移动支付网消息：人民银行近日公布了《中国面临的洗钱和恐怖融资风险评估报告摘要（2025）》（以下简称《报告》），评估了我国面临的主要洗钱威胁、金融体系的防御漏洞以及整体的风险水平。这是中国自2017年、2022年之后开展的第三次国家级的洗钱和恐怖融资风险评估。

《报告》显示，2025年中国面临的洗钱风险总体处于中等水平，与2022年的评估结果基本持平。综合洗钱相关犯罪数量和犯罪收益来看，我国面临的主要洗钱威胁来自于诈骗犯罪（电信网络诈骗犯罪）、赌博犯罪、非法集资、腐败犯罪以及毒品犯罪等上游犯罪。

比如在诈骗犯罪领域，犯罪分子通过控制大量个人、对公银行账户和支付账户，利用电子银行网络支付、收单、现金存取等金融业务，多层账户嵌套、多种方式叠加，快速进行资金分流转移。电诈犯罪团伙主要位于东南亚等中国周边国家和地区，诈骗资金存在跨境转移风险。在赌博犯罪领域，涉赌资金清洗转移方式与电诈资金清洗也较为相似。

金融行业洗钱风险水平上，《报告》显示，银行业资产规模大、业务种类复杂、客户群体广泛，面临的洗钱威胁较高。自上一轮评估以来，银行业务整体规模不断增长，账户数量和汇款业务量均有所上升，业务场景不断丰富，行业固有风险水平有一定程度的提高。

非银行支付业能够提供大规模、快速的资金流动渠道，面临较高的洗钱威胁，尤其是电信网络诈骗、网络赌博等犯罪活动突出的情况下，非银行支付机构基于线上的业务模式使其固有风险进一步提升。

《报告》还对于跨境领域、虚拟资产、数字人民币等特定领域的洗钱风险进行了评估，并指出了存在的问题和应对措施。

《报告》指出，中国跨境领域存在一定洗钱风险，面临的跨境洗钱威胁主要来源于电信网络诈骗、网络赌博、非法集资等上游犯罪。中国持续加大跨境资金的监管以及跨境洗钱活动的打击力度，有效缓释了跨境洗钱风险，但仍需关注并应对跨境洗钱风险。利用数字人民币钱包洗钱手法与传统电子支付类似，但案件数量较少，且中国人民银行联合运营机构提升了交易透明度，数字人民币业务整体风险水平保持低位。