据《经济观察报》报道，在2025金融街论坛年会?AI+金融专题论坛举办期间，青岛银行首席信息官杨斌在接受采访时，谈及了当前银行业发展趋势、中小银行面临的挑战和破局关键等话题。

杨斌表示，目前银行业已从传统计算时代迈入智能时代。过去，计算机技术主要帮助银行提升效率；现在，AI不仅能提效，还渗透到了用户体验、产品流程、场景生态等核心环节，重塑银行业务底层逻辑。在他看来，AI正在成为驱动银行经营发展的“核心能量引擎”。

未来，AI将成为银行竞争力的关键要素，不再是可有可无的辅助工具。不过，当前银行业的AI应用仍处于探索阶段，许多银行尚未在AI应用方面取得突破进展，这一点在中小银行身上尤为明显。

杨斌指出，这是因为中小银行普遍存在资金投入有限、试错机制缺失、人才储备不足等短板。与大型银行相比，中小银行不能投入大量资金开展技术试错，难以承受“创新无果”的成本压力。此外，AI应用同质化严重、落地过程成本高企、数字化投入的回报率难以评估，这些也是中小银行面临的问题。

对此，杨斌强调，中小银行的AI布局不能盲目跟风，必须先找准方向再投入。他表示中小银行需立足实际，先聚焦小场景应用，通过与第三方合作，以应用驱动和场景导向推进AI落地，避免技术空转。

他以青岛银行为例进一步说明，该行不会将资源投入到金融基础大模型等底层技术研发，而是聚焦于应用场景的深度挖掘。目前，该行明确了“应用驱动、场景导向”的AI发展战略，已落地涵盖风控、营销、运营等近20个应用场景，未来会逐步扩展至200个乃至300个。

谈及AI技术落地，杨斌特别提到需明确“人机协同边界”，AI仅作为提效工具，核心责任仍由人工把控，这才能规避风险。

此外，杨斌表示挖掘“数据价值”与坚持“区域禀赋”是中小银行破局的关键。同时，还兼顾投入产出平衡和人才建设方面的情况。

对于数据，他提出“以用促治”的理念，强调AI模型训练无需追求数据越多越好，而要结合具体应用场景，经过清洗、标注、加工等环节，形成适合AI训练的数据。

在区域发展方面，他坚持“找准禀赋、差异化竞争”。在他看来，对于青岛银行这类区域银行，AI可作为强化区域特色的工具，助力挖掘本地金融需求，打造区域内不可替代的金融服务能力。

在投入产出上，他主张“量力而行、阶段评估”，他认为国内银行业暂无成熟投入产出评价体系，中小银行应“以应用定投入”，例如以半年或一年为周期，明确阶段性AI应用目标、配置资源并跟踪效果，避免技术空转。

他表示，聚焦具体场景的AI投入能够带来效率提升，形成“投入——见效——再投入”的正向循环。目前，青岛银行的AI基础算力投入处于“千万级别”，尚未涉及高成本的底层大模型研发。他强调，未来该行也将保持“应用优先”的投入方向。

在人才建设上，他认为中小银行无需追求全栈AI人才，应重点培养“懂业务+懂AI”的复合型团队，促进业务与技术衔接，避免两者脱节。