1月28日，ACAMS（公认反洗钱师协会）通过其官方平台ACAMS Today发布《2026全球反洗钱犯罪威胁报告》。报告核心结论显示，金融犯罪正进入“技术赋能+跨境蔓延”的新阶段，犯罪手段的迭代速度已显著超越传统防御体系的升级节奏，而教育普及与跨主体协作成为应对风险的关键抓手。

报告强调，生成式AI的恶意滥用持续位居风险榜首，成为跨国有组织犯罪网络的“战力倍增器”。这是该风险连续第三年被列为最重大外部威胁，75%的受访专业人士将其评定为“高风险”或“极高风险”，较2026年排名第二的威胁高出9个百分点，较2025年的差距进一步扩大，凸显出AI驱动型金融犯罪的危害性与防控紧迫性。在实际场景中，生成式AI与大语言模型（LLMs）的结合，使得身份欺诈、深度伪造诈骗等行为的实施成本大幅降低，且隐蔽性显著增强——不法分子可快速生成虚假身份材料、伪造交易凭证，甚至通过AI模拟真实语音、视频实施精准诈骗，传统的身份核验、人工审核等防控手段难以有效识别。更值得警惕的是，“欺诈即服务”模式借助AI技术加速扩散，形成了规模化、产业化的犯罪产业链，进一步放大了风险传导效应。