2012年，一场关于移动支付未来的争夺战正在全球范围内激战正酣。

国内三大电信运营商先后推出NFC支付，美国AT&T、T-Mobile和Verizon三大电信运营商推出的NFC钱包Softcard正式落地试点，使得让许多支付人认为，NFC支付似乎将成为全球移动支付的未来。

另一方面，美国另一股移动支付势力也正在崛起，那就是以手机刷卡器为产品基础，由推特创始人Jack Dorsey于2009年创立的Square。在2012年一季度，Square的活跃用户约为1.4亿，而当时美国人口才3.14亿。

太平洋彼岸，中国的支付从业者也在借鉴Square的成功模式，尝试改变中国移动支付发展轨迹，并期望成为“中国的Square”。

2012年之前，中国犹如一块海绵，如饥似渴的吸收海外移动支付经验的同时，希望得以赶超。

然而时过境迁，2013年蚂蚁金服和腾讯纷纷推出二维码支付，码的时代来临了，新的市场形态也已经呈现，中国移动支付在另一个赛道赶超，并向全球输出。

中国的移动支付正在走向世界

尘归尘，土归土。

经过5~6年时间的发展，以二维码支付为主的移动支付在中国已经家喻户晓，而NFC支付和手机刷卡器则成为了移动支付的补充。

而且国内移动支付市场逐渐走向成熟。2018年末，微信支付对外公布数据，其绑卡用户数量已经突破8亿。而在2019年11月，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋在一次会议上表示，目前蚂蚁金服全球活跃的支付用户数超过12亿，国内约9亿，海外约3亿。两大巨头先后公布的支付数据，表明了国内移动支付用户增长见顶，用户习惯已经养成，移动支付步入下半场。

二维码支付普及之下，原来的移动支付创业者们无一不成为了巨头们的服务商，然而，随着国内监管加强，巨头扶持力度降低，国内支付市场陷入红海。原来的产业佼佼者也正在面临新的市场形态考验，那就是随着中国移动支付壮大，如何向全球输出中国的成功经验，并获得更大的商业增长。

这一支付产业趋势，有着一个更大的背景，那就是人民币国际化政策利好以及中国经济崛起带来的出国游暴增。

权威数据显示，2012年，中国出国游人数是8200万人次，出境旅游花费980亿美元；而到2018年，这一数值上涨到1.49亿人次，出境游客境外消费超过1300亿美元，增速超过13%。不断增长的出境游人次，给了中国移动支付向全球展示其便捷魅力的机会。

2019年是中国推出跨境贸易人民币结算试点的第十年，换言之，也是人民币国际化启动的第十个年头。得益于“一带一路”大政策利好，截至2018年8月末，人民币位列全球第5大国际支付货币，超过60个境外央行或货币当局将人民币纳入官方外汇储备。

而移动支付的崛起，为人民币国际化提供了更多可能。许多支付人士意识到，中国移动支付的成功经验向全球输出，是一次国家金融崛起的绝佳机会。但移动支付出海并不容易，这不是简单的巨头走出去即可，还需要包括支付服务商、终端商在内的上下游产业角色。

支付出海并不容易

谁赚了支付出海的第一桶金？

“卖终端的吧。”一位国内跨境支付从业者表示，紧随巨头的场景铺设脚步，扫码终端需求加大。此外，由于国际银行卡的收单需求，传统终端厂商熟悉PCI认证，集合了银行卡收单、扫码的智能终端也有较大的国际需求。

终端是产品，卖出去就可以了，即使有售后服务，也只是对产品，而不对人。但是对于聚合支付服务商而言，出海就不是简单的问题了。

首先，聚合支付服务商需要国际化基因。如果一个团队并不了解国际市场形势，甚至没有一个英语流畅的，又谈何国际化。

其次，需要本地化的市场及政策支持。在异国，无论是为本地商户服务出国游的中国人，还是服务本地消费者，都需要与当地市场的规则制定者接触，而金融支付是各国强监管的领域，大多数国家都需要获得资质或牌照。

最后，了解本地的用户、商户及文化。如果不了解当地市场的喜好，就难以展业，甚至会遭到市场的抵触。“在日本展业，最重要的是商业信誉问题。”一位日本华裔聚合支付商向移动支付网表示，“一个新兴的品牌没有好的资本背书，就难以获得大众认可。”

