科技金融，越来越得到银行业的重视。此前，6大行在2023年报中均透露了科技金融相关数据和策略。那么，股份制银行的科技金融业务发展如何？《银行科技研究社》根据2023年报进行了梳理。

股份行科技金融数据一览

从年报来看，有9家银行透露科技金融相关数据。

招行方面，科技企业客户数量达14.08万户，较上年末增长42.51%。科技企业贷款余额4284.77亿元，较上年末增长44.95%；战略性新兴产业贷款余额3750.97亿元，较上年末增加727.74亿元，占公司贷款总额的16.16%，较上年末提升1.74个百分点。

平安银行方面，专精特新合作客户数较上年末增长160.5%。

中信银行方面，累计服务“专精特新”企业27144户，较上年末增加6548户。战略性新兴产业贷款余额5318.69亿元，较上年末增长25.38%；科创金融贷款余额4156.77亿元，较上年末增长20.50%。

光大银行方面，战略新兴产业贷款、科技型企业贷款比上年末分别增长46.71%、50.64%。

民生银行方面，服务专精特新企业超1.8万家。对以“专精特新”客群为代表的科技企业信贷支持超1600亿元，比上年末增长36%。

浦发银行方面，服务科技型企业客户超5万户，贷款户数1.2万户。科技型企业贷款余额超5000亿元，增长超30%。

广发银行方面，战略性新兴产业贷款余额突破1000亿元，较年初增长50.69%；科技企业贷款余额较年初增长30.35%。

恒丰银行方面，“专精特新”企业贷款同比增长25.01%，通过科创票据为专精特新“小巨人”企业提供46.9亿元金融支持。

兴业银行方面，“专精特新”客户突破2万户；科创金融客户6.94万户，较上年末增长34.33%。战略新兴产业贷款占企金贷款比重提升6.22个百分点至12.84%；科创金融贷款余额4532.12亿元，较上年末增长31.88%，增加1095.54亿元，占当期贷款新增比重22.92%。

而在推动科技金融发展的策略或行动上，各家股份行透露的内容有多有少。《银行科技研究社》整理了内容较细致的几家。

招行：全面推出科技金融服务品牌

招行2023年报显示，其全面推出科技金融服务品牌，围绕科技企业“银行融资、财资管理、资本对接、跨境发展、留才用才”五大核心需求形成科技企业综合服务方案；推出专属融资产品“科创贷”；建立服务科技企业的队伍、产品、政策、机构、考评与流程等“六个专门”工作机制；扩大科技金融重点分行布局，重点分行数量增至11家；围绕重点渠道开展科技企业批量获客与经营。

中信银行：在总行及12家分行设立科创金融中心

中信银行主要从4方面推进科技金融：

组织架构方面，下发《科创金融业务发展规划》，明确科创金融整体发展目标和定位。在总行及12家重点分行设立科创金融中心，选择近200家科创金融先锋军支行，建立超过500人的专业化团队。

能力建设方面，制定总分行科创金融中心工作指引，推动团队从项目导向和产品驱动，向体系建设和客户经营转变；梳理科技企业信用评价标准和风险评估逻辑，建立明确、有效的科创企业评价标准；报告期内举办百场行研沙龙及客户论坛活动，邀请上千家细分领域的行业龙头客户参与等。

生态建设方面，推动与政府部门、交易所、科技园区、产业资本、私募基金等机构的合作，与工信部、深交所签署战略合作协议，与科技部签署数据共享协议，搭建科创金融获客渠道；梳理专精特新、知名机构投资、上市及拟上市客群，精选目标客户，推进科创客群的精准营销和深度经营。

产品创新方面，优化产品工具箱，推出积分卡审批模式、上市接力贷、科技人才贷、科技企业个人信用贷等；丰富特色化服务工具箱，依托“中信股权投资联盟”提供股权融资，协同中信集团券商机构提供保荐承销服务，联合外部机构提供税务和法律咨询服务，为科创企业提供更多服务。

