浙商银行成立金融科技子公司,科技人员占比超11%


来源:移动支付网    作者:薛小易    2021-4-19 10:28

近几年,金融科技对银行的业务开展产生了显著的影响,银行从战略调整、架构调整、建立子公司等多个方面加强对金融科技的布局。在这个过程中,不同银行的做法有所不同。

浙商银行是12家全国性股份制商业银行之一,其总部位于杭州,而长三角地区民营企业发展迅速,小微企业众多,在浙商银行的业务矩阵中,这部分客户占比具有明显优势。浙商银行2020年报显示,其平台化服务公司客户数6.25万户,据了解,民营企业占比超8成。

近两年,浙商银行平台化模式的业务表现持续增长,如下图。

在2020年报中,浙商银行介绍,平台化服务是其核心竞争力和鲜亮标识。浙商银行植入平台化基因,创新金融科技应用,建设平台化服务体系,以平台化服务为源动力,驱动创新和发展,拓展客群和业务,优化流程和风控,提升绩效和管理,增强特色和优势,打造平台化服务银行,持续推动高质量发展。具体可概括为“一种基因、二大支柱、三层纬度、四条经线、五项特征”。

2020年,浙商银行全面实施平台化服务战略,打造区块链和物联网技术驱动双引擎。为了适应平台化服务战略的要求,浙商银行已经打造了全新的金融科技组织架构。

金融科技架构:金融科技部+科技公司+技术研究院

在今年春季的校园招聘中,浙商银行提出,其已经建立了“金融科技部+科技公司+技术研究院”的金融科技管理架构,在杭州、西安两地设有研发基地。

其中,金融科技部负责全行金融科技的建设规划,研究和确定全行信息系统的建设模式和新技术应用,制订金融科技管理制度及技术标准规范,统筹管理全行产品研发、运行生产和信息安全工作。

科技公司即易企银(杭州)科技有限公司,于2020年2月成立,为浙商银行全资子公司,通过易企银(深圳)科技有限公司控股。

易企银是浙商银行金融科技的重要组成部分,与金融科技部一体化运作,实行以产品管理为中心的一体化矩阵式管理,负责战略产品的研发和对外输出,是业务产品创新的孵化平台,不断深化云计算、大数据、区块链、人工智能等创新技术在金融场景的应用,为业务战略和获客战略提供金融科技发展的新动能。

在技术研究院方面,浙商银行成立了区块链技术应用研究院,提升区块链技术的自主可控、持续创新、对外输出能力,推进跨链、弹性共识、网络拓扑简化等基础研发和区块链BaaS(区块链即服务)平台等生态构建;与感知集团成立物联网联合研究实验室,加快物联网与金融服务的融合创新。

同时,浙商银行强化产学研深度融合,成立浙江大学-浙商银行联合研究中心,与浙江大学、趣链科技、之江实验室联合发布《基于区块链技术的供应链金融白皮书(2020)》。

除此之外,浙商银行实施以产品为中心的创新协同机制,推行一体化敏捷研发机制;加大对科技投入和高精尖人才的引进力度,截至2020年底,浙商银行科技人员(含外包)1800余人,占总员工比约11.25%。

在平台化服务战略、金融科技架构的基础上,浙商银行在科技实力建设、科技应用方面都取得一定进展。

开放接口服务596个,易企银平台融资余额增长105.47%

在具体技术层面,浙商银行推进科技基础平台建设:大数据方面,持续深化数据治理与应用,提升数据共享互通和洞察挖掘能力,大数据风控平台提供准入、额度等近百个模型;云计算方面,持续推进自主可控IaaS、PaaS云平台建设工程,系统整体云化比例达93%;人工智能方面,灵活运用机器学习、自然语言处理(NLP)、光学字符识别(OCR)、机器人流程自动化(RPA)等技术进行授信审批、风险管理、精准营销、智慧银行等建设;基础技术平台方面,全面推进IT架构向分布式架构转变,自主构建分布式应用平台、分布式数据平台、分布式数据库、分布式存储平台、移动开发平台、自动化测试平台等企业级基础技术平台;5G技术方面,积极推进5G技术的研究和应用,推进5G消息银行、网络模式优化等项目建设。

在技术应用上,浙商银行持续迭代创新平台化产品集群:围绕供应链上下游平台化、场景化应用,打造“科技+金融+行业+客户”产业链解决方案,持续迭代“三大平台”以及分销通、联贷通等“通”系列平台化战略产品应用,构建适应不同行业、融技术输出和业务服务于一体的基础性平台;用分布式、微服务、容器化全新架构,提升电子商城、“e家银”等系列新零售平台,打造“零售综合金融服务平台”,实现与知名电商、医疗健康、政府机构、社区物业等场景的跨界合作;持续建设基于Open API技术的应用场景平台,向消费、医药、制造、物业等行业输出定制化技术、产品和解决方案,累计开放接口服务596个。

在公司银行方面,2017年以来,浙商银行创新了订单通、仓单通、分销通、分期通等场景应用创新模式,至2020年底,各类场景应用创新已落地项目1370个;同时,浙商银行创新“互联网+实体企业+金融服务”理念,打造了易企银平台,创新与企业集团、供应链核心企业和互联网交易平台等合作模式,截至2020年底,已服务客户3611户,提供融资余额487.72亿元,较年初增长105.47%。

零售银行方面,浙商银行围绕“场景化+垂直+信任度”三个维度加大业务创新,打造“e家银”综合金融服务平台和电子商城平台,手机银行业务根据中老年客户、简约主义客户金融服务需求,推出更大字体、便捷操作、精简功能、特色服务的手机银行简约版。截至2020年底,浙商银行个人手机银行客户数403.76万户,同比增长19.57%,月活客户数108.22万户,同比增长6.05%。

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