“货发出去了，钱还在路上”，这曾是无数中小微外贸商户在日常经营中最真实的焦虑。

2026年6月16日，这一局面迎来突破性进展。在中国人民银行数字货币研究所及浙江省分行的指导下，依托数字人民币国际运营中心搭建的“数币达”（CBETS）跨境结算服务体系，深度融合多边央行数字货币桥（mBridge）系统，义支付（Yiwu Pay）与中国工商银行浙江省分行联合推出了全新数字人民币跨境电商支付解决方案，正式落地实现银行、支付机构、国家级数字人民币跨境基础设施三方协同创新。

这个被义乌商户称为跨境收款“合规高速路”的方案，究竟如何重构外贸资金的流转逻辑？又如何从义乌走向全球？近日，移动支付网采访了义支付总经理左刚，听他为我们详细解读这背后的创新与实践。

破解行业痛点：技术创新重塑跨境清分逻辑

此次推出的“数字人民币跨境电商支付解决方案”，核心目标直指中小微外贸商户长期面临的三大行业痛点：跨境资金清算效率低、成本高、透明度不足。

左刚坦言，长期以来，广大中小外贸商户深受“跨境收款链路长、到账慢、成本高、资金状态不透明”的困扰。传统跨境收款模式下，由于涉及多家中转行，清算链条冗长，资金在途时间长，且各环节费用叠加，对于资金周转要求极高的商户构成了显著负担。

针对这一现状，方案依托数字人民币“支付即结算”的天然属性，对原有清算路径进行了根本性优化。通过接入“数币达”跨境结算服务体系，实现了更接近直通式处理（STP）的清算模式，有效剔除了冗余的中间环节，大幅压缩了资金在途时间。左刚表示，全新的方案重构了成本结构，实现了费用的透明化与可控性，确保商户能够对每笔回款的真实成本进行精准核算，切实提升资金管理效能。

在技术层面，左刚重点介绍了数字人民币“伞列钱包结构”在跨境资金清分中的关键作用。

他表示，通俗而言，该结构通过母钱包与子钱包的层级设计，将资金的权属关系梳理得极为清晰。传统模式下，多方分账往往资金流向模糊，对账困难。而伞列钱包允许在同一体系内，根据不同商户、不同订单乃至不同利益方，进行精细化定向清分。这一设计既保留了数字人民币“可控匿名、交易可追溯”的优势，又解决了“多方分账复杂”的顽疾，让每一笔资金从哪来到哪去，都在数字人民币系统内留下清晰轨迹。

数字人民币“伞列钱包”通过伞顶钱包和伞底钱包组成的特殊结构，能够实现多个企业间的资金同步流转，通过加载智能合约又能实现资金的定向支付和自动清分，实现了“横向打通境内外、纵向支撑全系统”的效果。再依托“数币达”跨境结算服务体系，数字人民币跨境电商支付解决方案直击跨境支付痛点，为商户带来了实实在在的成本降低和效率、安全感的提升。

三方协同创新：国家级基建赋能，构建“合规高速路”

如果说“数字人民币跨境电商支付解决方案”的痛点是直指中小微外贸商户长期面临的行业难题，那么其核心亮点就是实现了银行、支付机构、国家级数字人民币跨境基础设施的三方协同创新。

左刚将这一模式形象地概括为一条跨境收款的“合规高速路”。

他表示，在这个方案中，“数币达”与mBridge扮演着互补的重要角色。“数币达”作为数字人民币国际运营中心的核心基建，是国内的中枢神经，负责统筹和运营，为7×24小时数字人民币清算提供标准化底座；mBridge则凭借区块链直连清算，是连接海外的桥梁，实现跨境秒级结算与全链可溯。而义支付与工商银行的协同创新，就是将这两者打通，把银行的合规能力、商户服务能力以及数字人民币的基建能力紧密捏合——通过工行的“跨境e电通”产品体系接入“数币达”或mBridge跨境通道，从而构建起从境内到境外的完整高速通路。

谈及“数币达”带来的品牌认知改变，左刚感受深刻。他指出，“数币达”的意义在于为商户提供国家级的信用背书。以往商户担心跨境资金安全，如今依托这套国家级金融新基建，收款业务的安全感与确定性大幅提升。此外，数字人民币系统实现的点对点跨境支付，有效减少了中间行冗长环节，成本低、效率高，通过可追溯、可审计的资金轨迹，全方位保障中小微外贸企业资金安全。

而对于义支付自身，左刚强调，其最大的底气来自义乌这座“世界超市”。方案并非空中楼阁，而是在每天数十万票的真实贸易场景中打磨而成。作为义乌小商品城旗下的国有持牌支付机构，义支付要做的是将“义乌”这张城市名片转化为“义乌标准”的外贸金融服务，用“持牌合规+超级场景+国家级基建”三驾马车，重新定义跨境支付的品牌影响力。

发展、挑战与探索：从“义乌样本”到规模化赋能全球生意

任何创新方案的落地，都非一蹴而就。左刚回顾了整个研发历程，表示团队紧跟着数字人民币跨境发展的节奏前行。

今年6月16日，数字人民币国际运营中心与首批26家境内外金融机构签署了“数币达”直接参与者服务协议，标志着基础设施从试点走向规模化。同样在这一天，义支付在国际金融展上正式推出面向中小微的方案，时间节点意义深远。

目前，方案已实现真实场景的落地突破。义支付联动东南亚、中国香港和中东三个区域的境外工商银行完成首批落地，尤其在阿联酋、中国香港和老挝等地，已顺利完成市场采购贸易和跨境电商场景下的首单交易。左刚表示，这证明方案并非单纯的技术演示，而是实实在在地将国家层面的数字人民币能力，转化成了中小微商户手中可用的收款工具。

当然，三方协同的创新方案在实际落地中也面临挑战。左刚坦言，最大难点不在于技术本身，而在于如何让体系在复杂的跨境监管环境中稳定运行，以及如何将订单流、资金流和报关物流真正对齐。不同国家对反洗钱和数据合规的要求各不相同，需要在边界内持续寻找最优解。与此同时，商户的教育和预期管理同样重要，需要用实实在在的到账速度和透明费用，打消用户的顾虑。

谈及未来发展方向，左刚的思路十分清晰。义支付将继续深耕义乌的市场采购和碎片化订单场景，将这套“样板间”打磨到极致。同时，将依托“数币达”不断扩大的参与者网络，把服务推广至更多区域。最终目标不仅是让商户钱收得快，更要让商户对每一笔资金的流向都心中有数，真正实现跨境资金流转的数字化升级。

正如他所言，“未来已来，让我们一起，用数字人民币，做地球人生意！”

随着方案的落地与持续迭代，义支付将继续发挥“世界超市”的金融基础设施作用，推动数字人民币跨境支付通道从服务头部企业向服务海量中小微外贸主体延伸，为全国乃至全球的跨境贸易业态持续赋能。