“以后手机不仅要取代钱包，还要取代银行卡。现在移动支付的应用场景越来越广，刷手机乘公交、地铁、出租车，去医院挂号消费，甚至买理财产品、贷款等，电子银行的发展越来越快。”

　　在互联网金融企业为自己几近极致的用户体验备感自豪之际，传统银行创新的脚步也不敢停歇，其中电子银行领域的创新尤其明显。说起电子银行，你首先想到的是什么?如果还是网上银行的话就有点落伍了，手机银行、微信银行等功能日趋完善。2014年，移动近场支付也正成为一种新的流行。

　　业务超柜面 电子银行猛于虎

　　“我觉得，对于银行来说，2014年是转折性的一年，机会与风险并存，只有跟得上潮流的银行才能继续生存发展下去。尤其电子银行，随着4G等技术涌现，发展速度将超出我们想象。”中信银行宁波分行网络银行部总经理张栩青说。机遇与挑战是一对双生子，对于2014年的电子银行来说，这句话应该尤其适用。面对互联网金融企业带来的颠覆性用户体验，传统银行也在努力革新。

　　电子银行的发展有多快?有两组数据：据光大银行宁波分行理财师毛彤巍介绍，理财渠道电子化趋势明显，2013年该行银行理财产品网银和手机银行渠道的购买量占到全部购买量的80%;建行电子银行部副总经理刘建忠日前说，2013年建行电子银行交易达到柜面交易的3倍。手机银行客户数已经突破1个亿，刚推出的微信银行现在的发展速度也非常快。

　　“以银行理财产品来说，依靠电子银行的渠道化创新已经换了好几代，从最早的电话银行，到网银、手机银行也可以购买，现在光大银行还创建了网上营业厅，而在光大银行2013年初开立的淘宝网络银行支行，产品销量远超一般支行。”光大银行宁波分行电子银行部高贵娟介绍。

　　除了银行理财产品，以中信银行针对小微信贷推出的POS商户网络贷为例，现在信贷也能实现全流程线上操作，据悉，该产品借力于银联商务大数据平台，无需抵押和担保，以商户自身稳定的POS交易记录为贷款审批的主要依据，相对传统贷款程度来说，几乎是“秒贷”，申请者仅需花费几分钟就能获得即时放款。

　　刷刷手机、动动手指就完成

　　2014年，电子银行还能玩出点啥新鲜花样来?以中信银行为例，其在电子商务、移动支付和网络贷款领域已经形成了特色产品。而据中国金融认证中心发布的《2013中国电子银行调查报告》预测，2014年移动支付的发展看点是近场支付。

　　目前，在中国，移动支付主要包括远程支付与近场支付。支付宝和中国银联推出的手机客户端是远程支付的代表。而近场支付是指消费者在购买商品或服务时，即时通过手机向商家进行支付，支付的处理在现场进行，并且在线下进行，不需要使用移动网络。

　　“2014年电子银行发展，就中信银行规划来看，NFC移动支付、二维码的行业应用、中信异度支付中的全网跨行收单以及手机商城的发展比较快。”张栩青认为，电子银行功能越来越集中于手机，如果说银行产品柜台渠道是1.0版，网银和手机银行是2.0版，那现在手机APP已经成为3.0版，“以后买理财产品直接扫二维码就可以了，不需要再通过网银端口。当然，现在这一技术发展还不成熟，还有待完善”。

　　移动支付中的近场支付应用场景也越来越多，“刷手机取代钱包和物理卡片”似乎将不单出现在电影场景里，其应用领域也将从公交车、地铁、出租车等公共交通领域扩展到医疗、商场等，“这些在2014年毫无疑问都能实现，以后手机甚至能够从携带式发展到穿戴式，一切都有可能”。

　　张栩青认为，除了这几块，类似光大银行发布的瑶瑶缴费等全网跨行消费和支付平台也将越来越多，中信银行目前也在测试类似APP，功能倾向于消费为主。

　　《2013中国电子银行调查报告》显示，2013年移动远程支付用户比例为13.3%，较2012年提升近4个百分点;移动近场支付用户比例为3.6%，较2012年提升0.4个百分点;用户使用移动远程支付金额占比为95%，移动近场支付金额占比为5%。

　　面对互联网金融的压力，中国移动、中国联通和中国电信三大运营商以及中国银联在内的传统行业巨头也不甘示弱，发力移动近场支付。去年6月，中国移动率先推出手机钱包，随后中国联通、中国电信也相继推出自己的产品。