行内史交易数据与工商、信用、信贷、税务、产权、司法等数据进行分析处理,为银行评估小微企业信用风险提供多维度数据支撑;运用机器学习技术,建立小微信贷额度模型和利率模型,实现小微企业白名单批量预授信,为小微业务营销提供数据支撑;运用人工智能技术,建立小微信贷风险监测模型,对企业股权关系、企业信用、信贷资金流向、交易流水、代发工资、税务数据等进行数据分析和动态监控,提升小微企业贷款风险识别、预警、处置能力;运用机器学习技术,对小微信贷风险监测模型优化调整,提升银行风险管理水平。

目前,江苏已经先后公示了4个批次的金融科技创新应用,共17个金融科技创新应用,申请机构包括农行、中行、建行、南京银行、苏州银行、上海银行、苏州农商银行、江南农商银行、江苏省联社等银行机构,以及央行苏州市中心支行、科技公司、研究机构、征信机构、保险机构、支付机构等参与方。

据《银行科技研究社》不完全统计,目前,共有233个金融科技创新应用对外公示,其中,223个创新应用申请机构包含银行,银行参与度95.71%。

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