安徽农商银行推出大数据信贷产品“金农信e贷”,最快3分钟到账


来源:中华合作时报    作者:贾丹丹    2019-4-17 8:42

金农信e贷

导读

4月16日,安徽省农村信用社联合社暨全省农商银行在阜南县召开发布会,正式推出大数据信贷产品——“金农信e贷”。该产品通过整合内外部数据,尤其是政务数据,建立了统一数据模型,支持个人贷款的全自助办理,真正实现了金融服务的线上化。目前,安徽全省83家农商银行中已有69家全面上线“金农信e贷”业务,今年6月底,将可实现全省覆盖。

据了解,“金农信e贷”产品的发布,是安徽省联社顺应“互联网+大数据”发展趋势,加快科技金融建设的生动实践,也是全省农商银行助力乡村振兴战略实施、落实“最多跑一次”改革、提升普惠金融质效的重要举措。

数据显示,截至3月底,安徽省已有67.18万户客户通过手机银行申请办理“金农信e贷”,32.87万户居民获得授信金额达305.60亿元,用信户数24.38万户,用信余额175.99亿元,累计放款182.20万笔、674.69亿元,用户及交易规模均位居国内区域性银行前列。

大数据风起云涌,金融与科技日益融合,“移动化、生活化、数据化、智能化”成为普惠金融发展的新方向。

无需抵押担保,更不需要提交纸质材料,只要点点手机,最快三分钟就能完成贷款申请、审批和发放等全部手续……在大数据驱动和科技赋能下,安徽农金“极简金融”体验已融入新内涵,“掌上贷款”正引领百姓金融生活新风尚。

4月16日,安徽省农村信用社联合社暨全省农商银行在阜南县召开发布会,正式推出大数据信贷产品——“金农信e贷”,预计6月底将实现全省覆盖。这标志着安徽农商银行系统普惠金融建设又前进了一大步,也意味着江淮城乡居民将可享受更加便捷、阳光、灵活的信贷服务。

安徽省农村信用社联合社党委书记、理事长钟园,阜阳市委常委、副市长刘劲松,阜南县委书记崔黎出席发布会并致辞。安徽省政府地方金融监管局副局长程钢、安徽省数据资源管理局副局长钱海、人民银行合肥中心支行副处长许焱、安徽银保监局副处长罗鸿雁,安徽全省83家农商银行董事长、行长(或分管行长)等领导出席会议。

金农信e贷

↑图为安徽省农村信用社联合社党委书记、理事长钟园致辞。

“产品创新只有进行时,没有完成时。‘金农信e贷’为有效破解小微企业和个人客户融资难、融资贵、融资慢问题提供全新的解决方案,必将成为全省农商银行推进普惠金融服务的又一个里程碑。”安徽省农村信用社联合社党委书记、理事长钟园在发布会上说。

据了解,“金农信e贷”产品的发布,是安徽省联社顺应“互联网+大数据”发展趋势,加快科技金融建设的生动实践,也是全省农商银行助力乡村振兴战略实施、落实“最多跑一次”改革、提升普惠金融质效的重要举措。

金农信e贷

↑图为与会领导点击大屏幕“立即申请”按钮,共同启动“金农信e贷”产品发布仪式。

“掌上贷款”新体验

申请贷款最快三分钟到账

阜南农商银行是安徽农金首批“金农信e贷”上线试点银行。产品上线后,相关业务便呈现快速增长的态势,为城乡百姓获得资金支持提供了极大便捷。

“最关键的是,以前许多外出务工者在家乡无商品住宅、无纳税、无社保记录,难以享受金融扶持,有了基于大数据风控的‘金农信e贷’,在外地务工的农民,不用回来就能获得贷款。”阜南农商银行党委书记、董事长王金强介绍说。

“贷款来得太及时了,有了这20万元,我可以扩大店面,迅速把夜宵做起来,能赶上这个旺季了!”4月11日,阜南县居民孙崇文高兴地说。

小孙是90后,在阜南县城经营一家饭店。近日气温升高,用餐高峰期也要到了,由于手头资金有些紧张,小孙想将饭店装修升级的计划只能一拖再拖。一筹莫展之际,小孙想起来,前些日子阜南农商银行工作人员上门走访,告诉他申请贷款不需要跑银行网点,通过安徽农金手机银行就可以办理。

4月10日晚上,在食客不多的闲暇里,他打开手机,登入安徽农金手机银行APP,点击“金农易贷”申请贷款,3分钟不到,就收到了短信提醒,获得了20万元贷款授信。小孙立即点击“放款”,根据需要先办理了一笔10万元的贷款,钱立即就转入了银行卡账户。

“真没想到,坐在家里点点手机就能办理这么高额度的贷款,家乡农商银行的服务,真是一点都不比大城市差!”小孙感慨地说。

在阜南县,已有8107人和孙崇文一样,通过点击手机办理了贷款,率先享受到了“金农信e贷”带来的便利。

金农信e贷

↑图为发布会现场,与会领导参观安徽农金普惠金融成果展与智慧金融产品体验。

据介绍,作为践行普惠金融的创新产品,“金农信e贷”客户通过手机银行客户端即可实现贷款的申请、审批、签约、发放等全流程自助办理,弹指间就可申请备用额度,随时随地都能用贷,足不出户就能享受高效、快捷的信贷服务。