光大银行：开展“服务新型工业化暨百群大战”活动

光大银行2023年报显示，其在总行层面成立服务实体经济和国家区域战略领导小组，在总行部门成立装备制造、科技创新专业处室，在长三角等重点区域成立科技专营支行；对制造业、战略性新兴产业、科技创新等领域强化考核激励、给予定价优惠等专项政策；开通审批绿色通道，对接专精特新、制造业单项冠军、高新技术企业等重点企业，加大重点领域信贷投放。

该行还围绕国家级先进制造业和战略性新兴产业集群，开展“服务新型工业化暨百群大战”活动；以国家级/省级专精特新企业、制造业单项冠军企业、战略性新兴企业为依托，推进“百行千区万企走进专精特新”银企对接会活动；依照科创企业发展路径，围绕初创期、发展期、成熟期等发展阶段，打造“商投私一体化”综合服务方案。

民生银行：总行成立科技金融部

民生银行2023年报显示，其升级科创金融战略，总行成立科技金融部，在重点区域设立科创金融特色业务部门和特色支行。

民生银行强化对以专精特新为代表的科创企业的支持，一是丰富“投、融、富、慧”易创产品体系，推出“易创E贷”；二是完善客户评价、金融产品、行研支持、生态赋能等“萤火平台”建设；三是继续举办“易成长•创未来”“走进小巨人”系列营销活动，打造科创金融品牌。

浦发银行：建立科技金融专业体系及服务团队

浦发银行建立了科技金融专业体系及服务团队，在全国范围增设一批科技特色支行，覆盖长三角、珠三角、环渤海和中西部重点城市的科技高地。横向联动浦发硅谷银行、浦银国际、上海信托等集团内资源，以支持科技企业。

另外，该行优化科技企业客户评价体系，以数据为驱动重塑风险逻辑，通过多元化信息集成，打造企业级科技标签库，建设科技金融专属评价体系和“六位一体”的风控策略。深化科技金融数智化建设，推出“抹香鲸”数字化拓客工具，可批量精准地挖掘客户需求等。

报告期内，浦发银行打造“商行+投行+生态”模式，提供“股、贷、债、保、租、孵、撮、联”一体化服务，推出“浦科”产品系列，为企业提供“浦创贷”“浦投贷”“浦新贷”“浦研贷”“浦科并购贷”等“5+7+X”组合产品，深化“浦发科创”品牌建设。

兴业银行：建设科创金融“六专”管理体系

兴业银行主要从3方面推进科技金融：

一是建设科创金融“六专”管理体系。制定专门的发展规划、构建专营的组织架构、组建专业的经营管理团队，建立专用的风险管理制度和技术手段，明确专项的激励考核机制、实施专属的信贷“新三查”标准。

其中，在组织架构上，形成“1+16+N”的总分支、前中后台协同体系，即总行牵头，16家重点分行科技金融中心，N家科技特色支行及专营团队的队伍体系。截至报告期末，已建设科技支行8家，科技特色支行4家。在风险管理制度上，对企业技术实力进行量化评估并划分等级，在客户准入、授信流程、授权管理、授信政策、存续期管理、不良容忍度、责任认定等方面实行与资金流模式差异化的管理措施，加大“技术流”授信评价模式的推广运用。

二是完善科创金融客户体系和产品体系。加大对关键核心技术攻关和科技型中小企业两个重点领域的融资支持。针对不同阶段的科创企业，提供全生命周期金融服务，重点推动“商行+投行+私行”服务，以及产业撮合、系统赋能、研究赋能等非金融服务。推出“兴速贷”，实现1000万元以内优质科创企业的线上审批和放款。

三是聚焦生态协同，搭建投资朋友圈。扩大和深化头部投资机构总对总合作，推进与各证券交易所建立合作，与清华大学、复旦大学、中国科学技术大学、西安交通大学等高校研究院开展产学研融合合作，联合中科院共同设立“成果孵化种子基金”等。