移动支付网讯：白俄罗斯国家银行主导推出的即时支付系统 KROK 正式投入运营，多家本土大型银行已率先接入，用户无需实体银行卡，通过手机银行扫描二维码即可完成支付。该系统以技术主权、规避制裁为核心目标，采用强制推行模式，目前已覆盖多家主流银行，计划于今年12月1日实现全银行覆盖，但当前功能仍落后于国内外同类竞品，用户接受度有待市场检验。

KROK 是白俄罗斯国家银行主导打造的即时支付系统，依托国家支付基础设施运行，核心操作逻辑简洁：买家无需注册新应用，在现有手机银行 APP 中扫描收银台或显示屏上的二维码，系统自动读取付款详情并完成支付，用户也可自行生成二维码用于付款；商家无需更换设备、无需购买终端或收据纸，资金可即时到账。

费用层面，该系统对买家零佣金，商家佣金不超过转账金额的0.8%，且承诺交易速度不超过1秒，超时即视为交易失败。目前，白俄罗斯银行、白俄罗斯工业银行、阿尔法银行、普赖尔银行、达布拉比特银行、白俄罗斯天然气工业银行的客户已可使用该服务，白俄罗斯投资银行、白俄罗斯经济银行也已纳入接入名单。

不同于市场化支付工具，KROK 采用强制推行模式。白俄罗斯国家银行已通过相关决议，要求所有银行必须参与并实施该服务，并非自愿参与。国家银行同时推进场景拓展，正与热门市场洽谈合作，还与税务部商讨强制大型零售设施（面积超600平方米）接入该系统，此外计划将系统推广至其他国家，实现跨境融合支付，解决境外无卡支付难题。

尽管 KROK 落地速度较快，但当前功能仍落后于国内外同类竞品。该系统目前不支持 NFC 非接触式支付，在线支付、点对点转账也存在一定短板；相比之下，波兰 Blik 等同类服务支持数字代码支付、网站支付等更多功能，体验更完善。

国内市场方面，KROK 与本土现有支付系统 Oplati 形成直接竞争。Oplati 同样支持二维码支付，虽需单独应用和预充值电子钱包，但功能覆盖更广泛，且自7月中旬起已接受 KROK 付款。值得注意的是，Oplati 为商业公司产品，而 KROK 由国家主导、财政资金投入，具备政策和资金优势，未来有望成为即时支付领域的垄断者。

KROK 的推出兼具技术与政治双重目标，核心是保障白俄罗斯支付领域技术主权，规避 Visa、Mastercard 等国际支付系统相关制裁风险。白俄罗斯国家银行支付系统和数字技术总局局长安东·帕德雷兹表示，该系统仅使用本土银行账户，依托自主研发软件，不受国际支付系统制裁影响，可分散支付风险，同时可作为 Apple Pay 的替代方案，降低个人、企业和银行的跨境支付风险。