移动支付网消息：9月24日，人民银行总行官网集中公示4份行政处罚决定，广发银行、邮储银行、江苏银行、渤海银行4家银行机构及其相关责任人员被罚。值得注意的是，4家银行的违法案由中均包含收单业务违规。

邮储银行

行政处罚决定书显示，邮储银行存在十项违法违规行为：违反金融统计管理规定；违反账户管理规定；违反银行卡收单业务管理规定；违反数据安全管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

对此，人民银行对邮储银行予以警告、通报批评，没收违法所得0.02902万元，并处罚款1743.3万元。

个人层面，邮储银行共有8名相关责任人员被罚。其中，网络金融部（现三农金融事业部）吉某刚因对违反银行卡收单业务管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易三项违法违规行为负有责任，被警告并罚款7万元。

广发银行

广发银行存在十项违法违规行为：违反金融统计管理规定；违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反银行卡收单业务管理规定；违反数据安全管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告。

人民银行对广发银行予以警告，没收违法所得1.621747万元，并处罚款1712.4万元。

个人层面，广发银行共有12名相关责任人员被罚，合计罚款55.5万元。其中针对收单违规的直接问责力度最大，资产托管部蒋某因对广发银行违反银行卡收单业务管理规定的行为负有责任，被警告并罚款16万元。

江苏银行

江苏银行的违法违规行为多达十三项：违反金融统计管理规定；违反账户管理规定；违反收单业务管理规定；违反代收业务管理规定；违反数据安全管理规定；违反网络安全管理规定；违反人民币流通管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。

人民银行对江苏银行予以警告、通报批评，没收违法所得0.17822万元，并处罚款937.1万元。

个人层面，江苏银行共有6名相关责任人员被罚。其中网络金融部黄某因对违反收单业务管理规定负有责任，被警告并罚款20万元，该罚款为本轮4家银行所有个人罚单中的最高金额。此外，零售业务部梅某坤因对违反代收业务管理规定、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任，被罚款7万元。

渤海银行

渤海银行存在十一项违法违规行为：违反金融统计相关规定；违反银行结算账户管理规定；违反代收业务管理规定；违反银行卡收单业务管理规定；违反网络安全管理规定；违反数据安全管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

人民银行对渤海银行予以警告，没收违法所得8.510725万元，并处罚款534.37万元。

个人层面，渤海银行共有6名相关责任人员被罚，金额最大的是财富管理与私人银行部林某，因对违反代收业务管理规定负有责任，被警告并罚款5万元。

收单监管红线持续收紧

综合来看，4份罚单的共同点是案由高度趋同，账户管理、数据安全、征信合规、反洗钱（客户身份识别与大额/可疑交易报告）几乎是“标配”。收单业务违规同样贯穿4家银行，成为本轮罚单在支付领域最受关注的问题。

对于商业银行而言，其在收单市场中同时承担发卡方与收单方的双重角色，商户准入、交易监测、特约商户管理等环节的合规要求不亚于第三方支付机构。近年来人民银行对银行类收单机构的处罚频率和力度持续加大，收单业务合规已成为银行支付条线不可触碰的监管红线。