移动支付网讯：立陶宛金融犯罪调查局（FNTT）披露数据显示，当地全年接收的可疑交易报告中80%均源自欧洲金融科技巨头Revolut，监管压力下该平台正全面推进立陶宛持牌银行业务合规整顿。

数据显示，去年FNTT累计受理约10万份可疑交易上报，其中8万份由Revolut提交，上报线索绝大多数指向面向个人用户的电信、支付类欺诈交易。作为欧盟通行证发放主体，立陶宛央行联合欧洲央行共同监管Revolut欧洲银行主体，去年4月曾因反洗钱风控漏洞对其处以350万欧元大额罚款，也是立陶宛央行针对金融机构开出的高额处罚之一。

监管核查指出，Revolut在客户存续关系管理、全流程交易监控环节存在系统性缺陷，风控机制无法持续、精准识别客户可疑资金往来，触碰欧盟反洗钱监管红线。

独立行业分析师Max Karpis解读称，海量可疑上报数据核心源于Revolut庞大用户底盘：平台在欧洲经济区覆盖5700万用户，客户体量数十倍于立陶宛本土其余持牌银行，交易基数天然推高可疑线索数量。

据其介绍，Revolut主动上线AI实时风控与反欺诈系统，依靠高灵敏度筛查机制拦截绝大多数欺诈操作，立陶宛区域整体欺诈案发规模已逐步企稳。平台风控模型执行“宁错报、不漏报”标准，筛查阈值高于法定最低要求，匹配欧洲严苛的反洗钱监管预期。

高频误报虽带来运营成本上升、客户投诉增加等副作用，但也是平台主动释放合规整改信号。Karpis表示，长期以来部分市场用户借助Revolut平台规避各国本地金融监管，而公司当前自上而下推进内部合规整顿，这类灰色使用空间将持续收缩。