如果几年前，你还无法想象可以不去银行网点，直接在线上购买理财产品或者完成实时转账。那么今天，你需要更多的想象力来理解京东金融和工商银行全新合作落地所描绘的未来金融图景。11月27日，京东金融和工商银行联合宣布，在达成全面合作短短5个月之后，“工银小白”“无人贵金属店”等一大批将完全改变你对传统银行印象的产品已经诞生。

工银小白：让银行过来你身边

很多人都有这样的体验，在手机上查看旅游信息，计划出国旅游很开心，但一想到要换外币，就头疼。不知道哪个银行网点有足够的外币现钞，往往要连续转好多个网点，排几次队，才能真正完成这个艰巨的任务。如果在我们查看的旅游信息旁边，有一个单独的手机页面，在上面就可以办理预约提取外币，让我们可以去离家最近，甚至机场的网点提取足额外币，不用排队，体验就完全不一样了。

京东金融与工商银行合力推出的工银小白，就力图实现这样的嵌入场景的服务。“工银小白”专注服务于年轻客群，是行业内首个场景融入式数字银行。和传统的银行APP相比，它更轻，更便捷，用户无需下载任何程序就可以直接使用银行服务；它兼容性强，可以即插即用，其H5页面可灵活搭载适合特定客群的功能，如卡片般灵活嵌入不同类别的场景，比如说，微信朋友圈、直播等各种社交、娱乐、消费类的APP和网站中。

银行一向采用的是传统的坐商模式，客户要得到金融服务都得围绕着银行网点或银行APP去操作，而工银小白将服务的中心从银行转向了客户。用户不用花大块的时间专门到银行去办业务，也不用退出场景，专门打开银行的app。工银小白中的每一项业务都可以从银行里解耦出来，插入用户需要的场景里。比如，在教育类网站，工银小白就会展现留学金融的模块，在旅游网站，会搭载线上申请存款证明的功能，在消费和直播app中，工银小白会突出消费金融产品，通过服务与场景的无界连接，增加用户黏性和交互频次，将“以金融机构”为中心的服务提供模式转变成“以用户为中心”模式。

工银小白功能亮点：足不出户存款证明配送到家

工银小白目前上线的功能还比较少，但已经出现了一个非常亮眼的新功能：线上下单，存款证明配送到家。

这项业务现在已经开通，笔者尝试了一下，全程用时不到一分钟：在京东金融APP的首页很明显就可以找到工银小白数字银行的入口，点击存款证明的浮动按钮；如果是第一次登陆,系统会提示你开通工银小白账户。如果你没有京东实名账号，那你可能要花1分钟时间注册一个,上传身份证信息，不过对于已经完成认证的原有京东用户来说，直接一路点下一步，用时不到3秒。下一步，将你需要开证明的金额存入工行账户，然后填写开证明信息和配送地址即可。现在工银小白提供最短的期限是3个月,利率和工行正常的定期存款是一样的。

对于国有大行来说，这个合作绝不仅仅是加一个快递配送这么简单，而是需要用互联网化思维打破自己原有的工作模式和行业惯例。我们有理由期待，在京东强大的用户运营能力影响下，工银小白将逐步突破更多的服务壁垒，从“以银行为中心”的服务变成“以用户为中心”的服务。

城会玩！智能网点解决方案让你爱上“逛”银行

11月27日，在京东总部举行的发布会会场之外，工行和京东金融刚刚搭建完成的无人贵金属店吸引了最多人的驻足。据介绍，这个概念店之后会逐步在工行网点落地。

就像京东的无人超市一样，顾客首次进入需要刷脸绑定工银小白。入口处的人脸识别装置可以在你此后光顾时辨认出你的个性信息。进入店中，用户就可以从贵金属展台上，信手拿起一件心仪的金饰来感受；与此同时，展台上方所安置的高清大屏显示器，已经同步显示出该金饰的信息，包括名称、重量、材质等。客户可自行查看自己感兴趣的信息，对着屏幕随手一挥，就可以“隔空翻页”，新的介绍信息源源不断的显现出来，就像在接受一个AI店员的讲解。选定金饰之后，客户可以拿起手机摇一摇，线上付款，让京东物流配送到家，也可以携带产品走出商店，人脸识别系统就能自动完成结账扣款等功能。

此外无人贵金属店还配备了客流分析预测、客户情绪分析等后台功能，通过超声波热力监测、图像融合技术、WiFi探针技术、客户洞察等技术，不仅可以预测网点的客流量，告诉用户哪家网点拥挤，哪家网点空闲，还能通过对用户相貌、身材、穿戴的多层次识别，判断用户的年纪、爱好、审美，甚至情绪，进一步智能匹配产品推荐。

试想一下，当你走进网点，银行就通过人脸识别和步态识别等技术分辨出你是一个卡哇伊的妹子，还是一个戴金链子的汉子，为你推荐了符合你财力和审美的贵金属产品，同时还能判断你此刻的心情是刚表白完的兴奋，还是刚分手时的潇洒，门店的音乐、氛围乃至消费动线都可能发生个性化的改变。这样的银行网点的体验感和可玩性大大提高，不再是排队办业务的场所，而是可逛可玩的体验店。

一个小时的发布会，居然盘点出了这么一篇长文。宇宙行和东哥今年6月才签订的合作协议，5个月后就有如此丰富又充满想象力的产品落地，确实是业界良心。看来这次合作对工行的震撼也不小，工行个金部总经理甚至在发布会上说，工银小白的模式可能会推动工行个金未来的组织架构调整。未来金融的光环，应该属于真正摘星的人。