专家表示，美国总统唐纳德·特朗普提议将信用卡利率上限设定为10%，这可能会给一些消费者带来短期缓解，但从长远来看，可能会引发更广泛的信贷危机。

本月初，特朗普在Truth Social上发文称，信用卡公司必须在1月20日之前实施利率上限，他的政府不会让美国人被高达20%或30%的利率“宰割”。

这些公司态度坚决，毫不妥协。因此，特朗普敦促国会通过立法，将该提案转化为法律，此举获得了一些两党支持，但也招致了一些共和党知名政客的批评。

RSM首席经济学家Joseph Brusuelas告诉CBC新闻，虽然人为设定的利率上限可能会暂时缓解一些负担能力压力，但也会“造成信贷供应短缺”。

其理念是，如果信用卡公司无法通过高额利息来抵消风险，那么它们可能不太愿意向“风险较高”的借款人（例如信用评分较低的借款人）放贷。

大多数金融机构使用特定公式来设定利率：将中央银行的基准利率与基于个人借款人风险水平的单独数字相结合。

他说，像特朗普提议的那种上限，“即使在短期内很受欢迎，但从长远来看，往往会伤害到它们想要帮助的人群”，因为依靠信贷维持生计的低收入家庭将更难获得信贷，并可能因此减少支出。

布鲁苏拉斯认为，最终这可能会对经济产生更大的影响。

“是的，这有助于降低债务水平，降低家庭债务水平。但他们将无力消费。经济放缓。通常情况下，经济放缓时，失业率往往会上升，”他说。

“所以，你又一次限制了低收入家庭获得信贷的机会。然后随着时间的推移，至少对部分家庭来说，随着经济放缓，他们的就业状况可能会受到威胁。”

据在线金融交易平台LendingTree的数据显示，1月份美国信用卡平均利率为23.79%。次级贷款借款人的利率可能超过30%。

“经济灾难”

特朗普一直面临着兑现其在2024年总统竞选期间做出的关于降低消费负担能力的承诺的压力，其中包括设定信用卡利率上限，以此来解决不断上涨的家庭债务问题。

根据安格斯·里德最近的一项调查，除他的“让美国再次伟大”（MAGA）支持者之外的大多数共和党人表示，他们对本届政府在第一年处理生活成本问题的方式感到不满。

范德比尔特大学的一项研究显示，美国银行业的大部分收入来自利息，如果利率上限设定为10%，银行业可能会损失数十亿美元。该行业强烈谴责了这项提议。

上周，摩根大通首席执行官杰米·戴蒙在瑞士达沃斯世界经济论坛上发表讲话时表示，他的银行能够承受利率上限带来的任何损失，但他警告说，如果该提案获得通过，将会导致“经济灾难”。

“这将使80%的美国人失去信用，而信用是他们的备用信用，”戴蒙说，并强调特朗普的提议对美国家庭和小企业的伤害将大于对大型信用卡公司的伤害。

代表美国主要贷款机构和一些小型金融机构的美国银行家协会在1月9日的一份声明中表示，设定上限“只会迫使消费者转向监管较少、成本更高的替代方案”。

奖励计划面临风险？

据总部位于卡尔加里的加拿大奖励公司Rewards Canada的创始人Patrick Sojka称，将利率上限设定为10%也可能对美国信用卡奖励计划产生重大影响。

他说，这些项目通常由利息收入提供资金，如果一些公司从信用卡或信用卡合作项目中获得的收益不多，他们可能会“调整收入分配”。这可能意味着减少奖励福利。

“这些信用卡的奖励可能较少，这令人难以接受，因为美国市场本身就是信用卡奖励最丰厚的市场，”Sojka表示，并指出包括美国运通、摩根大通和Capital One在内的高端信用卡承诺为消费者提供丰厚的福利。

“说到赚取积分、里程和获得奖励，没有任何其他市场——甚至包括加拿大——能与美国信用卡提供的服务相媲美。”

特朗普希望限制利率的愿望，与民主党进步派中两位不太可能的盟友不谋而合：马萨诸塞州参议员伊丽莎白·沃伦和佛蒙特州参议员伯尼·桑德斯。

在最近接受CNBC采访时，沃伦表示，在她发表讲话抨击特朗普在可负担性方面的记录后，特朗普打电话给她，讨论可能实施的信用卡利率上限政策——这是她长期以来一直倡导的一项政策。

沃伦一直主张限制信用卡利率，他最近在给消费者金融保护局的一封信中写道，信用卡借款人支付的利率远远高于弥补任何违约损失所需的利率。

她还认为，联邦基金利率（由美联储设定）与消费者所支付的利率之间的利差过大，到2024年已扩大至16.4%。

去年，桑德斯和共和党参议员乔什·霍利提出了一项法案，将信用卡年利率限制在10%，为期五年。

桑德斯当时在一份声明中写道：“当大型金融机构对信用卡收取超过25%的利息时，它们就不是在提供信贷业务，而是在敲诈勒索和放高利贷。”

本月初，霍利利用特朗普的言论推动了该法案的通过。

但特朗普身边的一些共和党人对这一上限表示警告，其中包括美国众议院议长迈克·约翰逊，他表示政府应该“非常谨慎地”对待这项提议。

约翰逊告诉记者：“我们急于降低成本，但不希望产生负面的次生影响。”