记者了解到,和阜南农商银行一样,全省83家农商银行中已有69家全面上线“金农信e贷”业务,今年6月底,将可实现全省覆盖。届时,全省城乡客户都可通过点击手机,享受“掌上贷款”的便捷服务。

关于“金农信e贷”的里程碑意义,安徽省联社党委书记、理事长钟园进一步阐述了三点理由:

一是顺应了外部形势。“金农信e贷”产品通过与手机银行相结合,实现客户的“全覆盖”和服务的“全时空”,在提高贷款的可获得性和自主性的同时,进一步提升了操作便捷性。特别是紧密依托大数据,通过合理的授信模型、定价模型和风控模型,对客户申请进行自动分析处理,在线完成业务受理、贷款审批和资金发放,节约了大量的人力成本和物力成本,实现了“数据多跑路、客户少跑腿”。

二是激发了内部活力。未来三年,安徽农商银行业务模式要实现由“小而全”向“专而精”、增长方式由规模速度型向质量效益型“两个转变”。“金农信e贷”作为又一个创新型的拳头产品,必将进一步推进全系统的转型升级和提质增效,为高质量发展奠定坚实的基础。

三是契合了市场需求。针对个人客户日常工作生活中产生的“短、频、快”的资金需求,市场也在呼唤更加“个性化、便捷化”的金融服务,“金农信e贷”这款以“更优的价格、更好的体验、更快的响应、更强的服务”为核心竞争力的电子银行产品,很好地响应了市场需求。

金农信e贷

↑图为安徽农金“金农信e贷”产品宣传海报。

便捷、高效、灵活

三大优势为城乡客户送便利

“作为在全国率先推出的全流程自助操作产品,‘金农信e贷’的成功研发,离不开地方政府的大力支持。”安徽省联社电子银行部相关负责人介绍,“银政联手实现数据共享,打破了长期以来农村金融市场信息不对称的壁垒,实现了多方共赢。”

以阜南县为例,该县通过智慧城市建设,汇集了全县38个行业部门2.2亿条数据,整合居民基本信息、社保缴费、公积金缴存、房产、车辆、医疗、人事、扶贫等相关信息。“农商银行通过数据分析,就可对用户进行评估并自动授信,实现‘秒批秒贷’,使‘金农信e贷’真正具备了便捷、高效、灵活三大优势。”上述负责人表示。

金农信e贷

↑图为阜南农商银行党委书记、董事长王金强(左)向与会领导介绍该行相关服务与产品。

实际上,“办贷快”只是一方面,对客户而言,“金农信e贷”带来的最大好处,还是“手续简便”。

“以前办一笔贷款,得跑好几趟银行,有时候因为材料准备不全,不知道跑了多少冤枉路。”蒙城县城南新区一家百货超市的负责人高华中说,“现在通过‘金农信e贷’,无需往返奔波银行网点,坐在家里就可操作,也免去了办理抵押担保的冗长手续和繁杂流程,真是太方便了!”

另一方面,通过全面接入智慧城市大数据和第三方社会化数据,“金农信e贷”将可利用云计算自动建立客户身份审核、授信评级、利率定价以及风险预警等多个数据模型。

“也就是说,你具不具备贷款资格、能贷多少钱、能不能享受利率优惠,系统将会直接评分并给出结果。”阜南农商银行信贷业务负责人表示,“这排除了人为因素的干扰,真正实现了‘阳光办贷’,也大大提升了办贷的效率和准确性。”

数据也显示,“金农信e贷”自2016年开始试点以来,已迅速成为安徽城乡客户尤其是个体工商户、创业群体以及消费客户的“最佳选择”。到今年3月底,已有67.18万户客户通过手机银行申请办理“金农信e贷”,32.87万户居民获得授信、金额达305.60亿元;用信户数24.38万户,用信余额175.99亿元,累计放款182.20万笔、674.69亿元,用户及交易规模均位居国内区域性银行前列。

“信e”品牌产品

构建新金融服务矩阵

据了解,近年来,安徽省联社坚持科技引领、创新驱动,加快金融科技布局,力求为全省客户提供“线上与线下高度一体、金融与生活深度融合”的产品服务。自2017年6月以来,先后推出了聚合支付产品“金农信e付”、农村综合金融服务室“金农信e家”和此次推出的大数据信贷产品“金农信e贷”等“信e”品牌产品。

“‘信e’系列品牌产品,与新一代安徽农金手机银行、‘社区e银行’等拳头产品共同构成了一个‘功能齐全、服务快捷、渠道多元’的电子银行产品及服务体系,安徽农商银行新金融服务矩阵已基本成型。”安徽省联社电子银行部相关负责人表示。

金农信e贷

↑图为安徽农金“信e”生态体系日渐成熟。

目前,安徽省内已经有超过1100万人用上了安徽农金手机银行,这意味着全省平均每6人就有1人成为农商银行手机银行的忠实拥趸,使用“掌上银行”已成江淮居民金融生活新风尚,这也为包括“金农信e贷”在内的“信e”品牌产品的进一步推广奠定了坚实基础。

刚刚闭幕的安徽省联社五届一次社员大会提出,到2021年底,全省农商银行要实现手机银行签约客户达到1500万户、“社区e银行”注册用户达到500万户,同时将“金农信e贷”的授信面扩大到300万户,让安徽城乡居民能最大程度地享受到“金融+生活”一体化服务,真正享受到普惠金融带来的实惠与便利。

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