央行金融科技发展奖,支付机构哪家强?


2024-10-25 17:00来源:移动支付网    作者:卢华秋

近日,人民银行公示“2023年度金融科技发展奖”获奖项目,评定出了257个获奖项目。

据了解,金融科技发展奖源于银行科技发展奖(由中国人民银行于1992年设立),是中国金融业唯一的部级科技奖项。该奖项旨在集中评选国内金融领域优秀科技创新成果,参与范围涵盖银行、证券、保险、支付等领域的头部机构,申报项目涉及信息技术创新应用、数据治理与应用、金融信息基础设施安全保护等多方面内容。

移动支付网注意到,共有4家支付机构在2023年度金融科技发展奖评选中获奖(均为二等奖),分别为:①支付便利性提升专项——支付宝(中国)网络技术有限公司;②基于掌纹精准识别的创新生物特征支付技术系统——财付通支付科技有限公司;③基于“AIGC+智能体”技术在支付行业的实践与应用——银联商务股份有限公司;④新一代风控系统建设项目(二等奖)——北京度小满支付科技有限公司&度小满科技(北京)有限公司。

支付宝×支付便利性提升专项

从去年下半年开始,支付宝升级境外游客移动支付体验,优化升级移动支付链路,让全球游客获得和境内用户同样便捷的支付体验。

首先,境外用户下载支付宝、绑定国际主流银行卡后(目前已支持Visa、Mastercard、JCB、Discover®、Diners Club International®、银联国际卡),即可跟境内用户一样,在中国日常场景数千万商家刷支付宝付款。

其次,除了绑卡支付外,支付宝也大力促成境外钱包境内使用。比如2023年9月,蚂蚁集团“服务亚运计划”再升级,通过Alipay+新增支持亚洲7个境外钱包入境支付消费。如今,13个境外钱包用户入境都可以扫支付宝二维码付款。

第三,在支付服务之外,支付宝也联合行业伙伴为国际游客提供便捷的在线数字服务。比如包括在线翻译、打车、订酒店、预定景点门票、乘坐公交、租充电宝、汇率查询等。

支付宝还同时拓展丰富线上线下使用场景,陆续增加国内城市的公共出行、打车、酒店、景区等更多旅行服务功能。具体措施包括:丰富使用场景,助力景区、商圈、城市等打造国际化友好标杆;试点推出小额免认证功能,提升和优化外国人交易限额;16种语言翻译、境外钱包乘车码“一码通”等新服务上线;“外卡内绑”接入新卡组;持续扩大“外包内用”服务范围。

通过系统性的支付便利性提升专项措施,支付宝正在成为外国人在中国的百宝箱,也助推了入境游消费活力。数据显示,2024年上半年,入境宾客用支付宝消费金额同比增长8倍。

财付通×掌纹支付

微信刷掌是微信支付在开拓移动支付方式的新探索,2023年5月正式推出。

据了解,用户开通刷掌支付功能后,只需伸手在掌纹识别区“嘀”一下,即可完成商品支付或不同场景下的身份识别验证。通过“掌纹+掌静脉”的识别技术,可以享受速度快、无介质的便捷体验。

目前,微信刷掌支付已应用于交通、健身、校园、零售、餐饮、办公、共享充电等多个场景。比如在典型的交通领域,微信支付联合北京地铁大兴机场线推出“刷掌”乘车服务,用户可获得伸手进出站的体验。在健身领域,微信支付联合特定健身场所打造“刷掌开门”“刷掌签到”“刷掌购物”等体验。

近期,微信刷掌支付还首次实现了境外落地,在微信支付与工银澳门等合作下,率先在星际酒店、澳门银河、澳门百老汇和银河综艺馆共60多个商铺和服务点接入刷掌核验及支付功能。

银联商务×AIGC

银联商务基于AIGC和智能体融合打造的智能对话助手,通过对大量文本图像数据和用户行为数据的学习,一方面可以充分理解用户意图提供高效且个性化的图文问答服务;另一方面通过大模型Agent智能体实现具体业务系统对接,进一步实现业务办理及数据分析,有效提高用户办公效率。

该项目主要采用的技术是大模型技术,并且在其基础上集成了OCR技术、语音识别、语音合成等传统AI能力。其中最大的创新点是将AIGC能力融入支付行业业务场景,利用传统人工智能技术融合大模型的生成理解能力,通过Agent智能体技术打通企业内部多个业务系统,采用交互的对话方式,自主识别用户意图,自动理解、规划复杂指令,自由调用指定业务系统或者触发RPA,完成具体业务,例如根据用户意图自主实现入网协议签订、交易查询、差错处理、平台交易对账、资金清结算以及商户经营情况分析等。同时支持用户个性化定制专属智能体,任何用户用简单的提示词指令就能创建属于自己的智能体,实现服务的智能化升级,提升用户体验和服务效率。

度小满支付×新一代风控系统

度小满获奖方案由度小满支付公司与度小满科技平台共同完成。作为一家由国内互联网巨头百度集团孵化而来的互联网金融平台,度小满在一定程度上也延续百度的科技基因,并将其运用到金融服务领域。

据了解,度小满支付风控系统是其自主研发的智能风控决策平台,每天从巨大的交易量中,准确识别发现异常可疑交易,可支持超高并发且超低延时的数据加工和处理,可进行可视化规则与模型创建下的快速验证与迭代,可开展多策略方案下的高效决策与并行管理等,对于欺诈、洗钱、作弊等多类风险有全面的覆盖。去年度小满支付风控系统通过不断自研迭代模型,增加了对电诈后洗钱链路的关联识别,并联动全国多地警方建立警企联防联控机制。

支付机构×金融科技发展奖

过去四个评选年度(2020-2023),来自支付机构的获奖项目并不多,支付宝、财付通、银联商务都是其中的佼佼者,均3次获奖。其中支付宝获3次二等奖,财付通获2次二等奖、1次三等奖,银联商务获1次二等奖、2次三等奖。

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