许多聚合支付服务商期望出海，然而，没有国际化基因便拦下大部分机构。

出海的翘楚

除了巨头，中国有支付服务出海，做的好的吗？

作为第一批中国移动支付企业，拥有国际背景的钱方QFPay，似乎找到了支付出海这一“星辰大海”去征服。

据移动支付网了解，钱方QFPay团队分别来自世界知名企业，如IBM，谷歌，微软，BAT、IBM、恒生银行、SAP、汇丰银行等，有十几个国家或地区的员工，团队的国际化使得其在发展过程中，较早的意识到移动支付出海的趋势。此外，钱方QFPay的国际化服务能力较强，拥有大客户服务经验，获得了诸多国际知名品牌的认可，其中就包括LVMH、巴利、宝格丽、纪梵希、潘多拉等奢侈品品牌。

在国内市场激战正酣之时，2016年11月，钱方QFPay便进军日本。2016年早吗？对于支付行业来说，是非常早。支付宝与微信支付在2015年~2016年之间，还在进行补贴大战，国内市场正是最为激荡的时候，即使是支付巨头，也无暇顾及国际市场，而钱方QFPay看到了。

此外，随着国家“一带一路”战略的推行，钱方QFPay也在助力中东地区移动支付发展。

2017年12月，钱方QFPay与位于阿联酋当地有名的银行Noor Bank合作，为阿联酋的商家Emaar提供移动支付及数字营销解决方案。此解决方案为Emaar的各种标志性景点，例如：哈利法塔的「城市之巅」(At the Top Burj Khalifa)、杜拜水族馆和水底动物园、VR乐园和杜拜溜冰场，提供无缝的移动支付，让中国游客在这些景点中使用中国流行的支付宝钱包。

值得一提的是，在2019年8月份，钱方QFPay再次宣布完成了2000万美元的新一轮融资。此轮融资，印尼电信投资部门MDI Ventures、乐天资本以及VentureSouq成为新的战略投资者。值得一提的是，MDI旗下有印尼最大的电子钱包之一，乐天资本旗下拥有日本最大的电子钱包之一。本次融资将进一步扩大其国际业务版图。

目前，钱方QFPay业务遍布国内、东南亚、中东、南美等地区，其中包括韩国、日本、印度尼西亚、马来西亚、新加坡、菲律宾、柬埔寨、泰国、老挝，阿联酋等在内的十几个海外市场。并且有超过30个当地国家的钱包连接至钱方QFPay的支付网络。

看钱方QFPay的国际化发展，有两件事是做对了的。一是拥有国际化基因的团队，二是早早的吸收了国际资本，并进行布局。但钱方QFPay的未来还存在挑战，那就是了解本地用户和商户，获得本地市场的信任。

当然，除了自身的努力方向，支付出海还面临着诸多国际因素挑战。

支付出海的未来与挑战

“除了中国，日本是全球最热衷推行二维码支付的国家。”上述日本华裔聚合支付商表示。

每四年一度的奥运会即将于2020年在日本举行，日本也正在推动移动支付发展，甚至不惜给商户退税来鼓励无现金支付。基于此，东亚市场成为了许多企业支付出海的首选地，钱方QFPay2016年在日本已经开始布局，在奥运“风口”下，或将获得较大机会。此外，东南亚由于诸多金融体系尚不完备，也给了二维码支付发展一个绝佳机会。

基于此，我们可以看到一个趋势，在未来2~3年内，以日韩为主的东亚和东南亚市场会逐渐进入红海市场，特别是日本，正在陷入千“码”混战的时期，竞争更加激烈。

其次，欧美发达市场会出现新的机会。近日，支付宝在伦敦召开欧洲服务商大会，井贤栋定下支付宝KPI，未来5年助力1000万欧洲小企业。随着两大支付巨头对国际支付形态的理解逐渐深入，银行卡体系发达的欧美国家也将逐渐接受更加便利的二维码支付，新的市场机会逐渐呈现。

其三，中东及亚非拉地区的长远利益。“一带一路”战略的成功，使得中亚有着巨大的市场潜力，移动互联网普及之下，移动支付势不可挡。此外，基建较差的非洲地区，也在逐渐向好，以尼日利亚为代表，非洲移动支付正在崛起，这给了诸多中国创业者机会。

作为低成本而又便捷的支付方式，二维码支付在全球的普及势在必行，中国具有先发优势，在此背景之下，以钱方QFPay为代表的中国支付出海企业也将是全球支付变革中不可或缺的角色，新的支付时代已经开始。