纺织行业属于典型的资金密集型行业，上游原丝采购需现金结算，下游则普遍存在3至6个月，甚至更长的结算账期，“先货后款”模式下资金回笼周期严重错配。近日，湖州银行聚焦纺织行业供应链企业融资痛点，为辖区一家纺织产业链客户成功办理应收账款质押贷款，并通过数字人民币完成放款，高效化解企业流动资金压力。

该企业地处长兴县夹浦镇纺织产业集聚区，主营纺织制成品生产。湖州银行在走访中了解到，企业为维持生产运转，前期已通过自有房产抵押获取部分银行贷款，但抵押物融资额度接近上限，而下游应收账款因付款方分散、区域跨度大、回款时间不确定等障碍，导致企业陷入被动局面。

为破解这一困局，湖州银行启动供应链金融快速响应机制，制定应收账款质押融资方案。企业通过中征应收账款融资服务平台完成注册及身份审核，银行借助该平台核验购销合同、交叉验证应收账款的真实性与合法性。随后，通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统（中登网）办理质押登记，录入担保权人、担保人、担保财产描述及登记期限（12个月）等要素，经公示后具备法律效力和对抗第三人的公信力。通过“平台信息核实+登记系统质押公示”的双重机制，无需企业追加不动产抵押，直接以未来现金流支撑融资，降低了融资门槛。

同时，本次融资服务，湖州银行创新采用数字人民币进行贷款投放，资金实时划转至企业数字人民币对公钱包，全程无中间清算环节，企业当天即可将数币钱包资金兑回至存款账户使用，高效化解了季节性资金压力，并享受数币支付零手续费优惠，进一步降低了综合融资成本。