2026年伊始，随着新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系于1月1日正式启动实施，我国法定数字货币的试点推广工作全面迈入2.0时代。近期，多个试点地区陆续公布了数字人民币应用推广成效的“成绩单”，交易规模持续攀升，应用场景纵深拓展，一幅差异化、协同化的发展图景日益清晰。

各地区成绩亮眼，江苏、浙江领跑全国

从各地披露的数据来看，江苏省在数字人民币应用推广方面成效尤为突出，多项核心指标位居全国前列。截至2025年末，江苏省数字人民币累计交易金额达到15万亿元，其中消费金额为1769亿元，累计交易金额与消费金额均居全国第一。此外，全省累计开立数字人民币钱包7805万个，数字人民币受理商户达404万户，并落地了百余项具有示范性和影响力的全国首创场景与技术产品。

作为江苏省内的试点核心城市，苏州的表现堪称标杆。截至2025年11月末，苏州市累计落地数字人民币应用场景128万个，数字人民币流通业务累计交易金额已超过10万亿元。苏州的实践表明，数字人民币正从单一的支付工具，升级为支撑城市运行的数字基础设施。

除了江苏，浙江省的数字人民币试点同样不俗，已深度融入经济和民生场景。2025年，浙江依托浙江自贸区、义乌国贸改革等开放平台，探索数字人民币跨境支付应用，落地多边央行数字货币桥交易全国占比达30%。政务服务场景规模不断扩大，公众在“浙里办”用数字人民币缴费超23亿元。截至2025年底，浙江省数字人民币钱包数量达4567万个，交易金额8623亿元，交易规模居全国第二位。

当然，其他试点地区也交出了不俗的答卷。

中国人民银行福建省分行推动数字人民币增量扩面，实现通用类场景全覆盖。数据显示，截至9月末，福建省累计开立数字钱包1278.89万个，交易金额5870.78亿元。其提出，提升支付服务便利化水平，稳妥推进数字人民币应用。力争到2027年末，全省数字人民币交易金额突破10000亿元。其中，福州市截至2025年末，数字人民币累计交易额超4800亿元，明确2026年交易额突破5300亿元的目标。

中国人民银行深圳市分行发布2025年十件大事显示，“货币桥”为企业出海“铺路搭桥”，辖内累计开展业务金额超248亿元，涵盖货物贸易、服务贸易、资本项目、供应链及大宗商品交易等应用场景，覆盖前海、河套等深圳综改重点区域。数字人民币预付模式签约商家已突破5700家，服务客户超280万人次，管理资金超51亿元。数据显示，截至2025年9月末，深圳地区累计开立数字人民币钱包近3000万个，比2025年年初增加近150万个，累计商户(门店数)超过200万个，累计流通业务(转账、消费)金额近1800亿元，比2025年年初增加近400亿元。

来自人民银行青岛市分行的数据显示，截至2025年末，青岛接收数字人民币的商户达62万个，累计开立个人钱包807万个，对公钱包191万个，累计交易233亿元。青岛的数字人民币试点基本形成高频场景全维度、主要场景广覆盖的应用格局。

山东省济南市则推动实现了16大类场景全覆盖，累计开立钱包498.91万个，累计交易487.71亿元。北京市截至2025年11月已推动80万个数字人民币应用场景落地，累计交易近3000亿元。重庆数字人民币应用场景规模持续扩大，累计交易笔数超8531万笔，金额374亿元。

试点路径分化，场景差异纵深发展

历经数年试点，数字人民币的发展已从初期的范围扩张，转向当前的场景深耕与生态构建。各试点地区不再追求“一刀切”的统一模式，而是紧密结合自身的区位优势、产业特点和战略定位，形成了差异化、协同化、纵深化的发展路径。

比如，上海依托国际金融中心优势，推进数字人民币国际运营中心在沪正式运营，在实现数字人民币硬钱包地铁全网线拍卡进站的基础上，强化跨境金融服务能力。持续推进多边央行数字货币桥试点，2025年通过货币桥完成数字人民币跨境支付业务量同比增长6.9倍。云南省则立足边境区位，将“加快数字人民币边贸场景建设”列为2026年重点工作，持续推广中越、中老跨境二维码支付。

四川省将2026年的工作重点放在“拓展数字人民币受理环境和使用客群”上，致力于构建广泛可得、开放持续的应用生态，体现了服务实体经济、促进金融普惠的定位。深圳市积极推广数字人民币预付资金监管，形成了规模化的“深圳模式”，截至2025年签约商家已突破5700家，管理资金超51亿元，有效化解了预付式消费风险。

青岛则将试点深入日常，例如在公共交通领域，青岛2025年实现市区公交车上线数字人民币支付，主城区4400余辆公交车、314条无人售票公交线路全面支持“数字人民币”App展码支付、数字人民币硬钱包“贴一贴”支付和“城运e生活”App数字人民币协议支付，实现数字人民币钱包全渠道闪付乘车。

在跨境应用方面，多边央行数字货币桥（mBridge）项目成为重要突破口。江苏省“货币桥”项目已实现13个地市全覆盖，累计开展跨境交易237亿元。2025年，青岛银行机构通过“货币桥”为青岛企业开展跨境收付业务达10亿元，有效降低了企业跨境交易成本，提升企业跨境交易的清算速度和安全性。深圳市“货币桥”为企业出海“铺路搭桥”，累计开展业务金额超248亿元。上海地区2025年通过“货币桥”完成数字人民币跨境支付业务量同比增长6.9倍。重庆市成功落地中新双边数字人民币结算试点，“货币桥”跨境交易超过20亿元。

数据显示，自2024年6月试运营至2025年底，“货币桥”累计处理跨境支付业务4868笔，累计交易金额折合人民币约4778亿元，其中数字人民币在各币种交易额中占比约96%。

可以看出，无论是日常消费、政务服务、预付资金监管还是跨境应用，数字人民币已经从单一的零售端支付工具演变成具有更多功能的新型现代化支付工具。

2.0时代启航，定位转变稳步推进

数字人民币正式迈入2.0时代，不仅意味着管理体系的优化，更带来了实实在在的功能升级，为其普及注入了新的动力。数字人民币将从数字现金时代迈入数字存款货币（Digital Deposit Money）时代，数字人民币由此成为一种新型的银行账户。

自2026年1月1日起，六大国有商业银行对开立在本行的实名数字人民币钱包余额按活期存款利率计付利息。这一变化使得数字人民币具备了资金沉淀的生息能力，吸引力大幅提升，同时也使钱包余额纳入银行负债表，从资产负债管理角度增强了银行的推广动力。

因此，数字人民币在法律和经济属性上与现有银行存款相同。银行可以对数字人民币钱包余额自主开展资产负债经营管理，银行机构为客户实名数字人民币钱包余额计付利息，遵守存款利率定价自律约定，形成相容性激励安排。

而据移动支付网了解，此次改革方向不仅意味着数字人民币升级为“存款货币”，还会扩大数字人民币应用范围，由现金定位向“存、贷、汇、投”各领域延展，全面实施计量框架和计息工作，实现商业银行运营机构权责利相匹配，鼓励发展商业模式，激发市场动能。

2026年中国人民银行工作会议为数字人民币的发展定下了“稳步发展数字人民币”的总基调。而在移动支付网看来，未来数字人民币将更加聚焦于传统支付结算存在痛点和难点的领域进行深化创新，充分利用智能合约与支付即结算的特点优势，解决企业产业端以及跨境应用领域的难题。