加密资产具有去中心化、匿名性强、跨境、便捷等特点，这些特点在具体应用方面带来便捷的同时，也给不法分子从事洗钱、恐怖融资等活动带来了便利。因此，全球多国监管机构近几年围绕加密资产的监管态度逐步从观望走向了积极行动。

近日，在移动支付网、出海记主办的《2025第三届跨境数字金融产业合规与共生大会》上，律商联讯风险信息高级方案顾问童颖分享了“加密货币浪潮下的反洗钱合规之道”。

童颖首先介绍了全球加密资产反洗钱的监管趋势，从时间上看有以下几个关键节点，进一步分析其中的内容，每个地区的监管有着不同的侧重点。

2019年6月，FATF发布“旅行规则”，要求虚拟资产服务提供商在转账时互相传递客户身份信息，奠定了全球加密资产反洗钱标准。

2022年6月，日本通过《稳定币监管法案》，限定稳定币发行主体权仅限持牌银行、信托公司等，并引入登记制与反洗钱措施。日本也因此成为全球主要国家中首个明确稳定币法律地位的国家。

2023年4月，欧盟正式通过《MiCA法案》，建立了统一的加密资产监管框架，涵盖稳定币发行、交易所运营等，并与欧盟现有反洗钱法规联动，将加密资产服务商全面纳入反洗钱系统内。MiCA法案根据锚定资产差异，将加密资产分为货币电子代币、资产参照代币、其他类型加密资产等。而因为前两种电子货币代币涉及金融稳定和支付功能服务，受到的监管也最为严格。

2025年7月，美国国会颁布了首部联邦稳定币法《GENIUS法案》，将稳定币发行人及中介纳入反洗钱监管体系内。美国围绕加密资产的监管可以说经历了从执法严格到立法明晰的过程。在《GENIUS法案》中，稳定币发行商及其重要机构被纳入银行保密法的监管范畴，这也就意味着这些机构必须建立完善的反洗钱合规制度，履行客户尽职调查、可疑交易报告等监管义务。

2025年8月，中国香港《稳定币条例》正式生效，与2023年6月实施的虚拟资产服务商发牌制度共同构建起了香港加密资产行业的双重护栏。香港围绕加密资产采取了开放审慎态度，香港金管局在稳定币条例生效的同时，还发布了《打击洗钱与恐怖分子资金筹集指引（持牌稳定币发行人适用）》，该制度也是为了防范香港金融稳定和货币体系的潜在风险。

另外，新加坡在今年也正式施行了数字代币服务提供商规定。根据新规，一切与加密资产交易相关的主体均需持牌才能在新加坡继续运营。毫无疑问，持牌机构也要遵守和传统金融机构相类似的反洗钱与反恐怖融资要求。

全球多国监管对加密资产企业都提出了相当高的要求，加密资产企业需要将反洗钱合规提升到新的高度。童颖认为这既是压力也是动力，随后还分享了加密资产企业满足反洗钱合规的实践经验。

以加密货币交易所为例，用户的全生命周期涵盖开户注册、账户维护、交易等多个关键环节。其中，交易环节又包括法币出入金、现货交易、PDP撮合交易、卡交易等。童颖表示，企业需要在全生命周期的各个环节都采取相应的风控措施。

在新用户准入阶段，企业需要检测用户的设备环境以及网络接入情况，比如设备是否来自可疑的设备农场、地理位置、IP位置与业务开展的位置是否相符等。通过识别并处理这些异常现象，可以将一批风险拦截在正式的开户申请之外。

在反洗钱合规的KYC环节，为应对短时间高并发的验证需求，律商风险的IDVerse解决方案通过多层次的生物和物理特征识别，可在数秒内完成用户证件的核验以及人脸活体检测，帮助企业在满足KYC要求的前提下提升用户体验。

在用户准入和业务关系的存续期间，反洗钱和反恐融资名单筛查是必不可少的一环，企业可能需要持续监测多份名单，律商风险提供的综合数据库，则明显有助于提升持续监控的效率。

针对交易环节的监控，律商风险通过连接全球数千家企业不同类型的交易，为用户创建独一无二的数字身份ID。这个数字身份ID涵盖了用户全生命周期的各个节点，使得企业可以全方位地了解用户的数字身份特征。通过整个网络，可以帮助企业更好地识别好用户和不法分子。

总而言之，在加密资产浪潮下，企业和金融机构需要密切关注全球反洗钱监管动态，并采取相应措施确保合规。